Займ под залог сертификата на материнский капитал

Как оформить займ под залог материнского капитала?

Займ под материнский капитал (МК) – это уникальная возможность для молодых родителей приобрести или построить новое жилье. Финансовые учреждения предоставляют кредит исключительно на улучшение жилищных условий.

Многим семьям тяжело даётся решение об использовании материнского капитала через займ, поскольку ипотечные программы выдвигают ряд строгих требований к заемщикам: свидетельство о трудоустройстве, стабильном доходе и чистая кредитная история. Но, несмотря на документальные нюансы, семьи получают многочисленные преимущества в виде максимально длительного срока выплаты кредита и минимальных начальных взносов. Также нет нужды в волоките с погашением ипотеки.

Как оформить займ под МК?

На начальном этапе семья обращается к кредитору с базовым набором необходимой документации и письменным заявлением о запросе на маткапитал. После получения согласия денежные средства выдаются родителям, а финансовое учреждение ставит в известность Пенсионный Фонд о том, что оно является официальным распорядителем маткапитала. С этого момента все финансовые операции происходят между финансовой организацией и Пенсионным Фондом, и последний обязуется погасить кредит.

Необходимая документация для получения займа под залог материнского капитала:

  • Копия всех страниц паспорта обоих родителей;
  • Свидетельство о браке (копия);
  • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется госпомощь;
  • Оригинал сертификата на право распоряжения МК;
  • Документальные данные из Пенсионного Фонда о балансе на счету маткапитала;
  • Если на кредитные средства покупается готовое жилье, то необходимо предоставить копию паспорта её владельца;
  • Форма Ф-9 о местонахождении жилья;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
  • Заемщикам стоит знать о ряде дополнительных нюансов:

  • Оплатить материнским капиталом можно займ, который был оформлен еще до рождения второго ребенка.
  • Во время оформления займа супруги обязуются нотариально оформить недвижимость в общую собственность обоих супругов и всех детей.
  • Взять займ под материнский капитал можно как матери, так и отцу ребенка.
  • Средства МК могут направляться на погашение задолженности вне зависимости от возраста ребенка, для которого выдается сертификат. Что бы получить ипотеку не обязательно ждать трехлетия малыша, договор можно оформить раньше.
  • Средства МК не могут быть направлены на погашение штрафных санкций за невыплаченный в срок кредит.
  • Оформление кредита под маткапитал в банке

    Для того, чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, можно совершить сделку с государственным или коммерческим банковским учреждением. На сегодняшний день таковыми являются банки-партнеры Агенства по ипотечному кредитованию жилищ:

  • Юникредит
  • Сбербанк
  • ДельтаКредит
  • Банк «Открытие».
  • ВТБ 24
  • Требования к нуждающимся в займе клиентам в этих банках отличаются объемом запрашиваемого набора документов и допустимой продолжительностью выплаты ипотеки. Как пример, можно рассмотреть процесс получения займа под материнский капитал в Сбербанке, который дает возможность использовать семейный капитал для оплаты постройки или покупки уже готового жилья. МК может использоваться как для погашения всей величины долга, так и его части.

    Обязательные условия ипотечной программы Сбербанка:

  • Оформление жилья на всех членов семьи.
  • Если заёмщики получают заработную плату на счёт в другом банке, то необходимо представить свидетельство о трудовой способности и стабильном уровне доходов.
  • Первая часть оплаты должна быть внесена не позднее, чем через 6 месяцев после заключения сделки с банком.
  • Займ под материнский капитал выдается Сбербанком под процентную ставку от 14,5% и минимальную сумму от 45 тысяч. Продолжительность срока выплаты – до 30 лет.

    Ипотечный кредит под МК в других финансовых организациях

    Займ под материнский капитал выдают не только в банках-партнерах ипотечной программы. Например, использовать материнский капитал для займа в Ярославле можно в коммерческом банке «БФГ-Кредит» на срок до полугода, под годовую ставку в 17%. Обязательно предоставление базовой документации заемщиками и ежемесячная выплата фиксированной части долга.

    Быстрое оформление займа под материнский капитал в Омске предлагает открытое акционерное общество — коммерческий банк «АБ Финанс». Сумма кредита определяется в зависимости от места расположения покупаемого жилья. «АБ Финанс» специализируется на долгосрочных займах (до 30 лет) и невысоких процентных ставках (12-14%).

    Кроме государственных банков, действующих на территории всей Российской Федерации, на региональном уровне существует множество финансовых организаций, которые предлагают простую процедуру выдачи кредита. Как правило, выдача микрокредита не сопровождается экспертной оценкой покупаемого объекта недвижимости и поиском поручителей, что существенно сокращает издержки на процедуру заключения сделки. Также подобные организации отличаются быстротой всех операций и необходимую сумму можно получить на руки уже через пару дней.

    Примером микрофинансового учреждения служит квартирное бюро «Городское» предоставляющее займ под материнский капитал в Екатеринбурге, который используется для покупки частного дома, квартиры или долевого строительства жилья. Процентная ставка составляет 10%. Среди преимуществ бюро: отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода и кредитную историю, собирая огромный пакет документов.

    Прежде чем начать разговор об оформлении кредита под залог материнского капитала, необходимо разобраться, что же такое материнский капитал.

    Материнский или семейный капитал – это денежные средства, выдаваемые в качестве меры государственной поддержки семьям, в которых в период с 2007 по 2020 год родился или которыми в этот период был усыновлён второй ребёнок (а также последующие дети).

    Про договор целевого займа под залог недвижимости читайте здесь.

    Под банковским займом под залог материнского капитала подразумевается возможность погашения части задолженности по ипотеке. То есть, предоставленные семье при рождении или усыновлении второго ребёнка денежные средства могут быть потрачены на выплату ипотеки, взятой в банковском учреждении.

    Оформить кредит под залог материнского капитала вправе либо владелец сертификата, либо его супруг. В это же время, владельцем сертификата (материнского капитала) вправе являться:

  • Отец ребёнка в случае, когда мать была лишена родительских прав или погибла;
  • Гражданин, усыновивший второго ребёнка, не достигшего возраста восемнадцати лет.
  • Перечень банков, выдающих займы под залог материнского капитала

    Выдача займов под залог материнского капитала – это надёжная гарантия того, что приличная часть займа точно будет погашена, поэтому банковские учреждения охотно заключают сделки подобного рода. Несмотря на многообразие банков, предлагающих свои услуги, рассматривать следует те из них, которые уже зарекомендовали себя в качестве надёжных партнёров. Это такие крупные банки, как:

    • Банк Москвы.
    • В таблице представлены предложения банков по ипотечным кредитам, которые можно взять с использованием материнского капитала

      Банк Кредитный продукт Процентная ставка
      Сбербанк России Приобретение нового (готового) или строящегося жилья 12%-17%
      ВТБ 24 Покупка вторичного жилья или квартиры в новостройке 11,95%-16,45%
      Банк Москвы Ипотека + Материнский капитал от 11,9%

      При оформлении кредита под залог материнского капитала заявитель обязан соблюсти ряд условий, без которых процедура будет либо сильно затруднена, либо вовсе невозможна:

    • Заявитель обязан быть платёжеспособным;
    • Заявитель должен обладать имуществом, под залог которого выдаётся кредит (в данном случае он должен быть владельцем материнского капитала);
    • Займ под залог семейного капитала является целевым займом, то есть при оформлении документов заявитель обязан указать конкретную цель, на которую будут потрачены получаемые денежные средства, причём займ выдаётся только по трём конкретным направлениям: строительство дома, долевое строительство и ипотечный кредит.
    • Помимо общих, каждый банк устанавливает свои условия предоставления кредитов. Это могут быть:

    • Требование самостоятельной оплаты заявителем какой-либо части займа.
    • Перечень необходимых для получения подобного займа документов

    • Сертификат на распоряжение материнским капиталом;
    • Копия свидетельства о браке;
    • Копия свидетельства о рождении или усыновлении второго ребёнка и последующих детей;
    • Договор купли-продажи;
    • Справки из Пенсионного фонда о размере материнского капитала;
    • Заполненная форма Ф-9 с указанной в ней информацией о месторасположении жилья.

    В видео рассматривается подробности использования материнского капитала при ипотеке:

    Дополнительная информация и нюансы о займе под залог материнского капитала

    Если ипотека была взята в микрофинансовой банковской организации (микрофинансовая организация или МФО – это коммерческое или некоммерческое предприятие, не являющееся банком), её погашение за счёт материнского капитала невозможно.

    Также средства капитала нельзя тратить на оплату штрафных санкций, возникающих в случаях просрочки платежа или иных случаях, связанных с недобросовестным исполнением своих обязательств заемщиком.

    Любая попытка обналичить материнский капитал до того, как второй ребёнок достиг возраста трёх лет, является незаконной, поэтому следует избегать банков, предлагающих услуги подобного рода. Обналичить материнский капитал можно только в том случае, когда Пенсионный фонд разрешает одноразовые некрупные выплаты, не превышающие 20000 рублей, с указанием конкретной цели, на которую они будут использованы.

    О кредите в залог недвижимости в Сбербанке читайте тут.

  • Подобный займ довольно сложно оформить, из-за чего нередко приходится прибегать к помощи юристов;
  • Невозможно получить кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, который ещё не был сдан в эксплуатацию.
  • Последовательность действий при оформлении кредита под залог материнского капитала

    Займ под материнский капитал

  • Сбербанк России;
  • Банк «ВТБ-24»;
  • Россельхозбанк;
  • Перечень условий, соблюдение которых является обязательным для получения займа под материнский капитал

  • Заявитель должен иметь хорошую кредитную историю;
  • Заявитель обязан предоставить информацию о месте своей работы;
  • Требования к возрасту заявителя;
  • Читайте так же:  Федеральный закон 101 фз об обороте земель сельскохозяйственного назначения

    Чтобы выбрать оптимальный и наиболее удобный для вас вариант, внимательно изучите требования различных банков.

    Процедура получения займа под материнский капитал

    Сперва необходимо обратиться в банк, услугами которого вы намерены воспользоваться, предоставив все необходимые для получения займа под залог материнского капитала документы. После этого при соблюдении всех обязательных условий заключается договор, после чего заявителю выдаётся запрашиваемая им сумма займа.

    Если материнский капитал не полностью покрывает сумму займа, то, как и при любом другом кредите, заёмщик обязан ежемесячно выплачивать определённую сумму долга.

    Статьи законодательства, регулирующие получение займа под материнский капитал

    Законодательством разрешена такая ситуация, когда владельцем сертификата является один родитель, а заёмщиком – другой. При данном положении дел необходимо, чтобы родители состояли в законном браке, а в качестве подтверждения данного факта необходимо иметь свидетельство о браке.

    Плюсы и минусы займа под залог материнского капитала
    Как и любая процедура, оформление займа под залог материнского капитала имеет свои плюсы и минусы.

  • Вы имеете реальную возможность улучшить жилищные условия раньше, чем ребёнок достигнет возраста трёх лет;
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту.
  • Взятый займ имеет целевое направление, то есть его можно потратить только на улучшение жилищных условий;
  • Что такое материнский капитал

    Материнский капитал выдаётся в виде сертификата на определённую сумму денег, которая ежегодно индексируется. Распоряжаться данным сертификатом можно только после того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан сертификат, достиг возраста трёх лет. Но существует исключение из этого правила: сертификат можно использовать и до достижения ребёнком возраста трёх лет при условии, что материнский капитал является залогом при оформлении займа в банковском учреждении.

    Подобное применение материнского капитала позволяет не ждать три года с момента рождения малыша, чтобы иметь возможность реализовать деньги, а вложить их в дело сразу. Единственный нюанс, который должен соблюдаться, — банк, в котором вы взяли кредит, обязан осуществлять услуги подобного рода.

    Круг лиц, которые вправе получить займ под залог материнского капитала

  • Женщина, которая родила второго ребёнка после 01.01.2007 года;
  • Альфа-Банк;
  • Требование того, что заявитель должен иметь карту банка, в котором он берёт кредит, или представить справку по форме 2-НДФЛ;
  • Чтобы получить займ под залог семейного капитала, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

  • Копии паспортов обоих родителей;
  • Банковская организация уведомляет Пенсионный фонд о том, что теперь она официально является владельцем материнского капитала заёмщика, после чего все финансовые операции осуществляются только между банком и Пенсионным фондом. После того, как ребёнок, после рождения или усыновления которого был выдан семейный капитал, достигает возраста трёх лет, Пенсионный фонд погашает кредит заёмщика.

    Основными документами, регулирующими все операции, касающиеся материнского капитала и выдачи займов под его залог в отдельности, являются:

    • Уменьшение нагрузки на семейный бюджет;
    • Беря деньги под залог материнского капитала, вы заблаговременно покрываете долг или хотя бы его часть;
    • Процентные ставки на займы подобного рода относительно невысокие;
    • Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями

      Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.

      Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.

      Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.

      1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы

      Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.

      Размер пособия составляет на данный момент 453 026 руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.

      В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.

      Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.

      Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.

      Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.

      Средства МСК можно:

    • использовать как первичный взнос по ипотеке;
    • направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.
    • Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).

      Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.

      Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.

      Пример

      Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.

      Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.

      Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.

      В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.

      Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.

      Теперь выгоды и преимущества:

    • кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
    • иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
    • многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.
    • Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.

      2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал

      Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.

      Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:

    • ипотека;
    • кредит на покупку квартиры или дома;
    • кредит на строительство и реконструкцию жилья.
    • Теперь о каждой разновидности займа детально.

      Ипотека

      Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.

      Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.

      Основные условия:

    • наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
    • стаж работы на последней должности не меньше полугода;
    • хорошая кредитная история.
    • Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.

      Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

      Кредит на покупку жилья

      Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.

      Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.

      Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.

      Кредит на строительство и реконструкцию

      Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.

      Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.

      Пример

      Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.

      Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.

      Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.

      Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.

      ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.

      Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.

      Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».

      Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.

      Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.

      Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.

      Последние новости по теме:

      28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.

      Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи могут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка (начиная с 01.01.2020) и до достижения им возраста 1,5 лет.

      Подробности в этом видео:

      3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий

      Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.

      И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.

      Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:

    • кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
    • кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
    • оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.
    • Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.

      Теперь – пошаговая инструкция.

      Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита

      В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.

      В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.

      О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.

      Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.

      Для открытия кредита вам понадобятся:

    • Сертификат на МСК (оригинал и копия).
    • Справка о доходах за 6 последних месяцев.
    • Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
    • Паспорт заявителя.
    • Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
    • Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.
    • Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.

      Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде

      Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.

      Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:

    • Сертификат на МСК.
    • Документы, подтверждающие личность.
    • Свидетельства о рождении детей.
    • Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
    • Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.
    • И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.

      Шаг 3. Оформляем кредит

      Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.

      Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.

      Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.

      4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями

      Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.

      Советуем работать с учреждениями из этого списка:

    • Сбербанк.
    • ВТБ 24.
    • Банк Открытие.
    • Юникредит.
    • Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.

      В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:

      Банк Кредитные продукты Процентная ставка
      1 Сбербанк Приобретение строящегося жилья от 12%
      2 ВТБ 24 Вторичное жильё от 11,95%
      3 Открытие Ипотека и материнский капитал (жильё в новостройках и на вторичном рынке) от 8% до 11%
      4 Юникредит Кредит на квартиру или коттедж от 12%
      5 Банк Москвы Ипотека + МСК от 11,9%

      5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов

      Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.

      Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.

      В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.

      Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.

      Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.

      6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал

      И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.

      Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.

      Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.

      Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.

      Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.

      По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей.

      В заключении – небольшое видео на тему кредитов под МСК.

      7. Заключение

      Сделаем выводы. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.

      Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант.

      Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.

      Вся подробная информация о МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».

      Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и просим дать оценку данной публикации. Ждём также замечаний и комментариев к теме статьи.

      Займ под материнский капитал: условия получения целевого займа на покупку жилья и отзывы заемщиков

      В статье мы рассмотрим, как получить займ под материнский капитал. Узнаем, можно ли взять займ на жилье наличными в срочном порядке, и разберемся, на что можно потратить целевой займ. Мы подготовили для вас порядок получения денег на покупку жилья через банки и собрали отзывы заемщиков.

      Что такое займ под материнский капитал?

      Уже несколько лет большое количество семей в России решают жилищные проблемы, используя средства материнского капитала. Актуальность этой федеральной программы не утрачена. Сегодня же мы поговорим о том, что такое займ под мат. капитал, каким образом он оформляется и какие его виды существуют.

      Итак, заем под материнский капитал — это своего рода кредит, который выдается лицу, являющемуся владельцем сертификата. Так как многие считают, что заем и кредит — это одно и то же, то внесем некоторую ясность.

    • Кредит можно оформить, только обратившись в банковскую организацию.
    • Заем может предоставить физическое или юридическое лицо, а также государство.
    • По займу начисление процентов необязательно. Тот, кто выдает заем, вполне может предоставить его без начисления процентной ставки.
    • Главной же особенностью подобных займов под материнский капитал является их строго целевое назначение.

      Могут ли МФО выдавать займы под материнский капитал?

      Микрофинансовым организациям запрещено выдавать займы под материнский капитал. Это связано с большим количеством выявленных нарушений. Отметим, что запрет вступил в силу еще три года назад.

      Требование закона не влияет на тех лиц, которые уже успели оформить займы по материнскому капиталу ранее. Но на текущий период обналичить средства через МФО больше не получится.

      Кто может выдавать займы под материнский капитал?

      Правом выдачи займов обладают:

    • Банковские учреждения.
    • Потребительские кооперативы, которые действуют минимум 36 месяцев с даты регистрации.
    • Иные организации, выдающие займы.
    • Именно понятие «иные организации» вызывает сомнения у законодателя. В Государственной думе был представлен законопроект о лишении некоторых организаций права выдавать средства. На данный момент он находится на стадии рассмотрения, пока решение не вынесено.

      В процессе приобретения недвижимости с привлечением средств займа под мат. капитал участвует четыре стороны:

    • Тот, кто продает недвижимость.
    • Покупатель.
    • ПФР.
    • Займодавец.
    • При этом ПФР — не только сторона договора, он осуществляет перевод средств по заявлению владельца сертификата. Однако, его роль трудно переоценить.В силу того, что ПФР проверяет заключаемый договор на соответствие законодательству, заключение сделки занимает много времени. Да и непосредственно перечисление средств тоже происходит не быстро.

      В 2017 году срок, за который должно быть принято решение о направлении средств, сокращен до 1 месяца, а на перевод денег ПФР предоставляется 10 рабочих дней. Такое изменение позволило пресечь различные бюрократические проволочки.

      Можно ли получить займ под залог материнского капитала?

      Часто семья, которая желает получить займ под мат. капитал, представляет данную процедуру следующим образом: нужно найти организацию, оставить сертификат в залог и забрать деньги. Это заблуждение — получить заем таким способом невозможно (если речь идет не о мошеннических действиях).

      Сертификат не может выступать залогом, так как продать его нельзя, а использовать документ может только тот, на чье имя он оформлен.

      Этот документ — ценность для вас и вашей семьи, для финансового учреждения эта бумага ценности не имеет. Если же вас старательно убеждают в обратном, это повод насторожиться: скорее всего, речь идет о мошеннических махинациях.

      Выдадут ли займ наличными?

      Обналичивать материнский капитал через займ законодательство запрещает. Но до сих пор встречаются рекламные объявления, которые предлагают срочно получить займ наличными под материнский капитал.

      Нередко люди поддаются на такие трюки, в частности, приобретают ветхое и аварийное жилье, прописывают завышенную стоимость, а то и вовсе предоставляют бумаги на объект, которого не существует. Поэтому нелишним будет повторить: выдача займа наличными запрещена.

      Чистота сделки тщательно проверяется ПФР, и если будут обнаружены нарушения, ответственность (вплоть до лишения свободы) понесет и тот, кто предоставил средства, и владелец сертификата.

      Не стоит ради относительно небольшой суммы создавать себе проблемы с законом.

      На какие цели можно потратить материнский капитал?

      Средствами МСК можно:

    • Оплатить первый взнос по займу на покупку жилья под материнский капитал.
    • Выплатить основную сумму задолженности по жилищному займу.
    • Купить недвижимость в новостройке либо на вторичном рынке.
    • Оплатить начисленные проценты по займу на покупку жилья под материнский капитал.
    • Отремонтировать частный дом либо реконструировать его (если жилая площадь увеличивается).
    • Самому построить дом.
    • Построить дом, заключив договор подряда со специализированной фирмой.
    • В договоре целевого займа под материнский капитал нужно обязательно прописывать назначение траты средств. А также учтите, что заем нужно оформлять либо на владельца сертификата, либо на второго супруга. Оформление на третье лицо незаконно.

      Условия займа под материнский капитал

      Чаще всего требования к заемщикам идентичны тем, которые предъявляются при оформлении обычной ипотеки:

    • Возраст — от 21 года.
    • Гражданство РФ.
    • Хорошая кредитная история.
    • Достаточный доход.
    • Официальное трудоустройство.
    • Но в случае, когда заем оформляется в кредитном кооперативе, требования несколько лояльнее: необходимости подтверждать наличие дохода нет, возрастные рамки также сдвигаются.

      Комиссия за оформление и выдачу займа обычно не взимается, но страховку и залог приобретаемого жилья оформляют. Что касается процентных ставок, то они могут быть совершенно разными.

      После покупки приобретенную недвижимость необходимо оформить в собственность всех членов семьи в равных долях.

      Займ под материнский капитал в Сбербанке

      Разберемся с условиями, на которых можно оформить займ под материнский капитал в Сбербанке. Итак:

      1. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования.
      2. Каждая кредитная заявка рассматривается индивидуально.
      3. Если вы получаете зарплату в Сбербанке России, для вас действуют специальные условия.
      4. Можно привлекать созаемщиков, чтобы увеличить сумму займа.

      Заявку можно заполнить в режиме онлайн, что значительно сэкономит ваше свободное время.

      Форма заявки выглядит следующим образом:

      Часть условий займа под мат. капитал отражены в таблице:

      Срок предоставления займа Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
      до 30 лет до 25,5 млн р. 7,4% от 15%

      Заем может быть оформлен:

    • на покупку и строительство дома;
    • для приобретения жилья на вторичном рынке;
    • на покупку квартиры в новостройке.
    • Действуют специальные условия для зарплатных клиентов банковской организации, а также для граждан, которые воспитывают малыша в одиночку.

      Перечень необходимых бумаг зависит от тех параметров, которые вы указали в своей анкете.

      Займ под материнский капитал в Россельхозбанке

      Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:

      Сумма кредитования Ставка Первоначальный взнос Срок рассмотрения заявки
      100 тыс. — 20 млн р. 8,9 — 12% 15 — 85% 5 рабочих дней

      Среди важных преимуществ оформления займа под материнский капитал в Россельхозбанке можно выделить:

    • подтверждение дохода справкой по форме банка;
    • отсутствие комиссионных сборов за выдачу денег;
    • лояльный процент по займу.
    • Отметим также, что период кредитования довольно значительный, достигает 30 лет. Недвижимость, которую вы приобретаете, оформляется в залог, а услуги по страхованию имущества могут быть оплачены за счет кредитных средств.

      Оформить заявку можно в режиме онлайн. Предлагаем ознакомиться с ее формой:

      Как взять займ под материнский капитал?

      Разберемся, как правильно оформить заем под материнский капитал, чтобы получить необходимые средства. Прежде всего нужно обратиться в ПФР, так как решающее слово остается именно за ним. А также учитывайте, что ваше заявление будет рассматриваться около месяца.

      Приведем пошаговую инструкцию:

      Выберите объект недвижимости, который полностью соответствует всем нормам, включая санитарно-гигиенические и технические. Если жилье будет приобретаться на вторичном рынке, то оно не должно быть признано непригодным для жизни.

      Проанализируйте все кредитные учреждения, которые предоставляют займы подобного рода. Ознакомьтесь с условиями, на которых предоставляются средства, и выберите тот вариант, который вам наиболее подходит.

      Подписывать договор будете вы, продавец и кредитор. После того, как сделка будет оформлена в Росреестре, ПФР погасит средствами материнского капитала выданный вам заем.

      В течение полугода вам нужно оформить приобретенную квартиру или дом в долевую собственность второго супруга и каждого ребенка.

      Документы для получения займа под материнский капитал

      В перечень основной документации следует включить:

    • ваше заявление;
    • анкету;
    • сертификат на МСК;
    • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
    • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
    • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
    • свидетельство о рождении каждого ребенка;
    • договор купли-продажи недвижимости;
    • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
    • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).
    • Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

    • ксерокопию договора займа;
    • ваш СНИЛС;
    • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
    • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.
    • Не забудьте предоставить в кредитную организацию реквизиты для перечисления средств.

      Риски при использовании материнского капитала

      Главная задача при оформлении займа под маткапитал — правильно составить договор. Но так как юридическая безукоризненность сделки тщательно проверяется ПФР, а деньги перечисляются только после проверки, то риски минимальны.

      Безусловно, продавца нужно подбирать внимательно, обращаться в надежные, проверенные учреждения.

      Если для получения срочного займа под материнский капитал вы обращаетесь в потребительский кооператив, проверяйте все документы, обратите внимание на срок работы кооператива. Кто-то считает кооперативы менее надежными кредиторами, но это всего лишь субъективное мнение.

      Отзывы владельцев материнского капитала, получивших займы

      Людмила:

      «Мы планировали приобрести однокомнатную квартиру у застройщика. Так получилось, что мы оплатили частично стоимость квартиры, остаток – где-то 400 тысяч руб. нам можно было доплатить до конца года. Вот тут-то и решили использовать свой сертификат. Сначала думали обратиться в кооператив, но знакомые отговорили, порекомендовали Россельхозбанк. С документацией пришлось побегать, но в итоге все решилось благополучно. В своей квартире живем и радуемся».

      Ольга:

      «Изначально мы оформляли кредит в Сбербанке, чтобы улучшить жилищные условия. Через некоторое время появилась вторая дочь. Материнским капиталом мы в итоге погасили оставшуюся сумму кредита».