Кто имеет право на получение льготного кредита на строительство жилья

Условия предоставления льготных кредитов на строительство жилья

Правительством РФ разработано программы льготного кредитования для граждан РФ, желающих самостоятельно построить собственно жилье.

Каковы их условия? Кто имеет право на получение финансовой помощи от государства? Есть ли негосударственные программы подобного характера?

Рассмотрим все интересующие вопросы подробней.

Какие виды получения займа на строительство

Основными отличиями между ними принято считать:

  • государственные программы льготного кредитования полностью находятся под ответственностью государственного агентства. Говоря о частных – гарантом выступает исключительно банковское учреждение;
  • на получение льготных займов по государственной программе возведения жилой недвижимости могут рассчитывать только определенные слои населения, в то время как по частным никаких ограничений не предусмотрено;
  • при оформлении государственной субсидии на возведения жилого дома установлены четкие лимиты по будущей жилплощади. В свою очередь банковские учреждения дают в этом вопросе свободу выбора.
  • Помимо этого, государственная программа льготного кредитования обладает одним из ключевых преимуществ – низкая процентная ставка и большие периоды возврата денежных средств.

    Кто может претендовать

    Исполнительная власть в регионах формирует перечень граждан, которые могут рассчитывать на получение льготного кредита в целях постройки жилья.

    Для того чтобы подробно узнать условия займа и категорию лиц, следует обратиться в орган социальной защиты населения по месту проживания.

    Имеется лишь несколько категорий лиц, для которых полагается государственная программа финансирования по низкой процентной ставке.

    К таким категориям относятся:

    • молодые супружеские пары (возраст обоих супругов не должен достигать 35-и лет);
    • семьи, которые воспитывают 3 и более детей;
    • молодые сотрудники с высшим образованием, у которых небольшой стаж работы (менее 5 лет);
    • военные.
    • Каждая из льготных категорий должна предоставить пакет необходимых бумаг, которые подтверждают право получения льготного кредита, а также финансовую стабильность.

      Выдача займа на строительство дома под материнский капитал – разновидность льготной ипотеки.

      Процент от суммы выплачивается с помощью материнского капитала, поэтому гражданам остается лишь выплатить оставшуюся часть ссуды. Так как постройка нового частного дома чаще всего получается выгоднее приобретения уже обустроенного жилища, учитывая вычеты суммы материнского капитала, взятие ипотечного кредита становится посильным даже для малоимущих семей.

      Условия предоставления

      Сбербанк

      Данное финансовое учреждение выдает кредит молодым семейным парам по определенным требованиям:

    • минимальный размер займа – 45 000 рублей;
    • максимальный период кредитования – 30 лет;
    • годовая процентная ставка — 11%;
    • при появлении на свет ребенка – период кредитования может быть увеличен на 3 года.
    • ВТБ-24

      Предлагает молодым семьям заманчивое условие. Согласно условиям господдержки можно получить льготный заем на строительство недвижимости сроком до 50 лет под 11% в год.

      В отличие от Сбербанка, ВТБ-24 обладает большим порогом входа в ипотеку – 20% от стоимости объекта. Страховка является обязательным условием.

      ДельтаКредит

      Предлагает программу «Ипотека молодым», которая рассчитана для семейных пар с детьми. По условиям, обеим супругам не должно быть больше 35 лет.

      При появлении на свет еще одного малыша, банком предоставляется отсрочка платежа. Заемщик выплачивает только процент.

      Особенности оформления для разных категорий граждан

      Государственная программа «Молодая семья» предоставляет шанс получить государственную субсидию на возведения собственного жилья.

      Принять участие в программе имеют право граждане, которые:

    • имеют гражданство РФ;
    • находятся в официальном браке;
    • возраст обеих супругов менее 35 лет (каждого).
    • Вдобавок ко всему необходимо привести доказательства собственной платежеспособности в пределах остаточной суммы банковского кредита, которая не покрыта субсидией. Воспользоваться данным шансом супруги смогут всего лишь раз.

      В 2020 году прибыль семьи для одобрения субсидии должна составлять не менее чем:

    • 21, 62 тыс. руб. – для семей, у которых нет детей;
    • 32, 15 тыс. руб. – воспитывают одного малыша;
    • 43, 35 тыс. руб. – семьи с двумя детками.
    • Исходя из общего правила, сумма субсидии ровняется:

    • 40% от суммы ипотеки для бездетных пар;
    • 45% от суммы ипотеки для супружеских пар с детками.
    • Период подачи необходимых документов для получения субсидии – с 1 января по конец июня.

      Документы подаются вместе со специальным заявлением в муниципальные органы. После положительного решения заявленное лицо внесут в список участников программы.

      Поданное заявление рассматривается в период 15 дней, а после официальным письмом адресату оправляется ответ. В период 30 дней с момента получения ответа следует прийти и получить сертификат на государственную субсидию.

      Многодетные

      Согласно законодательству РФ семья, воспитывающая 5 (в некоторых регионах от 3-х и больше детей), имеет полное право на получение льготного кредита для возведения собственного жилья.

      Важно помнить о том, что финансовая помощь предоставляется всего лишь 1 раз, после чего на протяжении первых нескольких лет необходимо будет предъявлять отчеты об их целевом направлении, в противном случае капитал в полном объеме должен быть возвращен государству.

      В долевую собственность построенного жилья обязаны быть включены все без исключения дети в возрасте до 18 лет.

      Основными требованиями для потенциальных заемщиков являются:

    • если речь идет о полной семье – оба родителя обязаны проживать на территории РФ, если неполная – один, до периода подачи необходимого пакета документов;
    • в обязательном порядке острая необходимость в улучшении своих условий проживания должна быть подтверждена документально.
    • По территории РФ норма площади на одного человека составляет 15 кв. метров, поэтому необходимость можно с легкостью подсчитать лично.

      Кроме того, необходимо отвечать заемщику и дополнительным требованиям для одобрения банковским учреждением льготного займа:

    • возрастная категория от 21 года на период оформления льготного кредитования, причем по завершении выплат не должно быть больше 65 лет;
    • наличие трудового стажа по последнему официальному месту работы – полгода. Общий стаж должен быть минимум 12 месяцев за последние 5 лет;
    • обязательное наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • наличие гражданства РФ;
    • наличие регистрации по месторасположению филиала банковского учреждения.
    • Если же заемщик не отвечает требованиям, возможность получить льготный кредит отсутствует.

      Нуждающихся граждан

      Для получения льготного кредита нуждающимися гражданами, необходимо обязательно иметь документальное подтверждение факта постановки в региональную очередь по вопросу улучшения своих условий проживания.

      Что касается дополнительных условий, то они являются стандартными, как и для обычного займа:

    • наличие соответствующего стажа работы;
    • наличие стабильного ежемесячного дохода;
    • возрастная категория и так далее.
    • Что касается возможности оформления займа для молодых семей, то им предоставляется возможность принять участие в программе “Молодая семья”. Благодаря ей можно получить финансовую помощь от государства на возведение собственного дома.

      По условиям программы, молодой семье средства выдаются не сразу, а в несколько этапов. Изначально они получают порядка 50% от общей суммы помощи на приобретение строительных материалов и так далее. Спустя определенное время (оговаривается в индивидуальном порядке) они получают остальные 50% для завершения строительных работ. Ключевым моментом здесь является период кредитования – до 30 лет, при этом процентная ставка не больше 15%.

      Как видно, для каждой категории граждан предусмотрены свои условия льготного кредитования. Для уточнения сведений по интересующей категории можно обратиться в отдел социальной защиты населения либо же в местные органы самоуправления по месту проживания.

      Про оформления ипотечного займа на строительство жилого дома смотрите в следующем видеосюжете:

      Льготные кредиты на строительство жилья

      Получить кредит на строительство жилья можно на общих условиях в любом банке.

      Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

      +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

      Это быстро и БЕСПЛАТНО!

      Однако, государство субсидирует целый ряд программ льготного кредитования, участники которых могут получить льготный займ под низкую процентную ставку. Такой кредит предоставляется определенным категориям заемщиков, которые могут документально подтвердить свой социальный статус.

      Кому положен льготный займ на строительство жилья

      Исполнительные органы власти в регионах формируют перечни категорий граждан, которые могут претендовать на получение льготного займа на строительство жилья. Узнать точный перечень, равно как и условия льготного кредитования можно в местном органе соцзащиты.

      Всего существует несколько социальных групп, для которых разрабатываются государственные программы субсидирования низких процентных ставок.

      К ним относятся:

      1. Молодые семьи (возраст каждого супруга менее 35 лет);
      2. Многодетные родители (число детей 3 и более).
      3. Молодые специалисты (получившие высшее профессиональное образование, но имеющие рабочий стаж менее определенного уровня).
      4. Военнослужащие.
      5. Каждая категория льготников предоставляет определенный пакет документов, чтобы подтвердить право на получение льготного займа, а также собственную платежеспособность. Кредитование строительства дома под материнский капитал — еще одна разновидность льготной ипотеки.

        Часть суммы займа погашается средствами материнского капитала, поэтому семье остается погасить остаток ссуды. Так как строительство частного дома зачастую выгоднее покупки готового жилья, с учетом вычета суммы материнского капитала ипотека на оставшуюся сумму становится посильной даже малообеспеченной семье.

        Молодые семьи

        С 2006 г. в РФ действует программа «Молодая семья», согласно которой молодые семьи имеют право на получение государственной субсидии на строительство жилья.

        Принять участие в программе могут граждане:

      6. подданные РФ;
      7. состоящие в законном браке;
      8. моложе 35 лет;
      9. семья должна состоять на учете, как нуждающаяся в улучшении своих жилищных условий.
      10. Потребуется подтвердить свою платежеспособность на остаток суммы платежа по займу, не покрытый государственной субсидией. Льготный кредит на долевое строительство жилья в 2020 г. может получить каждая семья, если ранее она не воспользовалась иной государственной программой.

        Доход семьи, желающей принять участие в госпрограмме, должен быть не ниже:

      11. без детей — 21,62 тыс. руб.;
      12. с 1 ребенком — 32,15 тыс. руб.;
      13. с 2 детьми — 43,35 тыс. руб.
      14. Размер субсидии определяется:

      15. 40% от суммы ссуды для бездетных семей;
      16. 45% и от суммы ссуды для семей с детьми.
      17. В срок с 1 января по 30 июня каждого года семья подает документы в муниципалитет на получение субсидии на строительство жилья. По результатам проверки документов семья вносится в список участников госпрограммы.

        Документы заявителей рассматриваются не дольше 15 дней, после чего результат высылается им почтой. В течение 1 месяца после получения положительного извещения необходимо придти в муниципалитет для получения сертификата на госсубсидию.

        Выплата по сертификату будет выполнена только в следующем году.

        Субсидия перечисляется на счет в аккредитованном банке, откуда она может быть изъята для заключения договора с застройщиком, когда семья поручает строительство какой-либо фирме. Но можно строить и своими силами.

        Но тогда следует отчитываться всеми платежными документами о целевом расходовании средств госсубсидии. Если же семья заимствовала деньги в банке на строительство, то средства субсидии идут на погашение части этого займа.

        Многодетные родители

        На основании федеральной программы «Жилище» в регионах действуют подпрограммы, на основании которых многодетным семьям предоставляются субсидии на строительство. Эти деньги семья может потратить на оплату по договору подряда, либо направить на погашение кредита в банке, оформленного на индивидуальное жилищное строительство.

        Точный перечень документов для участия в программе устанавливается в каждом регионе свой, но обязательно потребуется подтвердить:

      18. Гражданство РФ каждого члена семьи.
      19. Многодетность — в семье должно быть 3 детей или более.
      20. Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
      21. Поданные в муниципалитет документы рассматриваются, и по ним выносится положительное или отрицательное решение.

        Размер субсидии зависит от целого ряда показателей:

      22. Предельный размер субсидии определяется региональным законодательством.
      23. Количество членов семьи.
      24. Норматив площади жилья, предоставляемого семьям по договорам соцнайма, определяемый муниципалитетом.
      25. Площадь жилья, занимаемого семьей по договору соцнайма, или ее собственного жилья, признанного аварийным, непригодным для использования, либо непригодным для капитального ремонта.
      26. Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья в данном субъекте РФ на дату расчета субсидии.
      27. Семья может использовать субсидию для оплаты договора подряда на строительство жилья, если оставшуюся часть суммы погашает из собственных сбережений или за счет банковской ссуды. Кредит оформляется на всю сумму договора подряда, а потом государственная дотация покрывает часть этой суммы.

        Молодые специалисты

        Льготный кредит на строительство жилья в сельской местности предоставляется тем специалистам, недостаток которых особенно остро ощущается в селе: учителям, врачам и др.

        Принять участие в государственной программе по поддержке молодых специалистов могут граждане:

      28. имеющие профессиональное образование, либо завершающие его, и моложе 35 лет;
      29. работающие по специальности в сельской местности;
      30. проживающие в сельской местности.
      31. В течение 5 лет после получения государственной субсидии специалисту придется проработать в сельской местности. А для участия в госпрограмме необходимо доказать, что у специалиста нет собственного жилья, либо он официально признан нуждающимся в улучшении жилищных условий.

        После подачи документов и их одобрения в муниципалитете соискателю выдается сертификат на получение государственной субсидии. Эти средства могут быть направлены на погашение займа, оформленного на индивидуальное жилищное строительство. Особые условия предусмотрены для учителей и врачей, желающих жить и работать в сельской местности.

        Военнослужащие

        Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения, могут оформить военную ипотеку.

        Она предоставляется военнослужащим:

      32. в возрасте от 21 до 45 лет;
      33. имеющим регистрацию по месту проживания;
      34. готовым предоставить залог банку в виде земельного участка или строящегося дома;
      35. оформившим страховку.
      36. Льготная ставка по военной ипотеке составляет 10,5%. До тех пор, пока военнослужащий не уволен в запас или по собственному желанию, его платежи по ипотеке погашает государство (Приказом Министра обороны РФ от 28.02.2013 г. №166 п. 73). Для получения льготной ипотеки необходимо предъявить банку свидетельство участника программы НИС.

        После согласования с Росвоенипотекой ипотека на строительство жилья выдается военнослужащему. Если в дальнейшем заемщик выбывает из рядов вооруженных сил, то он продолжает гасить ипотеку на строительство жилья за счет собственных средств.

        Нормы площади на человека для льготников

        Обязательным условием участия в любой государственной программе является подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий. Доказать нуждаемость можно путем сравнения имеющейся жилплощади с нормативом.

        Установлены нормы площади на человека для льготников:

      37. минимальная санитарная норма жилплощади на 1 человека — 6 кв.м.;
      38. для семьи из одного человека — 33 кв.м.;
      39. для семьи из двух человек — 42 кв.м.;
      40. для семьи из трех человек — по 18 кв.м. на каждого.

    Чтобы получить официальное признание нуждающимся в улучшении жилищных условий, получить право на жилье по договору соцнайма, необходимо подтвердить наличие жилплощади в размере менее 10 кв.м. на 1 члена семьи.

    Однако, в отношении военнослужащих действуют иные нормативы:

  • 18 кв.м. — полагается каждому члену семьи военнослужащего;
  • 15-25 кв.м. — полагается дополнительно самому военнослужащему.
  • Процентные ставки по договору

    Размер процентной ставки по ипотечному договору на строительство жилья определяется банком, выдающим ссуду. Низкие процентные ставки субсидируются государством, но только банк в конечном итоге определяет размер процентной ставки для заемщика.

    Государство может указать верхний предел процентной ставки по определенной программе, но не точный размер в каждом случае. Негосударственная льготная ипотека выдается целым рядом банков, в том числе Сбербанком, где с марта 2020 г. можно оформить кредит на строительство жилья сроком до 30 лет под 12 % годовых.

    Какой срок давности у долга по кредиту читайте здесь.

    Участники государственных программ льготного кредитования строительства жилья пользуются еще более выгодными условиями. Так, ставка по льготной военной ипотеке составляет 10,5%.

    Как получить льготный кредит на строительство квартиры, дома

    Чтобы получить льготный заем на строительство, необходимо определить банк, который является участником той или иной госпрограммы субсидирования низких процентных ставок. Далее в выбранный банк подаются документы в соответствии с установленным этим банком перечнем.

    После проверки выносится решение — одобрить заявку или отклонить. В большинстве случае банки идут навстречу при предоставлении заемщиком твердых гарантий возврата ссуды.

    Такими гарантиями являются:

  • оформление участка под строительство в качестве залога;
  • подтверждение официального дохода, необходимого для погашения ежемесячных платежей в банке;
  • отсутствие неблагоприятной кредитной истории;
  • предоставление поручительства от 2 граждан, имеющих стабильный подтвержденный доход;
  • страхование.
  • Банк может потребовать предоставления всех этих гарантий, либо ограничится некоторыми из них. Чем больше гарантий сможет предоставить заемщик, тем на меньшую процентную ставку он сможет рассчитывать, равно как и получить долгосрочный кредит.

    Необходимые документы

    Чтобы подтвердить свое право на льготную ипотеку на строительство жилья будущему заемщику необходимо зарегистрироваться в управлении льготного Фонда региона по месту своего проживания и представить пакет документов.

    Этот пакет включает в себя:

  • заявление;
  • справки о доходах всех членов семьи за последние 6 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о нахождении в очереди на получение жилья;
  • копии паспорта, ИНН, свидетельства о браке, а также трудовых книжек всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах поручителей и их ИНН.
  • В каждом конкретном случае для участия в определенной программе в конкретном населенном пункте перечень может быть расширен:

  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о праве собственности на земельный участок под строительство;
  • проект строительства частного жилого дома;
  • смета строительства.
  • Банки и их условия

    Рассчитать льготный кредит на строительство жилья можно, зная сумму и срок ее погашения, а также процентную ставку. По состоянию на 01.06.2016 г. можно получить льготную ипотеку с господдержкой в следующих банках.

    Таблица. Условия льготного кредитования для физических лиц в банках, участвующих в государственных программах.

    Название банкА Ставка, % Первоначальный взнос, % Срок кредитования, лет
    Российский Капитал 11,9 20 ДО 30
    Русстройбанк 12 20 От 10 до 30
    СКБ-Банк 12 20 До 30
    Плюс Банк 10,9-12 20 От 3 до 30
    Юникредит Банк 12 20 До 30
    Ивестторгбанк 11,7-11,9 20 От 3 до 30
    Райффайзенбанк 11 20 До 25
    Левобережный Банк 11 20 До 30
    Банк Зенит 11,75 20 До 30
    Московский Индустриальный Банк 11,99—12 20 До 30
    Росэнергобанк 11,5-12 20 До 30
    Крайинвестбанк 9-11 10 До 20
    Газпромбанк 11,35—11,75 20 До 30
    Банк Ак Барс 12 20 До 30
    Банк Открытие 11,75 20 От 3 до 30
    Связь Банк 12 20 30
    Абсолют Банк 11,7 20 До 25
    Банк Глобэкс 12 20 До 30
    Локо-Банк 10,3 20 До 25
    Связь Банк 12 20 30
    Абсолют Банк 11,7 20 До 25
    Банк Глобэкс 12 20 До 30
    Локо-Банк 10,3 20 До 25
    Банк Кубань-Кредит 12 20 От 1 до 30
    Сбербанк 12 20 До 30
    Ханты-Мансийский банк Открытие 11,55—11,9 30 От 5 до 30
    ВТБ 24 12 20 До 30
    Дельта-Кредит Банк 11,5-12 30 До 25
    Промсвязьбанк 11,85-12 20 До 25

    Льготы на кредит в Сбербанке являются основой для работы других банков, так как в условиях такой жесткой конкуренции они не могут предлагать клиентам менее выгодные продукты.

    Можно ли досрочно погасить льготный займ на возведение дома

    Каждый заемщик стремится, как можно скорее избавиться от обузы в виде ежемесячных платежей, так как до момента погашения ссуды приходится нести расходы на оплату процентов. Банки всегда неохотно предоставляют возможность досрочного прекращения договора, так как благо для клиента оборачивается убытками для банка.

    До недавнего времени практически все банки разрешали гасить кредит досрочно только за плату (комиссию). Сегодня можно погасить ссуду досрочно и бесплатно, то есть внеся всю оставшуюся сумму займа и не оплачивая дополнительно никаких комиссий, но не во всех банках. Некоторые до сих пор практикуют штраф за досрочную выплату кредита.

    На каких условия выдает Альфа банк кредит юридическим лицам читайте здесь.

    Поможет вам рассчитать досрочное погашение ипотечного кредита калькулятор онлайн. Информация о нем на этой страничке.

    Условия досрочного погашения вписаны в договор кредитования. Этими условиями важно поинтересоваться до того, как подписывать договор, поскольку многие заемщики планируют изначально погасить долг как можно скорее, но не готовы за это дополнительно платить.

    Запретить клиенту досрочно погасить задолженность банк не вправе, так как это противоречит ФЗ №284 «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ» от 19.10.2011 г.. Банк может ограничить время досрочного погашения, например, не ранее полугода от оформления ссуды, или после погашения определенной доли займа и т.д.

    Досрочный возврат кредита рекомендуется осуществлять в следующей последовательности:

  • Предупредить банк о намерении полностью или частично погасить ссуду ранее назначенного срока за 30 дней до даты выплаты. Для этого подается заявление. Сумму лучше заранее уточнить, в особенности при полном погашении — оплата должна быть произведена с точностью до 1 копейки.
  • Оплачивать остаток по займу лучше в установленный для очередной выплаты день, включая все полагающиеся проценты.
  • Для того, чтобы иметь гарантию отсутствия претензий у банка к заемщику, необходимо получить справку об отсутствии задолженности по закрытому договору.
  • Резюмируя можно смело утверждать: льготная ипотека на строительство жилья стала доступнее. Флагманом реализации госпрограмм является Сбербанк, чьи ипотечные программы служат ориентиром для других банков.

    Видео: Ипотека на строительство дома. Субсидии на строительство индивидуального дома.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
  • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  • Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  • Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48
    • ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

      Льготный кредит на жилье вне очереди

      Обзавестись собственным жильем мечтает едва ли не каждый. Многие граждане могут рассчитывать на господдержку, например получить льготный кредит на строительство жилья (далее — кредит). А для некоторых лиц предусмотрено право получить кредит вне очереди.

      Что нужно знать о кредите

      Кредит вправе получить только лица, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (далее — учет нуждающихся). Выдают кредиты по спискам, которые утверждают местные исполкомы или администрации. Списки составляют с учетом очередности: первым кредит получит тот, кто раньше стал на учет нуждающихся .

      Использовать кредит вы вправе на строительство, реконструкцию или покупку жилья. Построить за счет кредита можно :

      — квартиру в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств.

      На заметку
      Перечень таких домов утверждает Минстройархитектуры;

      — квартиру в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1 июня 2013 г.;

      — одноквартирный жилой дом.

      Размер кредита определяется индивидуально для каждого гражданина (семьи). При этом :

      1) кредитуется 20 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м);

      На заметку
      Для многодетных семей норматив кредитуемой площади в г. Минске установлен в размере 20 кв. м на одного члена семьи ;

      2) стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать установленный норматив;

      3) если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

      Обратите внимание!
      Вам могут выдать кредит на сумму не больше 90% стоимости строительства, реконструкции или покупки жилья. Исключение составляют многодетные семьи: они вправе получить кредит в размере 100% такой стоимости .

      Кредит выдается на срок :

      — до 40 лет — многодетным семьям, а также детям-сиротам и детям, оставшимся без попечение родителей (далее — дети-сироты); лицам из числа детей-сирот;

      — до 20 лет — другим категориям граждан.

      Обратите внимание!
      Дети-сироты вправе получить кредит, даже если им было предоставлено социальное жилье .

      Процент по кредиту установлен в следующих размерах, в частности :

      — 1% в год — для многодетных семей и детей-сирот, в том числе получивших социальное жилье;

      — 20% ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 5% в год — для других категорий.

      На заметку
      Для расчета применяется ставка рефинансирования, которая установлена на дату утверждения списков на получение кредитов.

      Погашать сумму кредита и проценты по нему вы будете равными долями в течение всего срока кредитования. Если в семье есть ребенок до трех лет и один из родителей получает пособие по уходу за ним, то уплата кредита и процентов по нему откладывается на период получения пособия .

      Обратите внимание!
      Отсрочка по уплате кредита и процентов предусмотрена только на время получения пособия по уходу за вторым или последующим ребенком .

      Кто вправе получить кредит вне очереди

      Это следующие категории граждан (далее — внеочередники) .

      Категории граждан Относятся ли к малообеспеченным Примечание
      Многодетные семьи Да Для получения кредита в семье должно быть трое или больше детей в возрасте до 23 лет. Дети должны не состоять в браке и жить вместе с родителями
      Семьи, в которых есть дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы Да
      Граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий Да
      Лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания Да Непригодны для проживания, например, жилые помещения, в которых :

      — в кухне нет окон или вентиляции;

      — высота от пола до потолка меньше 2,4 м

      Лауреаты специальных фондов Президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) по поддержке талантливой молодежи Да Для получения кредита вне очереди лауреат должен одновременно :

      — находиться в возрасте от 18 до 31 года;

      — иметь документы, которые подтверждают его звание

      Члены семьи нанимателя социального жилья, если наниматель переехал в другое жилое помещение или умер Нет Должны быть одновременно соблюдены следующие условия :

      — члены семьи являются совершеннолетними и трудоспособными;

      — у семьи нет другого жилья в этом населенном пункте общей площадью 15 кв. м и более на человека (для г. Минска — 10 кв. м и больше);

      — срок действия договора найма социального жилья не истек

      Военные, уволенные со службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов Нет Имеют право на получение кредита вне очереди, в том числе если встали на учет нуждающихся в течение 6 месяцев со дня увольнения
      Дети-сироты;

      лица из числа детей-сирот

      Нет Дети-сироты (до 18 лет) при одном из условий:

      — в отношении их принято решение об эмансипации;

      — при вступлении в брак

      Лица из числа детей-сирот и дети-сироты, в отношении которых принято решение об эмансипации или вступившие в брак, если они являются нанимателями социального жилья Нет Право предоставляется только в течение срока действия срочного договора найма социального жилья
      ———————————

      К малообеспеченным относят граждан, у которых одновременно :

      — среднемесячный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек. Совокупный доход семьи исчисляется за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита;

      — общая стоимость имущества не больше удвоенной максимальной суммы кредита. Под имуществом в данном случае понимают в том числе квартиры, жилые дома, дачи, гаражи и доли в них, а также транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов.

      Какие еще существуют формы господдержки

      Для внеочередников предусмотрены и другие формы поддержки государства на улучшение жилищных условий, например одноразовая субсидия на строительство, реконструкцию или покупку жилья (далее — субсидия на жилье) . Ее также можно получить вне очереди.

      Размер субсидии на жилье зависит :

      — от состава вашей семьи, которая состоит на учете нуждающихся;

      — размера жилищных квот (именных приватизационных чеков «Жилье») членов вашей семьи;

      — среднемесячного совокупного дохода семьи.

      Обратите внимание!
      При начислении субсидии на жилье для внеочередников не имеет значения, как долго они состоят на учете нуждающихся. Субсидия на жилье будет начислена в максимально возможном размере без учета такого срока .

      Субсидию на жилье можно получить не более чем на 70% стоимости жилья из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м, для многодетных семей — 20 кв. м) .

      Получить одновременно кредит и субсидию на жилье из числа внеочередников вправе :

      — лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания;

      — граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий;

      — семьи, в составе которых есть дети-инвалиды, инвалиды с детства I и II группы.

      Остальным гражданам нужно выбрать, какой формой господдержки они хотят воспользоваться: кредитом или субсидией на жилье .

      Обратите внимание!
      Для внеочередников, которые построили или реконструировали жилье не по льготным кредитам, предусмотрены также субсидии :
      — на уплату части процентов за пользование кредитами;
      — погашение основного долга по таким кредитам.

      Перечень имеющих право на льготные кредиты на жилье менять не планируется — Минстройархитектуры

      3 апреля, Минск /Корр. БЕЛТА/. Перечень категорий лиц, имеющих право на льготные кредиты при строительстве жилья, менять не планируется, проинформировали в Министерстве архитектуры и строительства, отвечая на вопросы, поступившие накануне и в ходе «Большого разговора с Президентом», сообщает БЕЛТА.

      В министерстве обратили внимание, что сейчас приоритетной задачей является обеспечение жильем многодетных семей, состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий более 1 года.

      Вопросы льготного кредитования регулируются указом от 6 января 2012 года №13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений». Документом установлен исчерпывающий перечень категорий лиц, которые имеют право на получение льготных кредитов на строительство или покупку жилья.

      Так, молодые семьи, имеющие двух несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, относящиеся к малообеспеченным гражданам, имеют право на получение льготных кредитов при строительстве жилья. Молодая семья — семья, в которой хотя бы один из супругов (родитель в неполной семье) находился в возрасте до 31 года на дату принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. При этом указанная господдержка предоставляется при подходе очереди по месту пребывания на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Молодая семья, состоящая на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, у которой отсутствуют дети, не обладает правом на получение господдержки на строительство жилья.

      «В условиях ограниченности бюджетных средств, направляемых на оказание государственной поддержки гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, внесение изменений в указанный перечень в настоящее время не планируется», — отметили в Минстройархитектуры.-0-

      Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом

      Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.

      Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.

      Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?

      Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:

    • Указ Президента №240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений» дает возможность на получение адресной помощи в виде субсидии;
    • Указ №474 от 10 декабря 2020 года содержит положения о возможности погашения государством части процентов по кредиту;
    • Указы Президента №120 и №185 регламентируют выдачу займов на льготных основаниях для молодых и многодетных семей, а также для всех, кто желает приобрести жилье в городах и селах численностью менее 20 тысяч человек.
    • Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах. Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет. В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.

      Субсидирование кредитов по Указу №240

      По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.

      Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:

    • Для начала нужно собрать пакет документов и стать на очередь как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (подробнее в статье Очередь нуждающихся на улучшение жилищных условий);
    • Обратиться в исполком по месту проживания с заявлением на получение адресной помощи;
    • Оформить договор купли-продажи и коммерческий кредит на общих основаниях в одном из 5 банков: Беларусбанк, БелВэб, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк или Белагропромбанк.
    • Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.

      Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.

      Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2020 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.

      Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240

      Покрытие основного долга

      Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)

      13%, но не более всех процентов по займу

      Многодетные семьи с 3 детьми

      12%, но не более всей ставки банка

      Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак

      12%, в рамках процентной ставки

      Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья

      Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы

      Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет

      Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди

      Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.

      Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение

      Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

      Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

      Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

      • Молодым семьям;
      • Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
      • Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
      • Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
      • Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
      • Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
      • Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
      • Инвалиды 1 и 2 групп;
      • Многодетные семьи;
      • Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
      • Сироты;
      • Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.
      • При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

        «Семейные льготы»

        В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:

      • Молодая семья – та, в которой хотя бы один из супругов не достиг 31 года. Им Беларусбанк готов предоставить до 75% от нужной на приобретение жилья суммы под 5%. В райцентрах и селах с населением менее 20 тысяч возможно увеличение лимита до 90%.
      • Многодетная семья. В ее определении не так давно произошли изменения. Если ранее все привилегии предоставлялись при наличии 3 детей, то теперь – 4 и более. Если в вашей семье 4 несовершеннолетних, то сумма займа будет покрыта полностью, в то время как трое малышей дают право на получение льготного кредита для многодетных малообеспеченных семей на 40 лет под 1% годовых.
      • Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:

      • Приоритет отдается семьям, которые стали на очередь по улучшению жилищных условий;
      • Максимальный размер займа в городах – 75%, в селах и районных центрах с численностью до 20 тысяч человек – до 95%;
      • Кредитуются только квадратные метры, положенные вашей семье по государственным нормативам – 20 кв.м. общей площади на 1 человека. С учетом того, что в домах новой планировки 2-комнатная квартира имеет габариты 70-90 квадратов, нужно быть готовым и к вложению значительной суммы собственных средств;
      • Максимальный срок погашения – 20 лет. При этом молодая семья выплачивает долг со ставкой в 5% годовых;
      • При рождении ребенка предоставляются кредитные каникулы сроком на 3 года, во время которых долг не погашается.
      • Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.

        Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?

        Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

      • Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
      • Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
      • Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
      • Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
      • Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
      • Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).
      • На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

        Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления

        На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:

      • Стоять на очереди на улучшение жилищных условий;
      • Предоставить в исполком предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
      • Можно приобрести квартиру, частный дом или квартиру в блокированном доме, главное условие – пригодность их для проживания.
      • Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2020 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь. Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.

        Льготное кредитование граждан РБ

        Для понимания всей процедуры, начиная с постановки на учет и заканчивая получением кредита, рассмотрим основные этапы, которые должна пройти основная часть граждан. Отдельные же категории граждан, в силу очевидных обстоятельств, указывающих на необходимость получения жилья (к примеру, как непригодное жилье), ориентируются в данной теме со знанием всех пунктов нормативных документов.

        Стоит понимать, что в настоящий момент поставлены довольно жесткие (но справедливые) условия получения льготного кредита. До этого иным гражданам удавалось построить за счет льготных средств ни одну и ни две, а иной раз и более квартир.

        Упорядочив всю процедуру, начнем с постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Далее гражданину необходимо сопоставить себя с категорией малообеспеченных граждан.

        Таким образом, первый (общий) шаг – это быть нуждающимся и малообеспеченным. Но именно здесь и появляются дополнительные условия для получения льготного кредита (и субсидии), определенные Указом Президента, которые могут свести первый шаг на «нет».

        Итак, недостаточно быть просто нуждающимся и малообеспеченным, возможность получения льготного кредита ограничена следующими условиями (УКАЗ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ от 6 января 2012 г. № 13):

        1.1. право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляется:

        военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям (далее – военнослужащие), проходящим военную службу, службу в Следственном комитете, Государственном комитете судебных экспертиз, органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям (далее – военная служба), гражданам, уволенным с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшим свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе (за исключением периодов обучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям (направлениям специальностей, специализациям) для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям в дневной форме получения образования) и состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;

        гражданам, имеющим в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда;

        трудоспособным совершеннолетним членам семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющим во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метров и более (в г. Минске – 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, – в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;

        малообеспеченным гражданам Республики Беларусь, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий по дополнительным основаниям, предусмотренным организациями в коллективных договорах), из числа:

        граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;

        граждан, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;

        ветеранов боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в пунктах 1–3 части первой статьи 3 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 года «О ветеранах» (Ведамасці Вярхоўнага Савета Рэспублікі Беларусь, 1992 г., № 15, ст. 249; Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 67, 2/787);

        граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания;

        совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, – по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание. Под молодыми гражданами в настоящем Указе понимаются лица в возрасте до 31 года;

        граждан, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым, – по согласованию с Национальной академией наук Беларуси и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;

        граждан, проживающих не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь;

        граждан, осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках*;

        *Для целей настоящего Указа городами-спутниками для Минска являются Дзержинск, Заславль, Логойск, Руденск, Смолевичи, Фаниполь, для Бреста – Жабинка, для Гродно – Скидель, а также иные населенные пункты, которым по решению Президента Республики Беларусь придан статус города-спутника.

        судей и прокурорских работников;

        молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов.

        Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие в Республике Беларусь, пользуются правом на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений наравне с гражданами Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законами и международными договорами Республики Беларусь.

        Условия и порядок отнесения граждан к категории малообеспеченных граждан для предоставления льготных кредитов, субсидий и иных форм государственной поддержки для строительства (реконструкции) или приобретения жилого помещения определяются Советом Министров Республики Беларусь[/hide]

        В данном документе определены и категории граждан, имеющие внеочередное право на получение льготного кредита и претендующие на предоставление одноразовых субсидий. Только при соответствии условиям данного Указа формируются списки граждан для строительства квартиры в конкретном доме, и данные списки передаются в банк для рассмотрения вопроса о предоставлении льготного кредита (в основном, на строительство). В противном случае Вы так и останетесь только нуждающимся и малообеспеченным, и нет необходимости затрачивать время на дальнейшее прочтение статьи.

        Однако и срок ожидания очереди на включение в списки внушителен, к примеру, в г. Минске он превышает 20 лет.

        Общий интерес к данной теме подогревают непосредственно условия кредитования.

        Процентные ставки по данному виду кредита отличаются довольно низкими значениями по сравнению с кредитами на общих основаниях и длительным сроком погашения:

      • Для многодетных семей – 1% годовых;
      • Для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах спутниках* — 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 3% годовых;
      • Для лиц, указанных в абзаце втором и шестнадцатом части первой подпункта 1.1.Указа №13 (военнослужащие и молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов) – 5% годовых;
      • Для иных категорий граждан, указанных в абзацах третьем-пятнадцатом части первой подпункта 1.1 Указа № 13 — 20 процентов ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5% годовых
      • * Дзержинск, Заславль, Логойск, Руденск, Смолевичи, Фаниполь, Жабинка, Скидель

        Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей – 40 лет).

        Итак, Вы подходите конкретному условию Указа, значит, становимся нуждающимися в улучшении жилищных условий. Соответствующая категория граждан формируется по месту постоянной прописки в соответствующем местном исполнительном и распорядительном органе (исполкоме, сельсовете и др.), либо по месту работы в порядке очередности.

        Следует отметить как широкий перечень оснований для включения в данную категорию, так и наличие причин для отказа в принятии. Все необходимые документы, а также возможность постановки можно уточнить по месту постановки, либо ознакомившись с соответствующими нормативными документами*.

        * Положение об учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и о порядке предоставления жилых помещений государственного жилищного фонда, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 16 декабря 2013 г. №563 «О некоторых вопросах правового регулирования жилищных отношений».

        По большей части основными причинами постановки на учет являются отсутствие жилой недвижимости в собственности гражданина (семьи), либо обеспеченность собственным жильем менее 15 кв.м. общей площади на одного человека (в г. Минске – менее 10 кв. метров). Следует отметить, что в расчет принимается площадь, находящаяся в собственности и (или) во владении и пользовании гражданина и проживающих совместно с ним членов его семьи в населенном пункте по месту принятия на учет, для Минска – дополнительно в Минском районе.

        Полный перечень оснований для постановки на учет (пункт 3 Положения):[hide]

        3.1.1. не имеющие в собственности и (или) во владении и пользовании* жилых помещений в населенном пункте по месту принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий (по месту работы (службы), а граждане без определенного места жительства, ранее имевшие регистрацию (прописку) по месту жительства в данном населенном пункте, – по месту пребывания (далее – населенный пункт по месту принятия на учет). При принятии на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в г. Минске учитываются находящиеся в собственности и (или) во владении и пользовании гражданина и проживающих совместно с ним членов его семьи жилые помещения, расположенные в Минском районе;

        *Для целей настоящего Положения под отсутствием у граждан во владении и пользовании жилых помещений понимается отсутствие жилых помещений, занимаемых этими гражданами:

        по договорам найма жилого помещения государственного жилищного фонда;

        в качестве членов, бывших членов семьи собственника жилого помещения, нанимателя жилого помещения государственного жилищного фонда, гражданина, являющегося членом организации застройщиков, и имеющими право владения и пользования жилым помещением наравне с собственником жилого помещения, нанимателем жилого помещения, гражданином, являющимся членом организации застройщиков;

        по договору, предусматривающему передачу дольщику во владение и пользование объекта долевого строительства, заключенному в соответствии с законодательством.

        3.1.2. обеспеченные общей площадью жилого помещения менее 15 кв. метров (в г. Минске – менее 10 кв. метров) на одного человека. При этом обеспеченность общей площадью жилого помещения определяется исходя из суммы общей площади всех жилых помещений, находящихся в собственности и (или) во владении и пользовании гражданина и проживающих совместно с ним членов его семьи в населенном пункте по месту принятия на учет (при принятии на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в г. Минске – исходя из суммы общей площади всех жилых помещений, находящихся в собственности и (или) во владении и пользовании гражданина и проживающих совместно с ним членов его семьи в г. Минске и Минском районе).

        При раздельном проживании членов семьи обеспеченность общей площадью жилого помещения на одного человека определяется исходя из приходящейся на гражданина и членов его семьи, с которыми он принимается на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, суммы общей площади всех жилых помещений, находящихся в собственности и (или) во владении и пользовании у них, а также у членов их семей, с которыми они совместно проживают, в населенном пункте по месту принятия на учет (при принятии на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в г. Минске – исходя из приходящейся на гражданина и членов его семьи, с которыми он принимается на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, суммы общей площади всех жилых помещений, находящихся в собственности и (или) во владении и пользовании у них, а также у проживающих совместно с ними членов их семей в г. Минске и Минском районе), за вычетом общей площади, приходящейся на других граждан (за исключением нанимателей и поднанимателей), проживающих в этих жилых помещениях, но не включенных в число членов семьи гражданина, с которыми он принимается на указанный учет;

        3.1.3. проживающие в жилом помещении, признанном не соответствующим установленным для проживания санитарным и техническим требованиям;

        3.1.4. проживающие в общежитиях, за исключением граждан, которым предоставлено право владения и пользования жилым помещением в общежитии в связи с обучением, спортивной подготовкой*, прохождением клинической ординатуры**, а также сезонных и временных работников;

        *Для целей настоящего Положения под спортивной подготовкой понимается комплексный процесс подготовки спортивного резерва и (или) спортсменов высокого класса, осуществляемый в том числе специализированными учебно-спортивными учреждениями, посредством участия в учебно-тренировочном процессе и (или) спортивных мероприятиях.

        **Для целей настоящего Положения под клинической ординатурой понимается форма профессиональной подготовки врачей-специалистов, основанная на принципе индивидуального обучения, направленная на углубление их профессиональных знаний и совершенствование практических навыков, освоение передовых медицинских технологий, решение задач кадрового обеспечения здравоохранения.

        3.1.5. проживающие в жилых помещениях частного жилищного фонда по договору найма жилого помещения;

        3.1.6. проживающие в жилых помещениях коммерческого использования на условиях договора найма жилого помещения коммерческого использования государственного жилищного фонда, заключенного на срок трудовых (служебных)отношений, а также в жилых помещениях социального пользования на основании договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда, заключенного на срок до десяти лет в соответствии с частью третьей пункта 69 Положения;

        3.1.7. проживающие в одной комнате или однокомнатной квартире с другими гражданами и имеющие заболевания, указанные в перечне, определяемом Министерством здравоохранения, при наличии которых признается невозможным их совместное проживание с другими гражданами в одной комнате или однокомнатной квартире, а также проживающие в одной комнате или однокомнатной квартире с лицами, имеющими заболевания, перечисленные в этом перечне;

        3.1.8. проживающие в одной квартире (одноквартирном жилом доме), заселенной (заселенном) несколькими собственниками жилых помещений, при условии, что их собственность выделена в установленном порядке (произведен раздел жилого помещения с образованием двух и более отдельных жилых помещений или с выделением в собственность изолированных жилых комнат с оставлением подсобных помещений в общем пользовании и в общей долевой собственности), и (или) нанимателями жилых помещений государственного жилищного фонда, если они обеспечены общей площадью жилого помещения менее 15 кв. метров (в г. Минске – менее 10 кв. метров) на каждого члена семьи;

        3.1.9. проживающие в неизолированных (смежных) жилых комнатах и не являющиеся близкими родственниками*;

        3.1.10. проживающие в однокомнатной квартире с другим гражданином независимо от его пола (в том числе независимо от того, являются они или не являются близкими родственниками), кроме супругов;

        3.1.11. относящиеся к молодым семьям**, впервые вступившие в брак (оба супруга), если ни один из них не имеет в собственности квартиры либо одноквартирного жилого дома и (или) не является нанимателем квартиры либо одноквартирного жилого дома по договору найма жилого помещения государственного жилищного фонда, а также не занимает объект долевого строительства по договору найма, аренды, безвозмездного пользования или иному договору в соответствии с Правилами заключения, исполнения и расторжения договора создания объекта долевого строительства в населенном пункте по месту принятия на учет;

        *Для целей настоящего Положения под близкими родственниками понимаются супруг (супруга), родители, усыновители (удочерители), дети, в том числе усыновленные (удочеренные), родные братья и сестры, дед, бабка и внуки.

        **Для целей настоящего Положения молодыми семьями признаются семьи, в которых хотя бы один из супругов находится в возрасте до 31 года на дату принятия на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий.

        3.1.12. проживающие в жилых помещениях специальных домов для ветеранов, престарелых и инвалидов, имеющие несовершеннолетних детей, а также проживающие в домах-интернатах для престарелых и инвалидов, которым при переосвидетельствовании установлена III группа инвалидности либо инвалидность снята или которые признаны в установленном порядке дееспособными, если за ними не сохранилось или им не может быть предоставлено право владения и пользования жилым помещением, из которого они выбыли;

        3.2. молодые рабочие (служащие), молодые специалисты, прибывшие по распределению, направленные на работу в соответствии с договором о целевой подготовке специалиста (рабочего, служащего), или специалисты, прибывшие по направлению государственных органов и других организаций на работу в организации, расположенные на территориях с уровнем радиоактивного загрязнения свыше 5 кюри на квадратный километр и приравненных к ним территориях;

        3.3. дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, а также лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, в случае, если они:

        не имеют в собственности и (или) во владении и пользовании жилых помещений в населенном пункте по месту принятия на учет (при принятии на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в г. Минске учитываются находящиеся в собственности и (или) во владении и пользовании жилые помещения, расположенные в Минском районе);

        проживают в жилом помещении и являются нуждающимися в улучшении жилищных условий по основаниям, предусмотренным в подпунктах 3.1.2–3.1.10 настоящего пункта;

        при вселении в жилое помещение, из которого выбыли, стали бы нуждающимися в улучшении жилищных условий по основаниям, предусмотренным в подпунктах 3.1.2–3.1.10 настоящего пункта;

        не могут быть вселены в жилое помещение, из которого выбыли, и невозможность вселения в это жилое помещение установлена местным исполнительным и распорядительным органом по месту нахождения данного жилого помещения.

        Невозможность вселения в жилое помещение устанавливается по решению местных исполнительных и распорядительных органов в случае утраты жилого помещения (гибели, уничтожения), систематического (три и более раза в течение года) нарушения гражданами, проживающими в данном жилом помещении, правил пользования жилым помещением, содержания жилых и вспомогательных помещений, наличия неблагоприятных или опасных условий проживания с родителями, лишенными родительских прав, и другими гражданами, проживающими в данном жилом помещении, а также в иных случаях. Порядок принятия решений о невозможности вселения в жилое помещение определяется облисполкомами, Минским горисполкомом.

        Вставь на учет нет необходимости сразу занижать свой доход (если конечно он был достаточно высок до этого) для включения в категорию малообеспеченных. Расчет производится за 12 месяцев, предшествующих месяцу составления списков уже на получение льготного кредита (а не постановки на учет нуждающихся, что могло произойти и намного ранее). Граждане могут быть отнесены к категории малообеспеченных граждан при условии, что среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи не превосходит трехкратного среднемесячного среднедушевого минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек (на 01.11.2015 данный МБП = 2 499 270 бел. руб.). Стоит обратить внимание и на заявленное имущество при составлении списков на получение кредита, стоимость которого при получении льготного кредита не должна превышать двукратный предельный размера льготного кредита (о нем ниже) для данной семьи.

        Первый шаг пройден, и остается ожидать своей очереди на включение в списки.

        Определим возможную сумму льготного кредита. Для этого устанавливаются нормативы общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения на 1 человека:

        — в г. Минске данный показатель составляет 15 кв. м. на человека;

        для многодетных семей и граждан, проживающих в населенных пунктах кроме г. Минска – 20 кв. м.;

        — при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома – 30 кв. м.

        Для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах:

        — строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома – 30 кв. м.;

        — при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме – 44 кв. м.

        Для отдельных лиц льготно кредитуемая площадь увеличена на 15 кв. м.: Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья.

        Также важно отметить, что в списках на получение льготных кредитов указываются нормируемые размеры общей площади жилого помещения, которые устанавливаются за вычетом общей площади жилых помещений, находящихся в собственности кредитополучателя и членов его семьи (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежащие кредитополучателю и членам его семьи доли в праве общей собственности на жилые помещения), а также общей площади жилых помещений, находившихся в собственности и отчужденных кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора (в том числе общей площади жилых помещений, приходящейся на принадлежавшие и отчужденные кредитополучателем и (или) членами его семьи в течение 3 лет до заключения кредитного договора доли в праве общей собственности на жилые помещения). При этом, учитываются жилые помещения находящиеся в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, расположенные во всех населенных пунктах Республики Беларусь.

        Помимо норматива общей площади максимальный размер льготного кредита на строительство жилых помещений не должен превышать 90 % (для многодетных семей – 100 %) норматива льготно кредитуемой площади жилого помещения типовых потребительских качеств (определенной стоимости квадратного метра). И данный норматив зачастую меньше, нежели сама стоимость квадратного метра в строящемся доме. Тогда оставшуюся часть необходимо будет заплатить собственными средствами, либо с помощью другого кредита. Исходя из данных показателей и формируется предельный размер льготного кредита, для сопоставления со стоимостью заявленного имущества при постановке на учет.

        После поступления списков в банк, необходимо сформировать необходимый пакет документов для получения кредита. Одним из этапов данного процесса будет подтверждение своей нуждаемости при получении кредита и после окончания строительства, так что в этот период следует быть осторожней с покупкой, наследованием, приватизацией или иным способом приобретения жилья, т.к. его площадь будет вычитаться из льготно кредитуемой площади.
        Допустим, вы получили кредит, но в момент строительства приватизировали квартиру, следовательно, по окончании строительства его размер будет пересчитан в меньшую сторону.

        Если же у Вас есть жилье в собственности, но Вы хотите получить максимально возможный размер кредита на строящуюся квартиру (т.е. без вычета площади имеющегося жилья), Вы можете взять на себя обязательство продать имеющуюся квартиру после сдачи дома в эксплуатацию и внести денежные средства в счет погашения кредита в размере оценочной стоимости проданной квартиры.
        Пример: У семьи из трех человек есть в собственности однокомнатная квартира 40 кв.м. (т.е. нуждаются в улучшении жилищных условий). Льготно кредитуемая площадь — 20 кв.м. на человека – итого 60 кв.м., однако, учитывая собственное жилье, окончательно будет кредитоваться 60-40=20 кв.м. Для получения кредита на все 60 кв.м. и необходимо взять указанное обязательство по продаже.

        Помним, что для получения льготного кредита необходимо не только быть нуждающимся, но и соответствовать определенному размеру доходов на каждого члена семьи. В таком случае с большой вероятностью понадобятся поручители, поиск которых осложняется наличием кредитов, либо поручительств у большинства граждан. И если после включения в список на строительство у Вас появилась возможность официально повысить свои доходы выше установленных границ, нет необходимости ее откладывать до момента получения кредита (т.к. списки уже сформированы).

        При включении в списки на определенную квартиру необходимо предусмотреть все события, которые могут повлиять на размер льготно кредитуемой площади и соответственно на размер кредита (предстоящая свадьба, рождение ребенка и др.). Данные события позволят не только увеличить размер кредита, но и получить в отдельных случаях государственную помощь (также указаны в Указе).

        Документы для кредита не представляют собой столь обширного перечня. И предоставление кредита (рассмотрение и выдача) занимает меньше времени, по сравнения с кредитованием на общих основаниях.

        Читайте так же:  Кассационная жалоба в верховный суд по уголовному делу