Как оформить кредит на спецтехнику

Как получить кредит на покупку спецтехники?

Многие частные предприниматели, в особенности задействованные в строительстве или обслуживании, рано или поздно могут столкнуться с проблемой нехватки специальной техники для своего бизнеса. Старая может прийти в негодность, денег на ее обновление может не быть (всем известна дороговизна подобной техники), новое оборудование купить будет не на что – кризис, но работать-то как-то надо. Тогда возможным решением в данной ситуации может стать кредит.

Обыкновенно оформление долгового обязательства на покупку спецтехники проходит по такой же модели, что и автокредитование, однако отличия между этими двумя видами займа есть, и одно из важных – это то, что максимальная сумма кредита на специальное оборудование значительно выше, чем сумма для автокредита. Она может быть равной 5-10 миллионам рублей. Также из особенностей, которые отличают кредит на спецтехнику от других, можно выделить такие пункты, как:

  • график погашения: большинство банков предлагают и аннуитетную, и дифференцированную схему платежей по кредитам на приобретение спецтехники. Плюс к этому клиенту может быть предложена отсрочка платежей до 6-12 месяцев, необходимая для того чтобы купленный объект был введен в эксплуатацию и начал приносить прибыль;
  • возможность снижения ставки (при поручительстве или дополнительном залоге) на приобретение спецтехники, хотя процентная ставка зачастую равна ставке по автокредиту;
  • приобретаемая техника обычно является залогом по кредиту. Вместе с тем, сумма займа в этом случае составляет максимум 70-80% от рыночной стоимости спецтехники. Дело в том, что при оценке залога финансовые организации применяют специальные понижающие коэффициенты, которые снижают рыночную стоимость. Например, для спецтехники возрастом не более трех лет такой коэффициент будет равен 15-30%, для машин же более «зрелого» возраста он увеличивается до 50-60%. Если вы захотите взять кредит на 100% стоимости техники, то будете вынуждены предоставить дополнительный залог: недвижимость, автотранспорт или какие-либо товары на сумму дисконта;
  • каждый банк может предъявлять свои требования к приобретаемой технике. Зачастую кредитные организации хотят видеть в качестве залога работоспособное оборудование в хорошем состоянии, возраст которого не превышает 10-15 лет. Однако стоит отметить, что, если приобретаемая спецтехника не будет служить залогом, то требований к ее состоянию банк выдвигать не будет;
  • оформление залога специальной техники похоже на аналогичный в отношении автотранспорта, но отличается тем, что сам договор залога специальной техники подлежит регистрации в Гостехнадзоре. Данная процедура в зависимости от разных факторов может занимать от нескольких часов до недели;
  • небольшие сроки рассмотрения заявки на кредит – около 3-5 рабочих дней с момента сбора необходимых документов;
  • к стандартному пакету документов банки дополнительно запрашивают данные для оценки техники и предварительное соглашение о поставке, заключенное с продавцом;
  • оценка – этап, который является одним из самых важных в оформлении кредита. В зависимости от финансовой организации, эту процедуру могут производить как кредитные специалисты, так и независимые оценщики. От этой процедуры зависит утвержденная рыночная стоимость техники, размер специальных понижающих коэффициентов и сумма займа;
  • страхование. Банк может потребовать от вас застраховать спецтехнику, которая передается в залог, что может привести к значительному удорожанию займа.
  • Вы узнали об особенностях такого вида кредита и теперь уже почти готовы ринуться в бой за нужное оборудование, однако перед этим ознакомьтесь с теми шагами, которые вам нужно сделать до непосредственного оформления займа.

    1. До обращения в банк вам нужно подобрать спецтехнику, которую вы хотите приобрести, и устроить переговоры с продавцом (желательно даже достичь с ним предварительного соглашения). Вы должны узнать полную информацию о вашей будущей покупке – возраст техники, ее износ, работоспособность и прочее. Если объект не новый, задумайтесь – не выйдет ли оборудование из строя до того, как вы выплатите кредит?
    2. Самостоятельно оценить рыночную стоимость техники. Сделать это нетрудно: найдите похожие объекты (по марке, модели, году выпуска, износу) в интернете или газетах и узнайте их стоимость. После чего, отбросив максимальное и минимальное значения, вычислите среднюю цену. Если полученное значение очень отличается от стоимости выбранной вами спецтехники, задумайтесь: цена слишком низкая – в оборудовании точно присутствуют неполадки.
    3. Нужно выбрать подходящий банк-кредитор, сравнив условия кредитования в финансовых организациях вашего населенного пункта, процентные ставки, условия залога и страхования.
    4. Выберите залог по кредиту. Если вы самостоятельно можете оплатить 20-50% от стоимости техники, и при этом она соответствует требованиям банка, волноваться не о чем — залогом по кредиту будет приобретаемое оборудование. Если же банк не примет технику в качестве залога (например, она слишком «возрастная») или вам нужен кредит на 100% стоимости покупки, то в этом случае следует задуматься о дополнительном залоге.
    Читайте так же:  Увольнение по статье выговор

    И наконец, теперь с чистой совестью вы можете подать заявку в банк. К этому моменту у вас уже должны быть оформлены и подготовлены все требуемые финансовой организацией документы. Если все в порядке, то банк сможет в кратчайшие сроки одобрить вам кредит.

    Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования

    Новая техника/оборудование, приобретаемые в рамках программы

    Соотношение
    (собственное участие+кредит),%

    1) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы российского производства 2) Автотранспортные средства различного назначения, прицепы, полуприцепы, автобусы 3) Прицепная/навесная сельскохозяйственная техника российского производства 4) Самоходная лесозаготовительная техника 5) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы зарубежного производства 6) Прицепная/навесная сельскохозяйственная техника зарубежного производства 7) Самоходная дорожно-строительная техника 8) Самоходная коммунальная техника 9) Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные установки для доения в ведро 10) Оборудование овощехранилищ

    11) Системы резервного энергоснабжения:

  • бензиновые электростанции;
  • дизельные электростанции;
  • газопоршневые электростанции
  • 12) Деревообрабатывающее оборудование:

    • для производства обрезной доски;
    • для производства погонажных изделий;
    • для производства клееного бруса;
    • для переработки древесных отходов в биотопливо-брикеты, пеллеты.
    • До 5 лет

      13) Оборудование для сжигания биотоплива из древесины 14) Оборудование зерновых комплексов (элеваторов), включая оборудование для приемки зерна, зерноочистительное оборудование, зерносушильное оборудование, оборудование для перемещения зерна, оборудование для хранения и отгрузки зерна,оборудование и аппаратура автоматизированного контроля и управления процессами. До 5 лет 15) Комбикормовые стационарные установки производительностью до 10 т/час и входящее в их состав технологического оборудования 16) Птицеводческое оборудование, включая инкубаторы, клеточные батареи, системы кормления, системы поения, системы удаления помета, системы отопления, исключая систему водяного отопления и подводящие трубопроводы. 17) Машины, установки и аппараты дождевальные и поливные, насосные станции (включая оборудование для капельного орошения наземного заложения с толщиной стенок капельных линий не менее 0,8 мм; оборудование для орошения жидкими стоками животноводческих комплексов) 18) Сборно-разборные холодильные камеры без металлоконструкций, и их компонентов 19) Доильные залы (установки) при беспривязном содержании животных (в т.ч. роботы-дояры); 20) Оборудование для переработки молока, мяса, овощей, ягод, грибов, береговой переработки рыбы 21) Оборудование для переработки отходов убоя сельскохозяйственных животных и птицы До 5 лет 22) Машины и оборудование для первичной переработки льна 23) Оборудование и оснастка для ремонта и техобслуживания сельскохозяйственной и лесозаготовительной техники

      Новыми являются техника/оборудование, не находившиеся в эксплуатации, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи не превышает 2 года.

      Кредитование приобретения роботов-дояров и установок орошения жидкими стоками животноводческих комплексов осуществляется при условии заключения Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа оборудования Продавцом у Заемщика (за исключением тех случаев, когда данное оборудование приобретается у зарубежных Продавцов).

      Бывшая в употреблении техника, приобретаемая в рамках программы

      1) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 2-х до 3-х лет 2) Самоходная сельскохозяйственная техника, тракторные прицепы, полуприцепы, период от года выпуска которых до даты подписания договора купли-продажи составляет от 3-х до 4-х лет

      Бывшей в употреблении техникой является: техника, реализуемая последующим после первого пользователем или техника, реализуемая первому пользователю, не находившаяся в эксплуатации, период от года выпуска которой до даты подписания договора купли-продажи превышает 2 года.

      Условием кредитования под залог б/у техники является обязательное подписание Соглашения о способе обеспечения исполнения обязательства, предусматривающего механизм обратного выкупа б/у техники продавцом у Заемщика. При приобретении б/у техники у зарубежного продавца механизм обратного выкупа не применяется.

      Аванс должен оплачиваться из собственных средств заемщика в денежной форме; зачетом средств за утилизацию старой техники/оборудования, предоставляемым в виде скидки с цены новой единицы техники/оборудования, приобретаемой Заемщиком, и покрывающего всю величину аванса или его часть, с подтверждением данного факта продавцом Банку в письменном виде.

      Как взять спецтехнику в кредит?

      Все это огромное количество специальной техники объединяют два качества – длительный срок службы и высокая цена. При этом моральный износ (как в случае с легковыми автомобилями) в данном случае не имеет значения, а на снижение стоимости влияет физический износ механизма. Если учесть, что многие предприятия не имеют достаточно свободных средств для обновления парка спецтехники, а также тот факт, что срок ее эксплуатации может достигать 20 лет, становится понятной все большая популярность кредитования на эти цели.

      Особенности предоставления кредита

      Сумма, которую банк предоставит вам на покупку спецтехники, варьируется в довольно широком диапазоне – от 150 тыс. до 7 млн. рублей. Процентная ставка по таким займам обычно устанавливается на том же уровне, что и на автокредит, при этом если вы предоставите дополнительный залог или компанию-поручителя, можете смело рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка. Как основной залог кредитная организация примет приобретаемую технику, однако в этом случае стоит учесть, что денег вам дадут процентов на 20-30 меньше, чем необходимо для ее покупки. И это если технику вы приобретаете не старше 3 лет. Если же срок ее эксплуатации больше, и размер дисконта (разница в сумме) будет соответственно больше. В этом случае для получения всей необходимой суммы вам придется предоставить банку дополнительный залог – технику, недвижимость, транспорт или товары. Погашение займа может производиться как аннуитетными, так и дифференцированными платежами, при этом если вы приобретаете дорогостоящую технику или такую, ввод которой в эксплуатацию требует много времени, вам может быть предоставлена кредитная отсрочка – до 12 месяцев. При оформлении залога вам понадобится зарегистрировать его в инспекции гостехнадзора, при этом рассчитывая время заключения договора учтите, что он будет действителен только с момента регистрации. Требования к залогу в каждом банке отличаются, однако каждый из них потребует залоговое имущество застраховать. Из документов от вас потребуют стандартный пакет для получения бизнес-кредита, документ, подтверждающий регистрацию залога, его страховку и оценку.

      Кредит на покупку спецтехники, кредит под залог спецтехники

      Начальник управления
      кредитования малого
      бизнеса Балтинвестбанка

      Ответ: Петр, добрый день! Если у Вас имеется опыт работы в данном направлении (через иные компании, как ИП и т.д.), то рассмотрение Вашей заявки вполне возможно. Безусловно, нулевая отчетность является отрицательным моментом для банка, но в то же время наличие контрактной базы в определенной мере сглаживает его. Если сравнивать лизинг и кредит на спецтехнику, то, скорее всего, для Вашей компании лизинг будет не выгоден, т.к. по сравнению с кредитом ежемесячные платежи, однозначно, будут больше, а налоговыми льготами, которые дает лизинг, Вы не сможете воспользоваться, т.к. состоите на упрощенной системе налогообложения.

      Вы можете обратиться в наш Банк за получением кредита под залог имеющегося самосвала (на физ. лице) и приобретаемой спецтехники. Если в процессе рассмотрения заявки мы придем к общему мнению, что более удобной будет схема финансирования через лизинг, то мы также сможем предложить Вам такую услугу через одного из наших партнеров — лизинговых компаний.

      Досрочное погашение возможно в любом случае, без каких-либо дополнительных комиссий. Что касается графика платежей, то его можно будет составить только на базе первичной информации — как минимум, суммы кредита. Рекомендую обратиться в наш Московский филиал (ул. Садовая Спасская, д. 17/2, стр. 1, тел. (495) 607-70-03) для получения более подробной информации и подачи кредитной заявки.

      • Здравствуйте, скажите, могу ли я взять кредит на спецтехнику как физическое лицо?Ваге
        Прочитать ответ
      • Здравствуйте. У меня нет гражданства. Я в Москве арендую магазин и работаю уже три года. Имею квартиру в Липецкой области. Могу ли я получить кредит?Айнура
        Прочитать ответ
      • Может ли банк выдать кредит нашему малому предприятию под заключенный госконтракт (выигранный тендер) на закупку и поставку канцелярских товаров? Сумма — 200 000 рублей.Петр
        Прочитать ответ
      • Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

        Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

      • Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
      • Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
      • Все интервью
      • Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

        Где можно купить спецтехнику в кредит?

        СКБ-Банк

        РОСБАНК

        Быстрые займы «Выбирай Банк»

        Здравствуйте. Моему ИП 4 месяца. Занимаюсь розничной торговлей — форма налогообложения ЕНВД. Хочу взять в кредит спецтехнику и заняться грузоперевозками. Подскажите, какие банки могут одобрить кредит? Желательно, без первоначального взноса, под залог приобретаемой спецтехники. Заранее спасибо!

        Здравствуйте, Сергей! Благодарим Вас за вопрос! Сергей, для кредитования на бизнес нужды необходимо, чтобы со дня регистрации Вашего ИП прошло, как минимум 6 месяцев. Именно за полгода кредиторы требуют от заемщиков отчет о результатах предпринимательской деятельности.

        Кроме того, если Вы будете претендовать на лизинг или на целевой кредит под покупку спецтехники, то вероятность первоначального взноса очень велика. Как минимум Вы должны внести собственными средствами 20-30% от стоимости приобретаемого имущества.

        Сергей, мы предлагаем Вам попробовать оформить кредит «Доверие» в Сбербанке России. Данный продукт позволит Вам в течение 3 рабочих дней получить необходимую сумму денежных средств на любые бизнес-цели, без залога. В качестве обеспечения по кредиту для индивидуальных предпринимателей предусмотрено поручительство платежеспособного и кредитоспособного физического лица. Величину процентной ставки персонально для Вас определит кредитор в диапазоне от 22% до 25% годовых. Закрыть кредит можно в течение 6-48 месяцев. Обратите внимание, что чем скорее Вы погасите долг перед банком, тем меньше Вам нужно будет оплатить процентов (при сроке кредита до 24 месяцев, ставка будет 24% годовых, до 36 месяцев – 24.5% годовых, до 48 месяцев – 25% годовых). Под 22% годовых могут кредитоваться те предприниматели, которые предоставят гарантии других банков или кредитных организаций. Для оформления кредита «Доверие» Вам потребуется предоставить в банк на рассмотрение гражданский паспорт РФ, учредительные и регистрационные документы, документы по хозяйственной деятельности. Примите к сведению, что срок принятия решения, зависит от того, насколько качественно и полно будет сформирован Ваш пакет документов на кредит.

        Желаем Вам успехов в оформлении кредита и в ведении бизнеса!

        Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 3314 просмотров

        Кредит на покупку спецтехники в Россельхозбанке Хабаровска

        Здравствуйте, Федор! Интересующий Вас кредитный продукт является довольно специфическим. Обычно банки предлагают целевые автомобильные займы только на покупку легковых машин, а грузовых транспортных средств в рамках бизнес-кредитования бизнеса. И это несмотря на то, что спецтехника – это популярная категория.

        Такие машины используются во многих сферах, в первую очередь в строительной, дорожной, ремонтной, на лесозаготовках. Физическое лицо вполне может иметь потребность в приобретении спецтехники в частном порядке, даже если не является руководителем фирмы или владельцем собственного бизнеса.

        Однако в таком случае потенциальные заемщики могут столкнуться с отказом на получение кредита для приобретения специализированного автомобиля. Объясняется это тем, что стоимость спецтехники гораздо выше среднестатистической легковушки, и не любой банк готов предоставить такую сумму розничному клиенту.

        Помимо целевой направленности, у данного кредитного продукта есть и другие отличительные черты от обычного автокредита:

        • Можно выбрать способ погашения по своему желанию – фиксированные ежемесячные взносы или дифференцированные (уменьшающиеся к концу срока действия кредитования).

        • Можно представить покупаемую технику в качестве залогового имущества, тогда клиент может рассчитывать на уменьшение годовой ставки (но в целом она такая же, как и для обычного автокредита – 14% в год).

        • Лимит займа варьируется от 100 тыс. руб. до 10 млн. руб. Чтобы получить максимальную сумму придется предоставить дополнительное обеспечение, например, недвижимость.

        • Срок действия программы может составлять до 7 лет. Предусмотрен льготный период кредитования, когда Вы платите только проценты, а не основной кредит.

        • Банк должен одобрить ту спецтехнику, которую Вы собираетесь брать в кредит. Она должна быть либо новой, либо не старше 10 (отечественное производство) – 15 (импортное производство) лет.

        Сама же процедура оформления займа вполне стандартна: Вы подаете заявку в банк, приложив в ней необходимые документы, кредитная комиссия рассматривает ее в течение 5 дней, производит оценку спецтехники и принимает решение о выдаче Вам запрашиваемой суммы.

        Где может получить кредит ИП в размере 3 000 000 рублей, на покупку лесозаготовительной спецтехники и оборудования?

        Подбор кредитов

        Карта Тинькофф Банк

        Я ИП. Бизнес лесозаготовка и переработка леса. Необходим кредит для покупки оборудования и лесозаготовительной техники в размере 3 000 000 рублей. Приобретаемую технику и оборудование готов отдать в залог.

        Здравствуйте, Сергей! Благодарим Вас за вопрос! Сергей, рекомендуем Вам рассмотреть несколько подходящих кредитных продуктов от Уральского Банка Реконструкции и Развития.

        Например, лизинг «На Старт!» предусматривает финансирование предпринимателей, которые работают менее 6 месяцев. За счет кредитных средств Вы можете приобрести имущество, стоимость которого составляет от 240 000 до 2 980 000 российских рублей. При этом размер Вашего собственного участия может не превышать 20% от стоимости объекта кредитования. Срок погашения долга пред банком — 5 лет. Воспользовавшись лизингом «На старт!» Вы будете оплачивать проценты только за реальный срок эксплуатации транспорта или спецтехники. В качестве обеспечения по кредитным обязательствам, требуется поручительство собственника (собственников) бизнеса.

        Позвольте порекомендовать Вам еще один лизинг спецтехники до 30 000 000 российских рублей. Воспользоваться данным предложением могут предприниматели, бизнес которых зарегистрирован более 6 месяцев. Срок лизинга для новой техники и оборудования – 5 лет, для подержанной– 3 года. Размер минимального годового удорожания зависит от сроков кредитования (от 4.91% годовых). Эксплуатация предмета лизинга допускается только в регионах присутствия Уральского Банка Реконструкции и Развития.

        Кредит «Бизнес-хит» (от 300 000 до 10 000 000 российских рублей) выдается под залог приобретаемого имущества. Процентная ставка зависит от качества Вашей платежной дисциплины по ранее полученным кредитам (от 16.5 % годовых). Срок действия кредитного договора — 5 лет. Кредит предоставляется без обеспечения на момент выдачи, с условием предоставления в залог транспортного средства (спецтехники), приобретаемого за счет кредитных средств, в срок не более 30 дней с даты заключения кредитного договора.

        Дополнительно, хотим обратить Ваше внимание на кредит «Бизнес-динамика». Максимальный размер финансирования по продукту может составить до 30 000 000 российских рублей. Денежные средства будут зачисляться на расчетный счет, который Вы должны, в обязательном порядке, открыть в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Срок погашения всей задолженности — 1095дней. Величина процентной ставки зависит от качества Вашей кредитной истории и от наличия оборотов по Вашему расчетному счету (от 11,5% годовых). В качестве обеспечения может выступать любое ликвидное имущество. Срок принятия решения о кредитовании 5 дней.

        Желаем Вам удачи!

        Ответ полезен? ДА НЕТ Рейтинг: 5 / 5 1 — 1 отзывов 3446 просмотров

        Читайте так же:  Приказ про наркотики