Выплаты кредитов в связи с коронавирусом

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса

Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для получения отсрочки

Правительство утвердило максимальные размеры кредитов для предоставления гражданам кредитных каникул. Отсрочку предоставляют в случае снижения дохода на 30% из-за коронавируса. Документ подписан еще 3 апреля, но опубликован только сегодня, 6 апреля (.pdf).

Максимальные суммы кредитов для получения отсрочки по платежам:

  • потребительский кредит для физлица — 250 тыс. руб.;
  • потребительский кредит для индивидуального предпринимателя — 300 тыс. руб.;
  • потребительский кредит с лимитом кредитования для физлиц (кредитная карта) — 100 тыс. руб.;
  • автокредит — 600 тыс. руб.;
  • ипотека — 1,5 млн руб.

Напомним, закон о предоставлении кредитных каникул вступил в силу. Банки обязаны в пятидневный срок предоставить частным клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, отсрочку на шесть месяцев по погашению кредита.

Подробнее читайте в материале “Ъ” «Вас здесь не занимало».

Кредиты, отсрочки и выплаты: как страны помогают людям во время пандемии

Предложения о мерах поддержки россиян и бизнеса назвал президент Владимир Путин в конце марта в своем первом обращении к гражданам, посвященном пандемии. Вслед за этим правительство и Госдума начали работать над документами, реализующими эти меры.

  • В стране до 30 апреля объявлены нерабочие дни с сохранением заработной платы. Нерабочие дни не касаются предприятий и служб жизнеобеспечения.
  • Малому и среднему бизнесу дали отсрочку при оплате налогов, кроме НДС, полугодовой мораторий на заявления кредиторов о банкротстве и взыскание штрафов, а также обещали снизить размер страховых взносов.
  • Семьям, имеющим право на маткапитал, пообещали ежемесячные выплаты по 5 тыс. руб., а пособие по безработице и минимальные выплаты по больничному решили дотянуть до размера МРОТ (12 130 руб. — РБК).
  • Анонсированные выплаты семьям с детьми в возрасте от трех до семи лет начнутся в июне, на месяц раньше запланированного срока (размер пособия — 50% регионального прожиточного минимума ребенка). Для временно безработных родителей пособие будет назначаться без учета доходов за прошлый год.
  • Для тех, кто оказался в трудной ситуации, предусмотрели кредитные каникулы. Максимальный размер кредита, при котором заемщик получает право обратиться с требованием об изменении условий договора, — 250 тыс. руб. для потребительских кредитов, 600 тыс. руб. для автомобильных кредитов и 1,5 млн руб.
    для ипотеки.
  • О дополнительных мерах поддержки объявили и на региональном уровне. Например, москвичам, потерявшим работу из-за пандемии, пообещали пособие в размере 19,5 тыс. руб.

Власти пообещали единовременные выплаты, которые будут выдаваться на основе уровня дохода семьи. Мера может коснуться двух третей домохозяйств. Максимальная сумма предусмотрена для семей из четырех человек и более: они смогут рассчитывать на 1 млн вон (около $800). Кроме того, в стране предусмотрели программу ссуд на сумму до $8100 под низкие проценты (стоимость программы — 10 млрд вон). Еще 100 трлн вон (более $80 млрд) направят на поддержку бизнеса.

В стране объявлены масштабные меры поддержки населения и бизнеса. Президент Дональд Трамп подписал закон о стимулирующей программе стоимостью $2 трлн, в эту сумму входят:

  • единовременные выплаты в размере $1,2 тыс. тем американцам, чей доход не превышает $75 тыс. в год (предусмотрены и выплаты семьям с детьми, по $500 на каждого ребенка);
  • расширенное страхование от безработицы;
  • финансирование медицины и другие меры.

Власти США уже заподозрили, что предусмотренной суммы будет недостаточно. Людей, обратившихся за пособием по безработице, становится все больше: только с 14 по 28 марта заявления подали около 10 млн человек.

На поддержку бизнеса пойдут ?330 млрд (около $400 млрд). Министр финансов Риши Сунак пояснил, что предприниматели смогут получить кредит на хороших условиях для оплаты аренды или покрытия расходов на зарплаты. Предусмотрены и разовые гранты от ?10 тыс. до ?25 тыс. (от $12 тыс. до $30 тыс.) для малого и среднего бизнеса. Граждан, пострадавших от эпидемии, решили освободить на три месяца от взносов по ипотеке.

Читайте так же:  Указ путина о выплате ндс

В марте власти приняли решение выделить €25 млрд на поддержку кредитования и помощь гражданам.

  • Семьям, пострадавшим от пандемии, разрешили приостановить выплаты по ипотеке.
  • Сезонным работникам и самозанятым пообещали выплаты в размере €600 и такие же суммы — семьям с детьми в качестве пособия для оплаты услуг няни.
  • Часть выделенных средств была призвана поддержать банковские кредиты для бизнеса объемом €340 млрд. В апреле власти решили расширить программу и довести объем поддерживаемых государством кредитов до €750 млрд.

КНР, первой столкнувшаяся с эпидемией нового коронавируса, cделала ставку на помощь банкам, бизнесу и органам власти в регионах, чтобы поддержать рост экономики.

  • Весной власти объявили о финансовой поддержке малых и средних предприятий в размере 3 трлн юаней (более $420 млрд).
  • Народный банк Китая ослабил требования к резервам малых и средних банков, им также дополнительно пообещали выделить 1 трлн юаней (более $140 млрд).
  • Этому предшествовали февральские меры, в числе которых были вливания ликвидности в рынок со стороны Народного банка и дешевые кредиты ключевым компаниям.

Кто может получить кредитные каникулы?

Под условия кредитных каникул подпадают потребительские кредиты физлиц на сумму до 250 тысяч рублей, потребительские кредиты ИП до 300 тысяч рублей, автокредиты до 600 тысяч рублей и ипотечные кредиты до 1,5 млн рублей, говорится в постановлении правительства от 6 апреля.

3 апреля президент Владимир Путин подписал законопроект, согласно которому кредитными каникулами на срок до шести месяцев могут воспользоваться физлица, чей доход из-за коронавируса упал на 30%.

Также на каникулы претендует малый и средний бизнес из наиболее пострадавших отраслей. Перечень этих отраслей определило правительство. В него вошли:

  • организация досуга и развлечений
  • оздоровительная деятельность
  • туризм и гостиничный бизнес
  • общественное питание
  • организация дополнительного образования
  • бытовые услуги
  • организация конференций и выставок
  • авиаперевозки

Каникулы предоставляются на полгода, обратиться за ними можно в срок до 30 сентября 2020 года, уточняла председатель Центробанка Эльвира Набиуллина.

«Второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит. Каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее», — уточняла глава ЦБ.

Также россияне с ипотечными кредитами могут воспользоваться каникулами, которые введены законом в мае 2019 года. Условия этой отсрочки жестче, но лимит гораздо выше — 15 млн рублей. В новом законе указывается, что воспользоваться обоими механизмами одновременно нельзя.

Всё, что нужно знать о кредитных каникулах в связи с коронавирусом

Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля 2020 года. Вопросов в колл-центры банков поступает очень много. Кто может претендовать на такую поддержку? Есть ли ограничения по суммам? Что будет, если клиент, получив кредитные каникулы, не предоставит документы, подтверждающие снижение дохода? Что делать, если заемщик не подходит под программу Федерального закона? Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы читайте в нашем материале.

Должник надевает маску

Защитить заемщиков в связи с коронавирусной пандемией порекомендовал финансовым организациям Банк России. Так, банкам, микрофинансовым организациям, кредитным и потребительским кооперативам ЦБ советует реструктурировать долги заемщиков и отказаться от назначения пеней и штрафов по кредитам и займам. Причем речь здесь идет именно о заболевших коронавирусной инфекцией клиентах, имеющих официальное подтверждение своего диагноза.

Как следует из опроса «Российской газеты» крупных банков, слишком далеко за рамки рекомендаций ЦБ они (по крайней мере, пока) выходить не будут. Однако льготы по выплате долгов все же могут коснуться не только заболевших, но и тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию из-за вынужденного отсутствия работы в связи с пандемией. «Если ситуация у нашего клиента будет развиваться неблагоприятно, например в связи с карантином на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства, мы готовы рассмотреть возможность реструктуризации задолженности», — сообщил зампред правления Сбербанка Олег Ганеев.

Он добавил, что сейчас заявку на реструктуризацию долгов по кредитам можно оставить онлайн, без посещения офиса банка. Частные клиенты могут сделать это непосредственно на сайте Сбербанка, а представители малого или микробизнеса — через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Читайте так же:  Где оформить пособие на погребение пенсионера

Банк ВТБ сообщил, что готов индивидуально рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении в связи с коронавирусом. Среди обсуждаемых мер — отсрочка платежа по кредитным продуктам (и по основному долгу, и по процентам) клиентам, которые из-за пандемии оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до трех месяцев. Детали и сроки запуска программы будут объявлены до конца марта, пообещали в ВТБ.

О готовности реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и дать им «кредитные каникулы» до двух месяцев заявили в Промсвязьбанке. Об индивидуальном подходе к реструктуризации долгов клиентов, попавших в тяжелую ситуацию из-за пандемии, сообщили «Российской газете» также представители Росбанка, Райффайзенбанка и Московского кредитного банка. Речь идет в том числе об отмене штрафов, отсрочке платежей и пролонгациях кредитных договоров. О разработке комплекса мер для таких заемщиков заявили и в банке «Открытие».

Сейчас законодательство обязывает банки предоставлять в трудных жизненных ситуациях только «ипотечные каникулы», по любым другим розничным ссудам таких обязательств нет, напоминает юрист юридического департамента НЮС «Амулекс» Жанна Гринева. В рамках «ипотечных каникул» можно либо уменьшить, либо приостановить выплату жилищного кредита максимум на полгода. Но для этого заемщику нужно соответствовать ряду условий — ипотека максимум на 15 млн рублей, условия договора не менялись по требованию заемщика, предмет ипотеки — единственное пригодное помещение для постоянного проживания заемщика. Список трудных ситуаций тоже ограничен — регистрация в качестве безработного, инвалидность I или II группы, временная нетрудоспособность от двух месяцев подряд, снижение среднемесячного дохода или увеличение у заемщика числа иждивенцев.

В любом случае и при «ипотечных», и при «кредитных» каникулах из-за коронавируса не обойтись без подтверждающих документов. Их конкретный перечень чаще всего индивидуален, говорит Гринева. Юрист посоветовала заемщикам, претендующим на оформление «кредитных каникул», уведомить свой банк о трудном финансовом положении в кратчайшие сроки — это ускорит процесс принятия решения по заявке.

В целом платежная дисциплина в сегменте потребкредитования в ближайшие месяцы из-за последствий пандемии будет ухудшаться, прогнозирует директор — руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Масштабы проблемы во многом будут зависеть от дальнейшего развития ситуации с вирусом и от оперативности и эффективности господдержки отдельных проблемных отраслей, говорит он.

Доронкин не исключает, что при резком ухудшении качества обслуживания розничных кредитов Банк России может объявить и о новых мерах поддержки заемщиков. Также аналитик допускает, что при массовом ухудшении финансового положения отдельных категорий клиентов банкам потребуется унифицировать свои подходы к реструктуризации задолженности, а не подходить к проблемам каждого должника индивидуально.

Банк России рекомендовал кредиторам оказать помощь предприятиям малого и среднего бизнеса, а также самозанятым гражданам из числа заемщиков, столкнувшихся с трудностями на фоне коронавируса.

Речь идет о возможной реструктуризации кредитов. Одновременно с этим рекомендуется не начислять заемщику неустойку за ненадлежащее исполнение договора кредита или займа.

Соответствующие письма регулятор направил банкам, микрофинансовым организациям и кредитным потребительским кооперативам. Упомянутые меры помогут поддержать представителей малого и среднего бизнеса, попавших в сложную ситуацию, и будет содействовать сохранению их способности обслуживать свои обязательства в будущем, уточняется в сообщении Банка России.

Одновременно ЦБ предоставил банкам возможность до 30 сентября 2020 года не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам предприятиям малого и среднего бизнеса, если финансовое положение заемщика ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции.

Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут не увеличивать резервы по задолженности, просроченной после 1 февраля 2020 года, а также по реструктурированным в аналогичных обстоятельствах займам. Регулятор разрешил не признавать их таковыми при формировании резервов на возможные потери.

Кредитование малого и среднего бизнеса

До 30 сентября 2020 года для поддержки предпринимателей в текущих условиях действуют различные механизмы поддержки кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства:

  • Предприниматели из любой отрасли могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет на любые цели по программе Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО «Корпорация «МСП».
  • Действует правительственная программа, направленная на сохранение занятости в пострадавших отраслях. По данной программе банки выдают предпринимателям кредиты по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев для выплаты заработной платы сотрудникам.
Читайте так же:  Нарушение выплат медикам

После 30 сентября 2020 года продолжит свое действие механизм рефинансирования под поручительство АО «Корпорация МСП» с лимитом 175 млрд рублей и льготной процентной ставкой.

Банк России также рекомендовал кредиторам продолжать реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, по собственным программам до 31 декабря 2020 года. Также до конца года банкам и микрофинансовым институтам не следует назначать пени и штрафы по таким кредитам. Подробнее.

Контакты

Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса

Я — юридическое лицо. Могу ли я дистанционно открыть банковский счет для получения «зарплатного» кредита?

Да, до 30 сентября 2020 года кредитные организации могут открыть банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя. Целью открытия такого счета должно быть получение кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее). При этом кредитные организации могут потребовать обеспечить личное присутствие представителя клиента — юридического лица по окончании указанного периода, предусмотрев соответствующее условие в договоре банковского счета.

Рекомендуем вам обратиться по телефону в кредитную организацию, с которой планируется заключение договора, для уточнения условий открытия банковского счета.

Что делать, если срок действия моей банковской карты истек, а добраться до отделения банка для ее переоформления я не могу из-за карантина?

В случае невозможности получения клиентом платежной карты с новым сроком действия Банк России рекомендовал кредитным организациям сохранить до 1 июля 2020 года возможность пользования картами, срок действия которых уже истек. На текущий момент многие банки, в том числе все системно значимые, объявили о такой возможности для своих клиентов.

Вам необходимо прежде всего обратиться в банк-эмитент для уточнения порядка использования платежных карт после истечения срока их действия.

Как проводить необходимые финансовые операции, если истек срок действия паспорта?

Финансовые организации могут продолжать до 30 сентября 2020 года обслуживание клиентов по паспортам с истекшим сроком действия. Это касается работы как с действующими, так и с новыми клиентами.

Означает ли нерабочий период, объявленный до 30 апреля, что выплаты по кредитам автоматически переносятся на конец этого срока?

Банк России полагает, что с точки зрения обеспечения непрерывности хозяйственного оборота нерабочие дни в период до 30 апреля, о которых говорится в Указе Президента от 02.04.2020, не являются основанием для переноса исполнения обязательств. Например, для переноса возврата суммы вклада или платежа по договору кредита (займа) на какие-то иные дни. Банк России также будет исполнять в этот период все свои обязательства. Подробнее о работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе можно узнать здесь.

Вместе с тем, как полагает Банк России, банки, микрофинансовые организации, другие некредитные финансовые организации будут учитывать возможности должника по исполнению обязательств в условиях действия мер по ограничению распространения коронавирусной инфекции, возможности использования должником дистанционного обслуживания, в том числе не применяя меры ответственности по договору (пени, штрафы, повышенные проценты и т.д.).

Рекомендации, касавшиеся недели с 30 марта по 3 апреля, были даны Банком России в отсутствие ясности по особенностям работы финансовых организаций, ограничениям для их клиентов и особенностям ограничительных мер в различных регионах. Это не позволило сразу выработать оптимальное решение. Сейчас есть большая определенность по тому, как будут работать финансовые организации (банки продолжают работать во всех регионах), при этом сохранение полной заработной платы в период с 4 по 30 апреля позволяет не вводить особый режим погашения банковских кредитов (займов). Важно отметить, что заемщики, чьи доходы существенно снизились из-за ситуации с коронавирусом, могут получить кредитные каникулы.

Смотрите также Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) № 1, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 апреля 2020 г.