Залог акций по кредитному договору

Новые правила о залоге акций и долей открывают дополнительные возможности для бизнеса

Залог не случайно является одним из самых распространенных способов обеспечения обязательств, особенно когда речь идет о значительных суммах. Он позволяет кредитору-залогодержателю удовлетворить свои притязания за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед всеми остальными кредиторами. Теперь, с появлением новых положений Гражданского кодекса, регулирующих залог акций и долей уставного капитала в хозяйственных обществах, у бизнеса появилось больше возможностей использовать эти конструкции при необходимости предоставить или получить обеспечение обязательства.

Эффективность и удобство залога связаны в том числе с наличием усилен­ных правовых гарантий, обеспечиваю­щих удовлетворение требований кредитора. В частности, они заключаются в том, что залог сохраняется даже при отчуждении заложенного имущества. При этом покупатель не может ссылаться на то, что он не знал об обременении при приобретении имущества: это не является основанием для освобождения от перешедших к нему обязаннос­тей залогодателя (Определение ВС РФ от 10.04.2007 по делу № 11В07-12, Апелляционное определение Пермского крае­вого суда от 19.03.2014 по делу № 33-2358). Залог сохраняется, даже если в отношении должника-залогодателя возбуждено дело о банкротстве и его заложенное имущество внесено в уставные капиталы (передано в собственность) созданных компаний при специальной процедуре замещения активов (ст. 141 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Несмотря на то что замещение активов происходит только с согласия залогодержателя, наличие такого согласия не влечет прекращения права залога. В таком случае имущество переходит от должника к другим лицам, обремененное залогом (постановление Президиума ВАС РФ от 25.03.2014 № 18749/13 по делу № А40-173901/2012). Практике известны случаи, когда залогодержатель добивался восстановления права залога на имущество, даже если после продажи его разделили на несколько объектов и распродали по частям. Изначальный предмет залога был видоизменен в результате совершения указанных действий. Но залогодержатель все равно вправе требовать восстановления права залога на все образованные объекты. Связано это с тем, что законом для сохранения силы залога не требуется внесения изменений в части описания предмета залога и его оценки, а также регистрации таких изменений для недвижимого имущества (постановление ФАС Московского округа от 02.10.2013 по делу № А40-148453/2012).

Залог прав можно дополнительно защитить корпоративным договором

Ранее на страницах нашей газеты мы уже обращались к теме залога в свете недавних изменений части 1 ГК РФ (см. «ЭЖ», 2014, № 08, с. 12) . Помимо залога обычного имущества (автомобили, нежилые здания и сооружения), а также допус­каемого на практике залога доменных имен, с 1 июля 2014 г. можно закладывать еще и обязательственные права, права по догово­ру банковского счета, права участников юридических лиц, а также исключительные права на результаты интеллектуальной деятельнос­ти и приравненные к ним средства индивидуализации (Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ. Новая редакция Гражданского кодекса прямо предусматривает такую возможность (ст. 358.1, 358.9, 358.15 и 358.18).

Особо важное значение для практики имеет залог прав участников юридических лиц, поскольку бизнесу, которому требуются кредитные средства, для получения финансирования, как правило, необходимо предоставить кредиторам ликвидное обеспечение, коммерческая ценность которого не вызывает сомнений. Кредиторам, согласным выдать заем, может быть интересно обеспечение в виде залога прав участия в успешной, динамично развивающейся компании. Кредиторы могут заранее оговорить в соглашении с залогодателем возможность обращения взыскания на права участия в компании во внесудебном порядке (ст. 350.1 ГК РФ) и в случае невозврата кредита обратить взыскание на заложенные права участия. Однако для того чтобы залогодержателю перешли эти права, одних только действий по обращению взыскания недостаточно. Для этого залогодержателю понадобится принять участие в торгах и приобрести соответствующий бизнес, купив права участия в компании.

В противном случае, если он участия в торгах не примет, права участия может приобрес­ти другой коммерсант, а залогодержатель только получит вырученные на торгах денежные средства от реализации прав участия.

Так, если у компании есть ценные активы, залогодержателю не обязательно оформлять залог каждого актива. Вместо этого он может оформить залог прав участников общества (ст. 358.13 ГК РФ), а также дополнительно заключить с залогодателем и иными участниками юридического лица корпоративный договор, в котором будет предусмотрена необходимость согласования с залогодержателем любых сделок с имуществом компании, а также иных ограничительных положений, направленных на защиту права залога. Заключать такой договор можно не только между участниками, но и между кредиторами общества, третьими лицами и участниками в соответствии с п. 9 ст. 67.2 ГК РФ.

Процесс оформления залога права участия в компании довольно простой и быстрый. Достаточно обратиться к нотариусу и зарегистрировать обременение в ЕГРЮЛ (срок регистрации — не более пяти рабочих дней). Для сравнения: при залоге, например, недвижимости, времени уйдет больше, за исключением регистрации ипотеки жилых помещений, срок регистрации которых также составляет пять рабочих дней. В остальных случаях срок регистрации ипотеки — один месяц, а залог земельных участков, зданий, сооружений и нежилых помещений производится в течение 15 рабочих дней (п. 5 Федерального закона от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). При этом расходы при регистрации недвижимости также будут больше.

В корпоративном договоре, заключенном между участниками общества и кредитором, можно указать, что участники общества без согласия залогодержателя не будут принимать решение об увеличении уставного капитала общества за счет принятия в его состав новых участников. Такое условие поможет предотвратить ситуацию появления нового участника компании, который не будет связан условиями корпоративного договора. Изменить или исключить из корпоративного договора указанное условие без согласия залогодержателя никто из участников общества не сможет, поскольку любые изменения договора, равно как и его расторжение допускаются только по соглашению всех участвую­щих в нем сторон, если только сторона, инициирующая такое изменение или расторжение договора, не докажет, что имело место существенное изменение обстоятельств или существенное нарушение ее прав другими сторонами (ст. 450 ГК РФ). Залогодержатель может также настоять на включении подобных положений в устав общества, права участия в котором закладываются, поставив это в качестве условия предоставления финансирования.

Некоторые условия можно включить в договор залога только с согласия общего собрания участников

При оформлении собственно залога прав участников общества (ст. 358.15 ГК РФ) нужно обратить внимание на следующие моменты. Залог прав акционера (участника) представляет собой залог принадлежащих акционеру акций (доли в уставном капитале) этого общества. Причем это возможно только в акционерных обществах и обществах с ограниченной ответственностью: залог прав участников (учредителей) иных юридичес­ких лиц не допускается (п. 1 ст. 358.15 ГК РФ).

Залог возможен как в отношении полного пакета акций (всех долей) компании, так и в отношении их части — законом не предусмотрено каких-либо ограничений. Соответственно, в незаложенной части залогодатель сохраняет за собой всю полноту принадлежащих ему корпоративных прав в отношении компании.

В договоре залога должны быть указаны предмет залога (доли или акции в обществе с указанием его ­ОГРН и ИНН), существо, размер и срок исполнения обязательства, обес­печиваемого залогом (например, обязательство по возврату через год с даты выдачи кредита в сумме 1 000 000 руб. по договору об открытии кредитной линии). Согласовать условия, относящиеся к основному обязательству, можно и более прос­тым способом — сделать в догово­ре залога отсылку к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обес­печиваемое обязательство (п. 1 ст. 339 ГК РФ).

При залоге долей в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью необходимо соблюдать требования Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» (далее — Закон № 14-ФЗ). В частности, в залог можно передать долю или ее часть другому участнику общества или с согласия общего собрания участников третьему лицу, но при условии, что это не запрещено уставом общества. Такое правило направлено на соблюдение прав иных владельцев компании. Решение по этому вопросу общее собрание участников принимает простым большинством голосов, если большее количество голосов не предусмотрено уставом общества (например, единогласное одоб­рение или наличие квалифицированного большинства), при этом голос самого залогодателя не учитывается (п. 1 ст. 22 Закона № 14-ФЗ).

Поэтому условие о внесудебном порядке обращения взыс­кания на заложенное имущество не может содержаться в догово­ре залога доли (час­ти доли) в уставном капитале ООО, заключенном одним из участников — физическим лицом (в том числе индивидуальным предпринимателем) с залогодержателем, не являющимся участником общества: такой залог возможен только с согласия общего собрания участников общества (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге»). Передача же доли или ее части в залог без решения общего собрания участников общества в случае, когда по уставу или по корпоративному договору, сторонами которого являются сразу все участники общества, такое решение было необходимо, может послужить основанием для признания договора залога недействительным по иску одного из участников общества (постановление ФАС Центрального округа от 12.10.2010 по делу № А35-10976/2009).

Договор залога доли в ООО обязательно удостоверяется нотариально. Несоблюдение нотариальной формы влечет недействительность сделки (п. 2 ст. 22 Закона № 14-ФЗ). При этом сам залог возникает только после внесения сведений об этом в ЕГРЮЛ. В связи с этим залогодержателю перед предоставлением финансирования необходимо учитывать и такой фактор, как необходимость получения залогодателем — гражданином, состоящим в браке, согласия своего супруга на передачу долей в ООО в залоге (п. 3 ст. 35 СК РФ).

Федеральный закон от 26.12.95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее — Закон № 208-ФЗ) прямо не говорит о возможности залога акций в АО и не предусматривает специальных правил, как Закон № 14-ФЗ, однако и не исключает такой возможности в некоторых нормах. Так, если выкупаемые ценные бумаги (речь идет о выкупе по требованию лица, которое приобрело более 95% акций ОАО) являлись предметом залога или иного обременения, требование о выкупе ценных бумаг также направляется открытым обществом залогодержателю или лицу, в интересах которого установлено обременение, в соответствии с информацией, полученной от регистратора и номинальных держателей (абз. 2 п. 3 ст. 84.8 Закона № 208-ФЗ).

Залогодателем как долей в ООО, так и акций в АО может выступать и сам должник, и третье лицо, не являющееся должником. Взаимоотношения должника с залогодателем — третьим лицом выстраиваются на основании отдельного соглашения. Например, такая сделка может являться встречным исполнением третьего лица за реализованные в его пользу должником товары, работы или услуги, передачу имущества в аренду и т.д. Передача акций третьим лицом в залог может быть признана недействительной сделкой, если она направлена не на реальное обес­печение исполнения должником своих обязательств перед его кредитором, а на получение третьим лицом необоснованного и несоразмерного объему предоставленного обеспечения, значительно превышающего последнее, вознаграждения от должника. Такие действия свидетельствуют о злоупотреблении залогодателем своими правами, что недопустимо в силу положений ст. 10 ГК РФ и влечет отказ в защите права.

Так, в одном деле залогодатель передал банку в залог свои акции в обеспечение исполнения обязательств должника банка по заключенным между ними кредитным договорам. Залогодатель-акционер заключил отдельный договор с должником, в котором они предусмотрели условие о том, что за передачу акций в залог должник выплачивает залогодателю денежное вознаграждение. Суд отказал залогодателю в удовлетворении его требования о выплате вознаграждения, мотивировав это отсутствием у истца права требовать вознаграждения за предоставление залога. К такому выводу суд пришел, поскольку спорные акции переданы в залог банку по цене 1 коп. за акцию без оценки их рыночной стоимости. Передача акций в залог банку не преследовала цель реального обеспечения кредитных обязательств должника, а была направлена на получение прибыли в виде вознаграждения за предоставление залога, размер которого определялся исходя из размера задолженнос­ти по кредитным догово­рам. Установленная судом явная необос­­нованность и несоразмерность вознаграждения, причитающегося с должника, предусмот­ренного догово­ром о предоставлении залога, объ­ему предоставленного обес­печения, расценено как злоупотребление правом. Это и повлекло отказ в защите права и в иске (постановление ФАС Московского округа от 14.03.2012 по делу № А40-77369/10-83-705).

Порядок осуществления корпоративных прав в ООО и АО отличается

Закон по-разному определяет порядок осуществления корпоративных прав для АО и ООО. В обоих случаях действует диспозитивное правило, которое поз­воляет предусмотреть иной порядок осуществления прав договором по сравнению с общим правилом, установленным законом. Но это общее правило для АО и для ООО отличается: по умолчанию при залоге акций корпоративные права осуществляет залогодатель, то есть акционер, а при залоге долей в ООО — залогодержатель (п. 2 ст. 358.15 ГК РФ). Возможность передачи залогодателем-акционером залогодержателю права на учас­­тие в собраниях акционеров допускалась и встречалась в практике и до принятия поправок в ГК РФ о залоге корпоративных прав при условии, что это было прямо предусмотрено договором залога (Определение ВАС РФ от 20.03.2009 № ВАС-3038/09 по делу № А21-7628/2007).

Разница лишь в том, что ранее залогодержатель принимал в них участие не от собственного имени, а от имени залогодателя-акционера.

Согласно положениям ст. 2 Федерального закона от 22.04.96 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» владельцем акций является лицо, которому указанные ценные бумаги принадлежат на праве собственности или ином вещном праве. В силу положений п. 1 ст. 334 ГК РФ договор залога не является основанием для перехода к залогодержателю права собственности на предмет залога. Действующее законодательство также не относит право залогодержателя на имущество, являющееся предметом залога, к числу вещных прав. Поэтому кредитор акционера, которому были переданы в залог акции, не становится акционером. Однако это не исключает возможности участия кредитора-залогодержателя в общих собраниях акционеров как представителя залого­дателя-акционера. Закон не запрещает передачу акционером полномочий на участие в общем собрании акционеров другим лицам: в том числе и тем, кому акции переданы в залог (постановление ФАС Северо-Западного округа от 15.12.2008 по делу № А21-7628/2007).

Читайте так же:  Биография вышинского прокурора

Порядок осуществления корпоративных прав залогодержателем акций регламентирован новой ст. 358.17 ГК РФ. Так, договором залога ценной бумаги может быть предусмотрено осуществление залогодержателем всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, либо всех прав, принадлежащих залогодателю и удостоверенных заложенной ценной бумагой, кроме права на получение дохода по ценной бумаге.

Однако согласно п. 4 ст. 358.17 ГК РФ, которым предусмот­­рены права залогодержателя в силу договора залога ценной бумаги, и принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ) стороны вправе предусмотреть в догово­ре залога, что залогодержатель получает доход по заложенным акциям, действуя от имени залогодателя-акционера по доверенности, и полученные суммы направляет в счет погашения обязательства, исполнение которого обеспечено залогом ценной бумаги, долгов перед ним (ст. 410 ГК РФ), что не противоречит закону.

Залогодержатель акций осуществляет корпоративные права по заложенным акциям от своего собственного имени. Если он ограничен по условиям договора залога в объеме корпоративных прав, то выход за пределы полномочий не затрагивает права и обязанности третьих лиц, которые не знали и не должны были знать о таких ограничениях. Однако залогодержатель несет перед залогодателем ответственность за данные нарушения, предусмот­ренную законом и договором, а залогодатель вправе требовать в судебном порядке прекращения права залога (п. 2 ст. 358.17 ГК РФ). Аналогичным образом залогодатель несет ответственность перед залогодержателем, если он обязан согласовывать с залогодержателем свои действия по условиям договора залога, но он эту обязанность нарушил. В такой ситуа­ции залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 3 ст. 358.17 ГК РФ).

Акции, которые являются предметом договора залога, могут быть конвертированы в иные ценные бумаги. В такой ситуации для защиты прав и законных интересов залогодержателя предусмотрено, что вновь образуемые в результате конвертации ценные бумаги также считаются находящимися в залоге (абз. 1 п. 5 ст. 358.17 ГК РФ).

Если же в соответствии с законом залогодатель ценных бумаг в силу того, что он является их владельцем, дополнительно к ним безвозмездно получает иные ценные бумаги или иное имущество, то такие ценные бумаги или такое имущество находятся в залоге у залогодержателя (п. 3 ст. 336 и абз. 2 п. 5 ст. 358.17 ГК РФ). Такая ситуация возможна, к примеру, когда по решению общего собрания акционеров общество выпускает облигации, часть из которых безвозмездно распределяет между всеми акционерами. Если залогодержатель утрачивает право залога на акции или доли, он вправе требовать их признания за собой или восстановления на основании ст. 12 ГК РФ.

Обеспечительная купля-продажа — альтернатива залогу

Участники гражданского оборота могут использовать не только залог акций и долей, но и другие способы обеспечения исполнения обязательств. Например, использовать конструкцию договора обеспечительной купли-продажи, которая имеет ряд преимуществ перед залогом. В действующем законодательстве РФ такая конструкция прямо не предусмотрена, но возможность ее использования не исключается (принцип свободы договора — ст. 421 ГК РФ).

При обеспечительной купле-продаже доля отчуждается с условием о ее обратном выкупе. Целью сделки тем самым является не отчуждение доли, а предоставление заемных финансовых средств. Передача права собственности на долю носит именно обеспечительный характер: при неисполнении обязательства по обратному выкупу доли и возврату заемных финансовых средств доля, находящаяся в собственности у предоставившего заемные средства лица, остается за ним. Он вправе распорядиться ею по своему усмотрению.

Такая сделка значительно сокращает издержки кредитора. При неисполнении обязательств со стороны должника кредитор получает удовлетворение из полученной в собственность доли, исключая необходимость ее продажи с публичных торгов и удовлетворение своих требований к должнику за счет ее стоимости, как это имело бы место в случае с залогом.

Так, в одном из дел компания предоставила гражданину взаймы денежные средства, заключив в обеспечение исполнения обязательства договор купли-продажи долей в уставном капитале хозяйственного общества с условием об их обратном выкупе. По условиям догово­ра за каждый календарный день, прошедший с даты заключения договора, стоимость доли увеличивается на 750,68 долл. США, а с момента окончания срока для обратной продажи — на 1501,36 долл. США. Установив, что гражданин свои обязательства не выполнил, суд взыскал с него в пользу компании все причитающие­ся платежи (Определение Мос­ковского областного суда от 05.04.2011 по делу № 33-3003).

Договор обеспечительной купли-продажи имеет большое сходство со сделкой ­РЕПО, предметом которой является не любое имущество, а исключительно ценные бумаги. Для правильного понимания и применения рассматриваемой нами конструкции необходимо предварительно рассмотреть сделку ­РЕПО.

Договор ­РЕПО представляет собой сделку, состоящую из двух частей — продажи и последующей покупки ценных бумаг через определенный срок по заранее установленной цене. Разница между ценой продажи и покупки составляет стоимость заимствований с помощью операции ­РЕПО.

Сделка ­РЕПО в качестве составных своих частей имеет две сделки купли-продажи, в ней каждая из сторон выступает продавцом и покупателем. Ее целью выступает временное предоставление заемных финансовых средств за плату, на что справедливо указывается в российской цивилис­тике. Сделка ­РЕПО широко распространена в банковской практике, поскольку является эффективным механизмом кредитования. С помощью данной конструкции банки существенно снижают свои кредитные рис­ки, что дает заемщикам возможность получить финансовые средства на более выгодных условиях. Аналогичный механизм вполне могут использовать в своей ­­деятельности и не кредитные организации.

Решение № 2-550/2016 2-550/2016

М-663/2016 М-663/2016 от 21 ноября 2016 г. по делу № 2-550/2016

Дело № 2 — 550/2016

Мотивированное
решение суда изготовлено 21 ноября 2016 г.

именем Российской Федерации

п. Чамзинка 15 ноября 2016 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия

в составе судьи Сорокиной Г.И.,

при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,

с участием в деле:

истца – акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) в лице президента Звонова А.В., действующего на основании Устава, представителей: Веховой Н.В., действующей на основании доверенности №207 от 28 декабря 2015 г. со сроком действия по 31 декабря 2016 г., Оздоевой В.В., действующей на основании доверенности №118 от 03 октября 2016 г. со сроком действия по 30 декабря 2016 г.,

ответчика – Сыча А.И., его представителей: Сыча С.И., Сыча И.В., действующих на основании доверенности серии 77 АВ номер 1509586 от 14 сентября 2016 г. со сроком действия 3 года, адвоката Коллегии адвокатов «Республиканская юридическая защита» Адвокатской палаты Республики Мордовия Гаваева В.В., действующего на основании ордера №761 от 15 ноября 2016 г. и удостоверения №61 от 27 декабря 2002 г.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества ВТБ Регистратор,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) к Сычу А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

акционерный банк «Аспект» (акционерное общество) (далее АБ «Аспект» (АО) обратился в суд к Сычу А.И. с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование иска указано, что 18 сентября 2014 г. между АБ «Аспект» (ЗАО) и Сычем А.И. был заключен кредитный договор № 40-ФЛ-2014 о предоставлении потребительского займа в размере на срок по 17 сентября 2020 г., с уплатой процентов в размере 9% годовых. Свои обязательства истец выполнил в полном объеме. В обеспечение своих обязательств перед АБ «Аспект» (ЗАО), Сыч А.И. на основании договора залога ценных бумаг №18-ДЗВ-2014 г. от 18 сентября 2014 г. предоставил в залог следующие ценные бумаги: наименование эмитента – АБ «Аспект» (ЗАО); форма ценных бумаг – бездокументарная; тип ценных бумаг — обыкновенные именные; количество ценных бумаг -300 490 штук; государственный регистрационный номер выпуска — № от 23 мая 2001 г.; номинальная стоимость одной акции — 15,00 рублей. Залог акций зарегистрирован в реестре акционеров АБ «Аспект» (АО) реестродержателем – АО ВТБ Регистратор, что подтверждается выпиской о наличии зарегистрированного залога, выданной АО ВТБ Регистратор. В период с даты выдачи кредита и по май 2016 г. Сыч А.И. исполнял свои обязательства по договору №40-ФЛ-2014 от 18 сентября 2014 г. о предоставлении потребительского кредита (займа), погасив часть кредита в размере . С июня 2016 г. Сыч А.И. не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Истец неоднократно обращался к Сычу А.И. с уведомлением о наличии неисполненных в срок обязательств перед Банком и погашении имеющейся задолженности. Указанные уведомления были оставлены без ответа и удовлетворения. По состоянию на 20 августа 2016 г. задолженность Сыча А.И. составила: сумма кредита – 317 800,00 долларов США; просроченные проценты за пользование кредитом – 6095,48 долларов США; пени за просрочку уплаты процентов – 164,34 долларов США. Залоговая стоимость предмета залога в соответствии с пунктом 1.2 Договора залога ценных бумаг в обеспечение кредита №18-ДЗВ-2014т. от 18 сентября 2014 г. составляет 4 507 350,00 рублей. После передачи вышеуказанного залога в собственность залогодержателю задолженность залогодателя (ответчика) подлежит уменьшению на сумму предмета залога, а именно на 4 507 350,00 рублей. На основании изложенного истец просит суд взыскать с Сыча А.И. в свою пользу задолженность по кредиту в размере 317 800,00 долларов США; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6095,48 долларов США; пени за просрочку уплаты процентов в размере 164,34 долларов США. Взыскание произвести в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день платежа. Взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно ценные бумаги: наименование эмитента – АБ «Аспект» (ЗАО); форма ценных бумаг – бездокументарная; тип ценных бумаг — обыкновенные именные; количество ценных бумаг — 300 490 штук; государственный регистрационный номер выпуска — № от 23 мая 2001 г.; номинальная стоимость одной акции — 15,00 рублей путем оставления истцом (залогодержателем) предмета залога за собой, посредством поступления предмета залога в собственность АБ «Аспект» (АО). Обязать АО ВТБ Регистратор произвести списание вышеуказанных ценных бумаг с лицевого счета ответчика (Сыча А.И.) на счет АБ «Аспект» (АО) в реестре.

В судебное заседание представитель истца АБ «Аспект» (АО), ответчик Сыч А.И., представители ответчика Сыча А.И. — Сыч С.И., Сыч И.В., представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерного общества ВТБ Регистратор не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца Оздоева В.В. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

При таких обстоятельствах и на основании статьи Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 15. Судебное разбирательство > Статья 167. Последствия неявки в судебное заседание лиц, участвующих в деле, их представителей’ target=’_blank’>167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

В письменном ходатайстве, направленном в суд, ответчик Сыч А.И. просил суд на основании статьи Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 18. Прекращение производства по делу > Статья 220. Основания прекращения производства по делу’ target=’_blank’>220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) и пункта 1 части 1 статьи Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 12. Предъявление иска > Статья 134. Отказ в принятии искового заявления’ target=’_blank’>134 ГПК РФ прекратить производство по делу в части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и в части обязания АО ВТБ Регистратор внести запись в реестр акционеров истца, полагая, что указанные требования подведомственны арбитражному суду в силу пункта 2 части 6 статьи 27 и пункта 2 части 1 статьи Раздел IV. Особенности производства в арбитражном суде по отдельным категориям дел > Глава 28.1. Рассмотрение дел по корпоративным спорам > Статья 225.1. Дела по корпоративным спорам’ target=’_blank’>225.1 АПК РФ.

Представитель ответчика адвокат Гаваев В.В. в судебном заседании исковые требования не признал, просил прекратить производство по делу в части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и в части обязания АО ВТБ Регистратор внести запись в реестр акционеров истца, полагая, что указанные требования подведомственны арбитражному суду.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 18 сентября 2014 г. между АБ «Аспект» (ЗАО) и Сычем А.И. был заключен кредитный договор № 40-ФЛ-2014 о предоставлении потребительского займа в размере на срок по 17 сентября 2020 г., с уплатой процентов в размере 9% годовых.

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08 октября 2015 г. (протокол №38) наименование АБ «Аспект» (ЗАО) приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и изменено на Акционерный Банк «Аспект» (Акционерное общество) (АБ «Аспект» (АО), что подтверждается Уставом Акционерного Банка «Аспект» (Акционерное общество), утвержденного внеочередным общим собранием акционеров 08 октября 2015 г. (протокол №38).

Судом установлено, что истец (Банк) исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на текущий счет ответчика в АБ «Аспект» (ЗАО), что подтверждается банковским ордером №8 от 18 сентября 2014 г. и выпиской по текущему счету ответчика №.

Читайте так же:  Образец заявления в полицию о курении в подъезде

В обеспечение своих обязательств перед АБ «Аспект» (ЗАО) Сыч А.И. на основании договора залога ценных бумаг №18-ДЗВ-2014 г. от 18 сентября 2014 г. предоставил в залог следующие ценные бумаги: наименование эмитента – АБ «Аспект» (ЗАО); форма ценных бумаг – бездокументарная; тип ценных бумаг — обыкновенные именные; количество ценных бумаг -300 490 штук; государственный регистрационный номер выпуска — № от 23 мая 2001 г.; номинальная стоимость одной акции — 15,00 рублей.

В соответствии с пунктом 1.3 вышеуказанного Договора залога ценных бумаг ответчик закладывал также свое право на получение дивидендов и любых других выплат, причитающихся ему как акционеру, на момент реализации указанных в пункте 1.1 Договора залога ценных бумаг акций в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения или просрочки исполнения залогодателем обязательств, обеспеченных залогом по вышеуказанному договору залога ценных бумаг, перед истцом.

Залог акций зарегистрирован в реестре акционеров АБ «Аспект» (АО) реестродержателем – АО ВТБ Регистратор, что подтверждается выпиской о наличии зарегистрированного залога, выданной АО ВТБ Регистратор.

Судом установлено, что в период с даты выдачи кредита и по май 2016 г. Сыч А.И. исполнял свои обязательства по договору №40-ФЛ-2014 от 18 сентября 2014 г. о предоставлении потребительского кредита (займа), погасив часть кредита. Всего Сычем А.И. возвращена часть кредита в сумме

С июня 2016 г. Сыч А.И. не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита (займа) и уплате процентов, заемщик уплачивает пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Истец неоднократно обращался к Сычу А.И. с уведомлением о наличии неисполненных в срок обязательств перед Банком (исх. №№ 3155-07 от 02.12.2014 г., 360-07 от 06.02.2015 г., 3603-07 от 07.10.2015 г.) и о необходимости предоставить необходимые Банку документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств, данные о полученных в 2015 г. доходах, а также погасить имеющуюся задолженность. Указанные уведомления были оставлены без ответа и удовлетворения.

15 июля 2016 г. истец направил ответчику требование — претензию о досрочном возврате кредита (исх. № 2531-14 от 15.07.2016 г.) и о необходимости досрочно погасить имеющуюся задолженность, что подтверждается квитанциями №№ 04606 и 04605 от 15.07.2016 г. Указанное требование также было оставлено без ответа и удовлетворения.

Согласно статье Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 309. Общие положения’ target=’_blank’>309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 1. Заем > Статья 809. Проценты по договору займа’ target=’_blank’>809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 пункта 1, пункта 3 статьи 810 вышеназванного Кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 1. Заем > Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа’ target=’_blank’>811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 819. Кредитный договор’ target=’_blank’>819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 2. Неустойка > Статья 330. Понятие неустойки’ target=’_blank’>330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из указанных норм права, учитывая, что заемщиком условия договора о возвращении займа исполняются ненадлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика всей суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Из представленного истцом расчета сумм, подлежащих взысканию, видно, что с учетом внесенных сумм в погашение долга задолженность Сыча А.И. перед банком по состоянию на 20 августа 2016 г. составляет 324 059,82 долларов США, из которых: сумма кредита – 317 800,00 долларов США; просроченные проценты за пользование кредитом – 6095,48 долларов США; пени за просрочку уплаты процентов – 164,34 долларов США, а всего 324 059,82 долларов США.

Расчет задолженности Сыча А.И. по кредитному договору, представленный истцом с исковым заявлением, судом проверен, ответчиком не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, своего расчета ответчик Сыч А.И. не представил.

Доказательств уплаты задолженности ответчиком Сычем А.И. суду не представлено.

Вместе с тем, пункт 2 статьи Раздел I. Общие положения > Подраздел 3. Объекты гражданских прав > Глава 6. Общие положения > Статья 140. Деньги (валюта)’ target=’_blank’>140 и пункт 3 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 317. Валюта денежных обязательств’ target=’_blank’>317 ГК РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях порядке и на условиях, определяемых законом или в установленном им порядке. Поэтому в случае, когда на территории РФ допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте.

В соответствии с правилами пункта 2 статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 317. Валюта денежных обязательств’ target=’_blank’>317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условиях денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В силу пункта 1 части 3 статьи (ред. от 16.10.2020) > «О валютном регулировании и валютном контроле» > Глава 2. Валютное регулирование > Статья 9. Валютные операции между резидентами’ target=’_blank’>9 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам.

Кредит по договору №40-ФЛ-2014 от 18 сентября 2014 года был предоставлен ответчику в долларах США с обязанностью ответчика возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в той же валюте. Эти условия договора соответствуют ст. Раздел I. Общие положения > Подраздел 3. Объекты гражданских прав > Глава 6. Общие положения > Статья 141. Валютные ценности’ target=’_blank’>141, Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 22. Исполнение обязательств > Статья 317. Валюта денежных обязательств’ target=’_blank’>317 ГК РФ, Закону Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г., действующим Основным положениям о регулировании валютных операций на территории СССР, утвержденным письмом Госбанка СССР от 24 мая 1991 г. N 352 (с изменениями и дополнениями).

Иск заявлен в долларах США, а взыскание истец просит произвести в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день платежа.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 317 800,00 долларов США, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6095,48 долларов США, пени за просрочку уплаты процентов в размере 164,34 долларов США. Взыскание произвести в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день платежа.

В связи с тем, что обязательства Сыча А.И. как заемщика по кредитному договору не исполнены, суд также приходит к выводу, что кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости ценных бумаг, являющихся предметом залога.

В статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 334. Понятие залога’ target=’_blank’>334 ГК РФ указано, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости.

Согласно статье Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 334.1. Основания возникновения залога’ target=’_blank’>334.1. ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как следует из статьи Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 337. Обеспечиваемое залогом требование’ target=’_blank’>337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статьей Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 1. Общие положения об обязательствах > Глава 23. Обеспечение исполнения обязательств > § 3. Залог > 1. Общие положения о залоге > Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество’ target=’_blank’>348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 указанной статьи, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залоговая стоимость предмета залога в соответствии с пунктом 1.2 договора залога ценных бумаг №18-ДЗВ-2014т. от 18 сентября 2014 г. составляет 4 507 350,00 рублей.

В связи с изложенным, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

При этом правовых оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Сыча А.И. о прекращении производства по делу в части требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество и в части обязания АО ВТБ Регистратор внести запись в реестр акционеров истца, поскольку указанные требования подведомственны арбитражному суду, суд не усматривает.

После передачи вышеуказанного залога в собственность залогодержателю задолженность залогодателя (ответчика) подлежит уменьшению на сумму предмета залога, а именно на 4 507 350,00 рублей.

В соответствии со статьей Раздел I. Общие положения > Глава 6. Доказательства и доказывание > Статья 67. Оценка доказательств’ target=’_blank’>67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 98. Распределение судебных расходов между сторонами’ target=’_blank’>98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Читайте так же:  Радик галимов адвокат нижнекамск

Согласно статье Раздел I. Общие положения > Глава 7. Судебные расходы > Статья 88. Судебные расходы’ target=’_blank’>88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из платежного поручения №143 от 12 сентября 2016 г., при подаче искового заявления в суд, истец уплатил государственную пошлину в размере 66 000 рублей, что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи Раздел VIII. Федеральные налоги > Глава 25.3. Государственная пошлина > Статья 333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями’ target=’_blank’>333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Сыча А.И. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 66 000 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 16. Решение суда > Статья 194. Принятие решения суда’ target=’_blank’>194- Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 16. Решение суда > Статья 199. Составление решения суда’ target=’_blank’>199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

исковые требования акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) к Сычу А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Сыча А.И. в пользу акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) задолженность по кредиту в размере 317 800,00 долларов США, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 6095,48 долларов США, пени за просрочку уплаты процентов в размере 164,34 долларов США. Взыскание произвести в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день платежа.

Взыскать с Сыча А.И. в пользу акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 000 (шестьдесят шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога — ценные бумаги, принадлежащие Сычу А.И., переданные по договору залога ценных бумаг №18-ДЗВ-2014 от 18 сентября 2014 г.: наименование эмитента – акционерный банк «Аспект» (закрытое акционерное общество); форма ценных бумаг – бездокументарная; тип ценных бумаг — обыкновенные именные; количество ценных бумаг — 300 490 (триста тысяч четыреста девяносто) штук; государственный регистрационный номер выпуска — от 23 мая 2001 г.; номинальная стоимость одной акции – 15 (пятнадцать) рублей, путем оставления акционерным банком «Аспект» (акционерное общество) предмета залога за собой, посредством поступления предмета залога в собственность акционерного банка «Аспект» (акционерное общество), установив начальную продажную стоимость предмета залога, в размере 4 507 350 (четыре миллиона пятьсот семь тысяч триста пятьдесят) рублей.

Обязать акционерное общество ВТБ Регистратор произвести списание вышеуказанных ценных бумаг с лицевого счета Сыча А.И. на счет акционерного банка «Аспект» (акционерное общество) в реестре.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Что такое залог

Залог – имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.

Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.

Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора предмет залога остается в пользовании залогодателя.

Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. То есть залогом может быть: жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги и пр.

Однако фактически банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества при выдаче кредитов. Например, Сбербанк в качестве обеспечения по кредитам принимает:

— транспортные средства (в качестве единственного обеспечения не принимаются);

— иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается);

— мерные слитки драгоценных металлов — с обязательным хранением их в банке;

В последние годы банки все чаще принимают в залог нетрадиционные активы, тем самым диверсифицируя свой портфель. Как пишут «Известия» со ссылкой на Федеральную нотариальную палату (ФНП), за 2017 год российские банки приняли в залог 108 майнинговых ферм, 85 саней, 70 оленей, 12 712 котлов, 1137 свиней, 160 кроликов и 1456 кур.

Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке залога несет заемщик, даже если в итоге он получит отказ кредитной организации в выдаче займа. Обычно банк предлагает для этой процедуры воспользоваться услугами оценочных компаний, являющихся его партнерами.

Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.

Оформляя имущество в залог, заемщик должен подтвердить право собственности на него. Если залогом будет выступать недвижимость, то клиент должен предоставить в банк документы на право собственности.

На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя.

Банки требуют от заемщика страхования залога. Гражданским кодексом предусмотрена возможность кредитора обязать заемщика страховать риск утраты залога. Срок действия договора страхования должен быть не меньше срока кредита, а страховая сумма — не ниже оценочной стоимости залога. Выгодоприобретателем по договору выступает банк.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финучреждение имеет право реализовать предмет залога.

Сам себе юрист

Образец договора залога ценных бумаг

г._________________ «___»___________ _____ г.

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____

_________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании ____________, с одной стороны,
(Устава)

И ________________________________________________
(наименование организации)

именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице ______

__________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество)

действующего на основании __________, с другой стороны,
(Устава)

заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог
нижеперечисленные ценные бумаги и удостоверенные ими права в
качестве обеспечения исполнения обязательств Залогодателя по
Кредитному договору №______ от «___» ________ _____ г.,
заключенному между _________________ и ____________.

Сумма выданного кредита ___________( _______________

_____________) долларов США.

1.2. Характеристики ценных бумаг, передаваемых в залог:

Вид ценных бумаг: _________________________________

Адрес эмитента: ___________________________________

Номинальная стоимость: ________________(____________

______________) рублей за одну акцию.

Номинальный держатель:_______________, находящийся по
адресу:____________________________________________,

расчетный счет № _________ в________________________.

1.3. Права собственности Залогодателя на передаваемый пакет
акций подтверждаются следующими документами:

— выпиской из реестра акционеров № _____от___________;

— договором на приобретение названных акций.

Выписка из реестра акционеров и надлежаще заверенная копия
договора на приобретение акций прилагаются к настоящему
Договору и являются его неотъемлемой частью.

1.4. В соответствии с настоящим Договором закладываются
указанные в п. 1.2 акции, а также право Залогодателя на
получение дивидендов и любых других выплат, причитающихся
Залогодателю как акционеру, на момент реализации указанных
акций в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения или
просрочки исполнения Должником своих обязательств перед
Залогодержателем.

1.5. Договор залога заключается в форме заклада — на период
действия указанного Кредитного договора акции переходят во
владение Залогодержателя.

1.6. Рыночную стоимость закладываемого пакета акций стороны
определяют в сумме _________(________________) долларов США.

1.7. Настоящий Договор служит обеспечением исполнения
обязательств по Кредитному договору № ____от____________
в течение всего срока его действия, в том числе и в случае
продления действия указанного Кредитного договора. При этом
в случае продления действия Кредитного договора Залогодержатель
обязан письменно уведомить номинального держателя о продлении
Кредитного договора путем направления ему письменного
извещения по указанному в настоящем Договоре адресу.

1.8. Залогодатель отвечает перед Залогодержателем закладываемым
имуществом в полном объеме своих обязательств по Кредитному
договору, включая возврат основной суммы долга, уплату
процентов, повышенных процентов независимо от длительности
просрочки, штрафов, судебных издержек и иных убытков,
которые могут быть причинены Залогодержателю неисполнением или
ненадлежащим исполнением Залогодателем своих обязательств
по указанному Кредитному договору.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Залогодатель обязан:

— при заключении настоящего Договора представить
Залогодержателю выписку из реестра акционеров, договор на
приобретение закладываемых акций и другие документы,
подтверждающие его право собственности на акции, а также
справку номинального держателя о том, что закладываемые
акции на момент заключения настоящего Договора не находятся
в залоге у третьих лиц и права Залогодателя на указанный
пакет акций никем не оспариваются;

— не позднее чем на следующий день после подписания
настоящего Договора дать распоряжение номинальному держателю
о переводе закладываемого пакета акций на имя Залогодержателя
на весь период действия настоящего Договора;

— представить номинальному держателю один экземпляр
настоящего Договора, а также копию Кредитного договора
N _______ от ___________, заключенного между _________

— письменно сообщить эмитенту о заключении настоящего
Договора с уведомлением о залоге права на получение
дивидендов и других выплат по закладываемым акциям, копии
соответствующих извещений представить Залогодержателю;

— не позднее чем на следующий день после подписания
настоящего Договора залога зарегистрировать его в
установленном порядке в уполномоченной организации;

— в течение трех дней после подписания настоящего Договора
представить Залогодержателю выписку из реестра акционеров
с подтверждением факта перевода закладываемых акций на имя
Залогодержателя на период действия настоящего Договора залога;

— выдать номинальному держателю документ, подтверждающий
права Номинального держателя реализовать заложенные акции
в случаях, предусмотренных настоящим Договором, и
соответствующую доверенность.

2.2. Последующий залог акций, являющихся предметом залога
по настоящему Договору, без письменного согласия
Залогодержателя не допускается.

2.3. Залогодержатель обязан:

— выдавать в случае необходимости залогодателю любые
необходимые справки и доверенности для осуществления
прав Залогодателя на участие в управлении
организацией-эмитентом и контроля за ее деятельностью;

— в течение трех дней после полного исполнения
Залогодателем своих обязательств перед Залогодержателем
по Кредитному договору, в том числе в части возмещения
убытков в связи с неисполнением или ненадлежащим
исполнением Кредитного договора, направить номинальному
держателю уведомление о прекращении действия настоящего
Договора залога и передаточное распоряжение для перевода
акций на имя Залогодателя;

— письменно известить эмитента об исполнении Должником
своих обязательств по Кредитному договору и прекращении
действия настоящего Договора.

2.4. Все расходы по регистрации настоящего Договора несет
Залогодатель.

3. Порядок обращения взыскания на предмет залога

3.1. Залогодержатель вправе получить удовлетворение из
заложенного имущества в соответствии с действующим
российским законодательством.

3.2. Требования Залогодержателя удовлетворяются из
заложенного имущества (акций и права на получение
дивидендов и других доходов) в случае неисполнения или
ненадлежащего исполнения Должником своих обязательств
по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки
возврата основной суммы кредита, просрочки уплаты
процентов, повышенных процентов, штрафных санкций и т.п.

3.3. В случае наступления одного из обстоятельств, дающих
основания для обращения взыскания на предмет залога,
Залогодержатель представляет номинальному держателю
справку о неисполнении (ненадлежащем исполнении) Должником
своих обязательств перед Залогодержателем с приложением
расчета, подтверждающего задолженность, и копий
необходимых финансовых документов.

3.4. После представления указанных в п. 3.3 настоящего
Договора документов Залогодержатель приобретает право
давать указания номинальному держателю о продаже
заложенных акций любым заинтересованным лицам. При этом
цена продажи акций не может быть существенно ниже их
рыночной стоимости, сложившейся в соответствующей
местности, на день продажи.

3.5. Вырученные от продажи акций средства подлежат
зачислению на счет Залогодержателя в размере, указанном
в расчете. Излишне полученные средства подлежат
перечислению на расчетный счет Залогодателя.

3.6. Залогодержатель не вправе давать указания
номинальному держателю о реализации акций, если
Залогодателем будут представлены документы, из которых
следует, что он (Залогодатель) выполнил свои обязательства
перед Залогодержателем в полном объеме или долг
Залогодателя существенно меньше задолженности, указанной
Залогодержателем в представленном номинальному держателю
расчете. Возникший в этом случае спор подлежит разрешению
в судебном порядке.

4. Дополнительные условия

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его
регистрации в установленном порядке и действует до полного
погашения Залогодателем своих обязательств перед
Залогодержателем, в том числе по возврату суммы
основного долга, процентов, повышенных процентов,
уплате штрафа (пени) и возмещению других убытков,
причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением
Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору.

4.2. Изменение и досрочное расторжение настоящего Договора
возможно по соглашению сторон.

4.3. Договор прекращает свое действие в следующих случаях:

— при своевременном, надлежащем и полном исполнении
Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору;

— в других предусмотренных законом случаях.

4.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору
действительны лишь в том случае, если они совершены в
письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

4.5. Если одна из сторон изменит свое местонахождение,
почтовые или банковские реквизиты, то она обязана
немедленно проинформировать об этом другую сторону.

4.6. Настоящий Договор составлен в четырех экземплярах:
по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр
подлежит передаче эмитенту — ____________, один экземпляр
— номинальному держателю.

5. Юридические адреса и иные реквизиты сторон

_______________________ ________________________
Наименование организации Наименование банка

_______________________ ________________________
Юридический Юридический

_______________________ ________________________
адрес адрес

ИНН ___________________ ИНН ____________________

Код по ОКПО ____________ Код по ОКПО ____________

к/с _____________________ к/с ____________________

В банке _________________ в ГРКЦ ЦБ ______________

БИК ___________________ БИК ____________________

Залогодатель ____________ Залогодержатель ________
Ф.И.О. Ф.И.О.

_______________________ ________________________
Подпись Подпись