Сервис налог для банков

ФНС запустила сервис по уплате налогов картами зарубежных банков

ФНС РФ запустила онлайн-сервис, который позволяет уплатить налоги картой зарубежного банка.

Новый сервис «Уплата налогов картой иностранного банка» позволяет пользователю уплатить налоги, если он постоянно проживает и работает за границей, и у него нет карты российского банка. Сервис предназначен для уплаты налогов картами иностранных банков, рассчитан на все категории пользователей и доступен на двух языках – русском и английском.

Как отмечается, в сообщении ФНС , новый онлайн-сервис максимально автоматизирован. Он позволяет заплатить имущественные налоги единым налоговым платежом, а также ввести индекс при наличии платежного документа.

Кроме того, с помощью этого сервиса иностранные поставщики электронных услуг могут уплатить НДС, а также другие налоги, сборы и пошлины. Для этого достаточно заполнить все необходимые реквизиты платежного поручения.

После ввода реквизитов платежа сервис переадресует пользователя на Единый портал госуслуг, где плательщик без авторизации вводит данные карты и вносит платеж. Комиссия за платежи не взимается.

Единый платеж заменяет уплату транспортного, земельного налога и налога на имущество физических лиц (п. 1 ст. 45.1 НК РФ). Уплата единого налогового платежа может быть произведена как самим налогоплательщиком, так и любым другим лицом.

Внести единый платеж можно через «Личный кабинет налогоплательщика» или через сервис ФНС России «Уплата налогов, страховых взносов физических лиц» . Если платеж вносится за третье лицо, необходимо использовать сервис «Уплата налогов за третьих лиц» .

После поступления денег налоговики зачтут платеж в счет уплаты налогов. Зачет осуществляется в сроки уплаты имущественных налогов. ИФНС обязана сообщить физлицу о зачете суммы единого платежа в течение 5 дней со дня наступления установленного срока уплаты соответствующих налогов.

До зачета плательщик может в любое время вернуть всю сумму ранее внесенного платежа. Для этого потребуется направить в ИФНС заявление. Форма заявления утверждена приказом ФНС России от 14.12.2020 № ММВ-7-8/804. Заявление рассматривается в 10-дневный срок со дня его поступления в ИФНС. О принятом решении физлицо уведомляется в течение 5 дней. Возврат денег производится не позднее 1 месяца со дня поступления заявления.

При нарушении данного срока на сумму подлежащего возврату единого платежа будут начислены проценты. Заявить о возврате может только сам налогоплательщик. Третье лицо, которое заплатило налоги за другого налогоплательщика, не сможет вернуть сумму платежа.

Налоговая заблокировала счет

Налоговая вправе заблокировать счет компании. Если у компании три рублевых счета, один карточный и еще валютный, она заблокирует все. Пока счет заблокирован, компания не может провести деньги поставщику или оплатить аренду, а снять блокировку занимает когда день, а когда и месяц. За ущерб из-за блокировки налоговая не отвечает.

Сегодня о том, как поскорее снять блокировку от налоговой и снизить ущерб. Статья длинная и дотошная, зато поможет правильно выстроить общение с налоговой и спокойно пользоваться деньгами на счете.

Зачем блокировать счет

Предприниматели обязаны платить налоги, сдавать отчетность и отвечать на запросы налоговой, а налоговая обязана всё это вовремя получить. Так налоговая защищает интересы государства.

Право налоговой описывает 11 глава НК

Если предприниматель не платит или не отчитывается по доходам добровольно, налоговая должна его заставить. Один из способов — заблокировать счет компании. Теперь компания не сможет тратить деньги со счета, пока не рассчитается с долгами перед налоговой. Обычно, если платить вовремя и аккуратно, налоговая ничего не блокирует.

Что происходит с деньгами

Налоговая не трогает личные счета. Если провинился индивидуальный предприниматель или компания, налоговая блокирует только счета ИП и компании, а счета физлиц в порядке.

Налоговая разбирается с конкретной компанией или ИП, а не человеком.

У Андрея две компании — «Форева-янг» и «Фридом». Если Андрей не сдаст декларацию для Форева-янга, налоговая заблокирует счета только этой компании, а по второй ничего делать не будет. Зато она вправе блокировать все счета компании. Если у Форева-янга три рублевых счета и один валютный, налоговая заблокирует все.

В редких случаях налоговая блокирует личные счета предпринимателя. Но это только по решению суда и при большом долге, который предприниматель отказывается платить.

По закону налоговая блокирует не сам счет, а деньги на нем, и только в размере долга или штрафа. В зависимости от причины блокировки налоговая блокирует все деньги на счетах или конкретную сумму.

Если Андрей не заплатил 5000 рублей налогов, налоговая заблокирует ровно эту сумму, а потом ее спишет.

Если Андрей не сдал отчетность, налоговая заблокирует все деньги на счете, но списывать ничего не будет. Так налоговая привлекает внимание к срокам.

При блокировке сам счет работает. Если клиент переведет вам деньги за заказ, вы увидите их на счете и получите смс от банка.

На заблокированном счете деньгами можно пользоваться частично. Оплачивать личные расходы не получится, зато можно перевести:

  • на возмещение вреда жизни и здоровью по исполнительному листу,
  • алименты,
  • зарплату сотрудникам,
  • оплату налогов и взносов.

Очередность оплаты с заблокированного счета описана в законе. Если есть исполнительный лист и надо платить зарплату, сначала вы оплачиваете возмещение по листу, а потом переводите зарплату. Банк не даст выдать зарплату раньше.

Что делает банк

У налоговой нет доступа к счету, поэтому для блокировки нужен банк. Как только налоговая решает, что пора блокировать, она дает поручение банку, и банк всё делает. У банка на это один рабочий день. Причем, закрыть счет и открыть новый в другом банке не получится, это запрещено, и банки соблюдают это правило.

Банк не может самовольно снять блокировку, даже если видит, что вы всё оплатили. Он обязан дождаться разрешения от налоговой. Поэтому бесполезно скандалить с банком и присылать ему квитанции об оплате налогов, только нервы потратите.

На разблокировку у банка два дня: в понедельник банк получает разрешение налоговой и до конца вторника обязан разблокировать счет. При этом банк не отвечает за материальные потери компании при блокировке: если компания из-за блокировки не рассчиталась с поставщиком, бесполезно подавать на банк в суд. Чтобы снизить потери клиентов, Модульбанк старается снимать блокировки сразу, день в день.

Как узнать о блокировке счета

Заранее узнать о блокировке счета невозможно, налоговая и банк не станут предупреждать. Вроде как предприниматели сами знают о сроках оплаты и отчетности и должны успевать. Поэтому может случиться так, что вы покупаете ящик шампанского для корпоратива с корпоративной карты, а на кассе оплата не проходит, потому что счет заблокирован.

Если о блокировке никак не узнать заранее, то получится хотя бы узнать о ней как можно скорее. Так не придется отказываться на кассе от шампанского. Есть несколько способов.

Через банк. Проблема в том, что банк не обязан писать клиенту о блокировке счета, по закону достаточно самой блокировки. Поэтому банк может молча заблокировать счет и подождать, пока клиент ее заметит.

Есть банки, которые пишут о блокировке. Например, Модульбанк присылает клиенту смс, сообщение в личный кабинет и письмо. Клиент узнает о блокировке через минуту после самой блокировки и сможет быстро всё исправить.

Узнайте у вашего банка, как он сообщает о блокировке, чтобы не пропустить сообщение.

Самим. Чтобы самим узнать о блокировке, подойдет сервис налоговой. Заходите на сайт, выбираете пункт о приостановлениях, вводите данные, и налоговая показывает — есть блокировка или нет:

Если блокировки нет, появится такое сообщение:

Если налоговая заблокировала счет, появится сообщение о приостановлении:

У сервиса есть недостаток. Подписаться на обновления сервиса нельзя, поэтому придется проверять блокировку вручную и по каждому банку, где у вас открыт счет.

Читайте так же:  Незаконное обогащение денежных средств статья по ук

Если ваш банк не присылает сообщения о блокировке, заходите на сервис каждый день. Это занимает минуту или пять, зато блокировка не застанет вас внезапно.

По письмам налоговой. Блокировка не должна быть неожиданностью: налоговая сначала присылает письма и уведомления, а уже потом блокирует счет.

Поэтому обращайте внимание на письма от налоговой. Если придет требование оплатить налоги, штрафы или пени, у вас несколько дней на погашение долга, а потом налоговая заблокирует счет. Требование выглядит так:

Спрогнозировать блокировку из-за отчетов и запросов не получится. Единственный способ — помнить сроки сдачи отчетности.

Если живете не по адресу регистрации ИП, попросите родных сообщать вам о письмах. Налоговая присылает требования оплатить налоги на адрес, где зарегистрирована компания или ИП. Если вы регистрировались как ИП в Сочи, а живете в Москве, убедитесь, что ваши родные получат письма и сообщат о них.

Избавиться от блокировки

Избавиться от блокировки можно в два шага: узнать причину и выполнить требования.

Узнать причину можно из постановления от налоговой. В постановлении написано что-то вроде «Согласно пункту 2 статьи 76 НК». Чтобы это расшифровать, придется свериться с 76-й статьей Налогового кодекса и посмотреть значение пункта.

Если банк сам не прислал постановление, попросите прислать. Чаще всего встречаются пункт 2 — о налогах и пункт 3 — о задержке отчетности.

Модульбанк расшифровывает причины сразу:

Второй шаг — сделать то, что просит налоговая. Что конкретно понадобится, зависит от причины блокировки. Если кратко, надо вернуть долг по налогам или передать документы. Выглядит всё просто, но есть нюансы.

Причина 1. Налоги, пени и штрафы

Что нельзя делать — задерживать оплату налога, пени или штрафов.

Для оплаты налогов есть срок. Например, налог за первый квартал надо заплатить до 25 апреля. Если налог задержать, налоговая пришлет письменное требование. Для оплаты пени и штрафов налоговая тоже присылает требования.

На оплату по требованию есть еще восемь дней. Если и этот срок пропустить, деньги на счете заблокируют на сумму долга.

Долг блокируется на каждом открытом счете.

У Андрея компания «Форева-янг». Компания не заплатила НДС вовремя, и теперь налоговая ждет от нее сам налог и пени — 50 000 рублей.

У компании три рублевых счета и один валютный. Налоговая блокирует каждый рублевый счет на 50 000 рублей и на 835 евро — валютный. По факту Андрей должен государству 50 000 рублей, а налоговая заморозила 150 000 рублей и 835 евро.

Как разблокировать. Если причина в налогах, задача — эти налоги заплатить.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит подтверждение от банка о списании долга.

Когда налоговая блокирует счет из-за налогов, она сначала просит банк заблокировать сумму долга на счете, потом присылает

инкассовое поручение — сколько надо заплатить и за что. По этому поручению банк списывает деньги. Если нужная сумма на счете есть, деньги списываются автоматически, ничего делать не нужно. Если денег на счете не хватает, счет надо пополнить.

Плохая новость — нельзя заранее сказать, в какой именно банк придет поручение. Если у вас счета в разных банках, поручение может прийти в любой банк.

У Андрея два счета в двух банках: один основной — клиенты переводят на него деньги, второй — запасной. На запасном счете болтается две тысячи рублей.

Если налоговая пришлет поручение на запасной счет, Андрею может не хватить денег для выплаты долга. Тогда придется переводить деньги из одного банка в другой, ждать пока они дойдут до нужного банка, а потом ждать когда банк спишет деньги по поручению и налоговая их получит. На разблокировку может уйти две недели.

Хорошая новость — поручение придет только в один банк, и банк спишет деньги только с одного счета. Так банк и налоговая защищают вас от переплаты.

Совет. Разблокировку можно ускорить. Для этого распечатайте копию платежки об оплате налогов и отнесите ее в налоговую по месту регистрации компании. Налоговая может разблокировать счет в этот же день.

Подстраховаться от блокировки. Проблема с налогами появляется не только из-за задержки. Бывает так: налоговая думает, что вы должны 18 000 рублей, а вы — что 6000 рублей. Вы всё оплатили и уверены, что не о чем волноваться, а это не так.

Проблема появится, если не передать заявление о системе налогообложения при открытии компании. Без заявления налоговая переведет вас на общую систему, а налоги по ней выше, чем на других системах.

Причина 2. Отчетность

Что нельзя делать — задерживать отчетность в налоговую на десять дней.

В расчет идет налоговая декларация, отчет по страховым взносам и НДФЛ. Ошибки в документах допускать можно, за это налоговая не блокирует, но присылает штрафы.

Блокируются все деньги на всех счетах

Срок давности нарушения — три года. Если предприниматель задержал отчет в сентябре прошлого года, налоговая может заблокировать счет к майским каникулам. Вместо шашлыков придется разбираться с налоговой.

Как разблокировать. Здесь всё просто: раз налоговая не получила отчетность, передайте ее налоговой. Отправить можно через систему электронного документооборота или занести в налоговую.

Когда счет разблокируется. Максимум через два дня, как налоговая получит отчетность.

Совет. По опыту, налоговая быстрее получает электронную декларацию. Если ведете бухучет без бухгалтера, подключайте интернет-бухгалтерию: например, Эльбу или Мое дело, такие компании помогают отчитываться в электронной форме. Если за бухучет отвечает бухгалтер, убедитесь, что он отчитывается в электронной форме. Так быстрее и надежней.

Подстраховаться от блокировки. Если задержали отчетность на пару дней, позвоните в налоговую и скажите, что перепутали даты и уже все отправили. Налоговая может пойти навстречу и не фиксировать опоздание.

Причина 3. Запросы налоговой

Что нельзя делать — не подтверждать получение запросов от налоговой.

Налоговая отправляет запросы, чтобы что-то выяснить или пригласить в гости. Может узнать, почему нет прибыли в прошлом квартале, обосновать подозрительно низкий налог или количество штатных сотрудников.

Раньше эти запросы приходили только физической почтой, с 2015 года налоговая дублирует запросы через систему электронного документооборота или ЭДО.

Получение запросов надо подтверждать: сформировать электронную квитанцию и отправить обратно в налоговую через ЭДО. Срок подтверждения запроса — шесть дней. Если через шесть дней налоговая не получит квитанцию, еще через десять она накажет.

Правило не для всех. Если вы работаете на ЕНВД или патенте, не отчитываетесь по НДС или у вас меньше 25 сотрудников и вы на упрощенке, подтверждать получение запроса через ЭДО необязательно.

Как разблокировать. Для налоговой надо отправить подтверждение получения запроса, подтвердить можно даже, если нужный срок пропустили. В зависимости от программы для электронного оборота, подтвердить — это нажать кнопку.

Когда счет разблокируется. Максимум за два дня, как налоговая получит подтверждение запроса.

Совет. Подключайте интернет-бухгалтерию, в которой легко заметить новые запросы от налоговой. Некоторые бухгалтерии подсвечивают даты в личном кабинете и присылают напоминание. Так проще не пропустить нужный срок.

Подстраховаться от блокировки. Совет один — проверять запросы от налоговой каждый день. Проверить и подтвердить — дело на пять секунд, а разбираться с блокировкой — минимум на день.

Если налоговая ошиблась

Налоговая может ошибиться. К примеру, заблокировать счет, хотя долгов по налогам нет, или оставить блокировку дольше, чем разрешено по закону. В таком случае вы вправе оспорить ошибку и получить компенсацию: моральную и денежную.

Денежная компенсация — это 1/300 ставки рефинансирования Центробанка за каждый день блокировки, ставка начисляется на заблокированную сумму. Представим, что ставка рефинансирования — 10%. Если налоговая ошибочно заблокировала 100 000 рублей, она заплатит 33 рубля и только по суду. Поэтому максимум, что вы получите — моральное удовлетворение.

Читайте так же:  Проверка платежей за патент
КОРОЧЕ

Что надо знать

Налоговая блокирует счет, если задержать налоги или отчетность и не подтвердить получение запроса

Налоговая вправе заблокировать все счета компании или ИП

С банком ругаться бесполезно: банк разблокирует счет только по распоряжению налоговой

Что надо сделать

Узнать причину блокировки. Налоговая пишет причину в постановлении о блокировке, постановление попросите в банке

Выполнить то, что просит налоговая: погасить долг по налогам или отправить документы

Платежи выходят блоком

Таким гражданам налоговики рекомендуют заблаговременно предоставить в кредитную организацию сведения о своем статусе и полученных в рамках ведения деятельности доходах. Документы можно сформировать в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете, предназначенном для плательщиков налога на профессиональный доход (НПД) на сайте налоговой службы.

Банки и сами могут использовать посвященный самозанятым сервис для проверки статуса налогоплательщиков, напомнили в ФНС. Получать сведения о гражданах, уплачивающих налог на профессиональный доход, также возможно в автоматизированном режиме через API ФНС (этот сайт является частью проекта по предоставлению доступа к базам данных государственных служб). Информация, необходимая для подключения к этому ресурсу, размещена на сайте ФНС.

В качестве самозанятых зарегистрировались уже более 40 тысяч человек. О том, что кредитные организации начали блокировать личные счета таких граждан (на них самозанятые получают оплату за оказанные услуги и выполненные работы), сообщили banki.ru. Поводом мог стать действующий в большинстве банков запрет на использование счетов физлиц для ведения бизнеса.

Гражданам, индивидуальным предпринимателям и юрлицам следует иметь в виду, что банк вправе заблокировать их операции по счету не по причине какого-либо их статуса, а по причине того, что эти операции вызвали у банка сомнения в их законности, комментирует заместитель гендиректора по правовым вопросам НЮС «Амулекс» Юлия Галуева. Поэтому даже уведомление банка о статусе самозанятого не может служить гарантией защиты от претензий. «Разумеется, при анализе операций по счету банк будет учитывать тот факт, что поступление денег на счет от различных лиц может являться последствием ведения гражданином деятельности, в связи с которой он уплачивает налог на профессиональный доход», — указывает Галуева.

При этом банк может потребовать дополнительные подтверждения законности операций. «Это понадобится, скорее всего, в том случае, когда на счет поступают значительные суммы, превышающие обычные бытовые операции», — поясняет Галуева.

Специальный налоговый режим заработал в пилотных регионах (Москве, Московской, Калужской областях и Татарстане) с 1 января 2020 года. Поэтому, возможно, еще не все банки успели подготовиться к нововведениям и учесть их в своих подходах к оценке рисков, предположили в свою очередь в ФНС. При этом представитель ведомства добавил, что сообщение о блокировке счетов самозанятых в налоговую службу не поступало.

В феврале замруководителя ФНС Даниил Егоров говорил, что банки начинают появляться в списке партнеров мобильного приложения для самозанятых «Мой налог». Они, по словам Егорова, имеют право регистрировать самозанятых, потому что клиенты у них уже «опознаны» по антиотмывочному законодательству. Кроме того, они могут предоставлять таким гражданам дополнительные услуги. Например, выдавать отдельные карты для связанных с бизнесом операций.

Банки смогут регистрировать самозанятых

С первого квартала этого года крупнейшие российские банки запустят программу по регистрации самозанятых. Сервис будет работать на базе мобильного приложения финансовой организации и позволит косвенно вести свою «бухгалтерию», избавив самозанятых от сложных бюрократических процедур, пишут «Известия».

В ФНС изданию рассказали, что банки могут интегрировать свои сервисы с приложением «Мой налог» и тогда пользователь программного продукта кредитной организации может применять специальный режим «Налог на профессиональный доход», в том числе вести учёт поступлений и уплачивать налоги без использования мобильного приложения ФНС, добавили в службе. Но банкам придётся соответствовать ряду требований: иметь круглосуточную службу техподдержки для налогоплательщиков и обеспечивать бесперебойность обработки данных.

Специальный налоговый режим для самозанятых работает в пилотном режиме. Им могут воспользоваться граждане, которые получают доход от своей деятельности, но при этом не имеют работодателя и не привлекают наёмных работников по трудовым договорам.

Сначала норму апробируют в Москве, Московской и Калужской областях, Татарстане. Налоговая ставка составит 4% от дохода физических лиц, 6% – для ИП и юрлиц. При этом максимальный доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн руб. в год, то есть 200 000 ежемесячно. Также участники эксперимента освобождаются от уплаты подоходного налога и налога на добавленную стоимость.

Документы предусматривают и льготы для компаний, которые будут пользоваться товарами или услугами самозанятых. Так, при определении налоговой базы для расчета налога на прибыль организации предлагается не учитывать расходы, связанные с приобретением товаров и услуг у самозанятых.

Пришел, увидел, подключил: банки смогут регистрировать самозанятых

Российские банки начали борьбу за самозанятых: крупнейшие кредитные организации в I квартале этого года готовятся запустить для них специальные продукты. Речь идет о регистрации самозанятых через удаленные каналы, учете чеков от клиентов и контроле за тем, сколько налогов уплачено, рассказали «Известиям» в банках. ФНС позволяет финорганизациям подключиться к своему приложению «Мой налог» через открытый API. По оценкам экспертов, в России до 10 млн самозанятых — этого достаточно, чтобы сформировать новый рынок обслуживания. Банкам нужны лояльные клиенты, однако косвенно их сервисы будут способствовать и обелению экономики.

Дорога через банк

Крупные банки готовят к запуску спецпредложения для самозанятых: сервисы для простой регистрации своего дела прямо в мобильном приложении финансовой организации, ежедневных расчетов и учета уплаченных налогов. Всё это должно стимулировать клиентов выйти из тени без сложных бюрократических процедур.

Так, Сбербанк планирует предложить простую регистрацию деятельности, услугу «автоплатеж» для перечисления налогов и сервис для работы с чеками, рассказал «Известиям» директор дивизиона «Малый и микробизнес» банка Александр Белокопытов. По закону специальный счет самозанятому для работы не нужен, поэтому Сбербанк позволит принимать платежи на один из существующих у клиента или завести для этого виртуальную карту, пояснил Александр Белокопытов. Запуск проекта планируется в I квартале, добавил он.

Совкомбанк предложит самозанятым регистрацию через свою систему дистанционного обслуживания, а уже затем — специализированную линейку продуктов, отметил зампред правления кредитной организации Алексей Панферов.

Тинькофф Банк работает над функционалом для упрощенного учета уплаченных сборов — планируется, что сервис позволит видеть доход в налогооблагаемой базе, а по итогам каждого месяца получать информацию о том, сколько нужно заплатить в бюджет, отметили в кредитной организации. Банк «Восточный» также работает над спецпредложением — пакетом рассчетно-кассового обслуживания, где самозанятый сможет выбрать размер комиссии в зависимости от нужных услуг, добавила директор департамента развития продуктов и процессов МСБ банка «Восточный» Анна Ермолаева.

Встать на учет в ФНС в ближайшее время можно будет и через мобильное приложение Альфа-банка, рассказали там «Известиям». Вначале сервис будет доступен на Android, позже он заработает и для пользователей IOS. Банк планирует предлагать самозанятым кредитные и инвестиционно-страховые продукты.

В ФНС «Известиям» пояснили, что банки могут интегрировать свои сервисы с функционалом мобильного приложения «Мой налог» через открытый API (Application Programming Interface). Он охватывает весь перечень услуг: пользователь программного продукта кредитной организации может применять специальный режим «Налог на профессиональный доход», в том числе вести учет поступлений и уплачивать налоги без использования мобильного приложения ФНС, добавили в службе. Однако банк должен удовлетворять ряду требований: иметь круглосуточную службу техподдержки для налогоплательщиков и обеспечивать бесперебойность обработки данных.

Нас легион

Специальный налоговый режим для самозанятых появился 1 января этого года, и пока он работает в пилотном режиме в четырех регионах — в Москве, Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Пока на учет встали 20 тыс. человек, говорил ранее «Известиям» президент «Опоры России» Александр Калинин. Ожидается, что к концу этого года цифра вырастет до 200 тыс., а к 2024 году — до 2,4 млн человек, добавил финансовый аналитик «БКС Премьер» Сергей Дайнека.

Читайте так же:  Типовой договор предварительной купли продажи квартиры

Всего самозанятых может быть 5–6 млн, считает аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. Фактически их может быть и до 10 млн, если учесть тех, для кого хобби является источником дополнительного дохода, полагает Сергей Дайнека. По оценке Тимура Нигматуллина, потенциальные доходы самозанятых достигают 1–1,5 трлн рублей ежегодно. А значит, речь идет о сотнях миллиардов рублей дополнительных поступлений в бюджет в виде налогов, добавил Сергей Дайнека. Самозанятые интересны банкам как новые клиенты, но вряд ли функция помощи в уплате налогов принесет им дополнительный доход.

Однако специальные услуги для этой категории предпринимателей помогут обелению рынка — если человек будет знать, что уплата налогов не станет для него дополнительной рутиной, то он, скорее всего, зарегистрируется официально, считает эксперт. Таких предпринимателей достаточно, чтобы сформировать отдельный сегмент на рынке банковского обслуживания, отметил Тимур Нигматуллин. Если для них появятся бесплатные переводы или пониженные ставки эквайринга, выход самозанятых из тени пойдет еще быстрее, добавил эксперт.

Одновременно человек, работающий на себя, перестанет быть для банка невидимым: сейчас такому клиенту крайне сложно получить кредит, ведь с точки зрения банка он безработный. При наличии подтвержденного банком и ФНС дохода человек может рассчитывать на более низкую процентную ставку по займу и получить доступ к ипотеке, пояснил Алексей Панферов. Но речь идет не только о розничном сегменте. Как отметил Александр Белокопытов, со временем бизнес самозанятого может вырасти, и банк получит лояльного клиента в его лице.

Альфа-Банк запустил онлайн сервис для самозанятых

В России больше 40 тысяч людей добровольно согласились выйти из тени и платить налог на профессиональный доход. Такую статистику на днях озвучил глава Федеральной налоговой службы Михаил Мишустин. Результат для многих стал неожиданностью. Теперь эксперты даже делают прогнозы, что к концу года число зарегистрированных самозанятых составит 200 тысяч, а через пять лет — несколько миллионов.

Два главных преимущества новой системы — максимальное удобство и низкие ставки. Скачать приложение — проще простого. Зарегистрироваться — ненамного сложнее. Плюс государство сделало очень привлекательные условия (см. «Справку КП »). А теперь налоговая служба разрешила участвовать в процессе всем желающим коммерческим организациям.

— Для удобства пользователей налоговая служба разработала открытый API (application programming interface, программный интерфейс приложения. — Ред.) для взаимодействия с банками и операторами электронных площадок, — поясняет Михаил Мишустин. — С его помощью они смогут интегрировать функционал приложения «Мой налог» в свои программные продукты и сервисы, а это еще больше упростит уплату налога на профессиональный доход.

По его словам, агрегаторы «Яндекс.Такси» и «Ситимобил» уже отражают доходы самозанятых водителей, а некоторые крупные банки заявили о том, что добавят такую возможность в собственные мобильные приложения. Их присоединение к платформе расширит ее функционал.

— К платформе «Мой налог» уже подключился Альфа-банк с функцией регистрации. Более 30 банков готовы подключиться к платформе и предоставлять услуги клиентам. Тем, кто этого захочет, — сказал замглавы ФНС Даниил Егоров. — Банк, в отличие от других агрегаторов, может предоставить сервис самостоятельной регистрации и добавлять в онлайн-платформу дополнительные функции. Они, например, могут предложить сделать отдельную карточку, по которой будут проходить все транзакции самозанятых. В этом случае они могут за вас чеки подавать, налог считать и удерживать.

Как пояснили в пресс-службе Альфа-Банка, зарегистрироваться как самозанятое лицо может любой клиент банка, который ведет самостоятельно предпринимательскую деятельность. Перейти на новый налоговый режим можно за пару кликов. Ни посещения банков, ни дополнительных документов не требуется. Платежи будут совершаться моментально, а за уплату налогов брать комиссию банк не будет. Кроме того, в банке обещают и дальше развивать сервис, наполнять его новыми функциями, чтобы клиентам было удобнее им пользоваться.

— Число самозанятых среди наших клиентов растет. Люди, которые работают на себя, особенно ценят мобильность и технологичность своего банка. Мы рады предложить сервис, который позволит нашим клиентам зарегистрироваться в налоговой в качестве самозанятого, получать доход, оплачивать налоги через банк — весь необходимый функционал в одном приложении. Банк также разрабатывает специальные программы кредитования и инвестиционно-страховые решения, которые будут полезны самозанятым людям, — говорит руководитель Блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Майкл Тач.

С января в России появится новый налоговый режим — для самозанятых. Он называется «налог на профессиональный доход». Теперь все, кто работают сами на себя, могут платить налоги, не заморачиваясь постановкой на учет, ведением бухгалтерии и заполнением деклараций. Перечислять налоги можно будет с помощью смартфона. Ставки минимальные — 4% (при продаже товаров и услуг физлицам) и 6% (при работе с юрлицами) с оборота. Больше ни за что платить не нужно.

Эксперимент начался в четырех регионах: Москве, Московской и Калужской областях, а также в Татарстане. Приложение «Мой налог» можно загрузить на любой смартфон. Оно есть как в Apple Store, так и в Google Play. Самозанятым будут верить на слово. Сколько дохода указал в приложении, на то налог и начислят.

По закону самозанятым считается человек, который работает сам на себя — без привлечения наемных сотрудников. А также получает не более 200 тысяч рублей в месяц (не более 2,4 млн рублей в год).

Есть еще один момент. У каждого самозанятого есть налоговый вычет — на 10 тысяч рублей. Он дается один раз в жизни, но не ограничен никакими сроками. За счет этих денег можно уменьшить платеж государству. Действовать скидка будет так. Допустим, вы получили доход в 1000 рублей. И по закону обязаны заплатить налог в 40 рублей. Но заплатите 30, а 10 рублей сможете взять из вычета. Иными словами, пока не израсходуете эти 10 тысяч, ваш реальный налог будет составлять не 4%, а 3%.

Кем работают самозанятые

• Перевозка пассажиров — 20,5%

• Сдача квартир в аренду — 7%

• Маркетинг и реклама — 4,5%

• Другой вид деятельности (не указан) — 58%

Точка поможет будущим клиентам снять блокировки налоговой

Банк для предпринимателей Точка запустил сервис оплаты налоговой задолженности перед открытием счёта.

Предприниматель сможет провести сверку с налоговой и в пару кликов уплатить все задолженности прямо со стартовой страницы интернет-банка с помощью карты физлица. Зайдя в интернет-банк, будущий клиент увидит уведомление о блокировке налоговой и две кнопки: «оплатить задолженность» и «свериться с налоговой».

Сверка — бесплатна, клиент подписывает заявление на выпуск сертификата электронной подписи, и сам, подписывая этой электронной подписью, отправляет запрос. Результат сверки он увидит в интернет-банке. И оттуда же сможет уплатить все задолженности.

Предприниматель заполняет форму платежа: вводит КБК, сумму задолженности и контактную электронную почту и без комиссии оплачивает задолженность. За отдельную плату — 3% от суммы платежа, но не менее 10 рублей — банк может автоматически заполнить форму платежного поручения, это экономит время и защищает от ошибки в реквизитах. Так как счёт компании ещё не активирован, руководитель компании может оплатить задолженности со своей карты физлица. Срок снятия приостановления налоговой зависит от скорости самой ФНС, но обычно занимает не более 5 рабочих дней. Для реализации сервиса оплаты используется технология QIWI Pay.

Никто из банков не открывает счета клиентам с блокировками, потому что это нарушает закон и влечёт штрафы от регулятора. Мы тоже не открываем счета таким клиентам, но даём возможность подать заявку на открытие счёта и решить свои проблемы с неуплаченными налогами через интерфейс Точки — в режиме одного окна клиенты решают свои вопросы с ФНС и получают работающий расчетный счет быстро и без лишних усилий.