Ипотека требования к заёмщику

Ипотечные программы

Первичный рынок «Новостройка»

Квартира в новостройке — это комфорт и надежность. Позаботьтесь о своем будущем уже сегодня, возьмите ипотеку с выгодной процентной ставкой в Совкомбанке.

Покупка жилья на вторичном рынке

Надежное жилье по выгодной стоимости с возможностью сразу же заселиться. Совкомбанк предоставляет ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке и комфортные условия погашения.

Ипотека без первоначального взноса

Возможность приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке без первоначального взноса с оформлением дополнительного залога.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Большой семье — большое жильё под низкий процент!

Общая информация по ипотеке

Суммы кредита (займа) и сроки его возврата
Сумма кредита от 200 000 руб. до 200 000 000 руб.;
Срок возврата кредита от 12 до 360 мес.

Валюты, в которых предоставляется кредит
Российский рубль (RUB)

Процентные ставки
От 6% до 33%

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления, а также перечень документов, необходимых для его рассмотрения

  • Банк рассматривает заявление клиента на кредит в срок до 5 рабочих дней;
  • Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления на кредит представлен в Паспортах продуктов кредитования.
  • Способы предоставления кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа
    Предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый физическому лицу — клиенту в Банке.

    Виды и суммы иных платежей заемщика по кредиту (займу).
    Не применимо.

    Диапазоны значений полной стоимости по видам кредита (займа)
    Величина полной стоимости кредита установлена в зависимости от годовой процентной ставки, суммы и срока кредита, варьируется в пределах от 8,396% до 34,235% (от 13 664,43 руб. до 1 285 955 373,12 руб.).

    Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита (займа)
    Заемщик вправе отказаться от получения кредита (займа) до момента подписания кредитного договора.

    Периодичность платежей заемщика при возврате кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу).

  • Заемщик обязан ежемесячно гасить сумму кредита, процентов в размере и сроки, установленные Кредитным договором.
  • Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
  • При этом, в случае непогашения задолженности в плановую дату, приходящуюся на нерабочий день согласно действующего законодательства, сумма процентов, указанная в Договоре, не является окончательной, пересчитывается Банком, исходя из фактических сроков внесения платежей, и подлежит уплате в последнюю плановую дату либо в дату полного досрочного погашения кредита.
  • Способы обеспечения исполнения обязательств по кредиту (займу).

    Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размеры и порядок расчета неустойки (штрафа, пени), а также информация в каких случаях данные санкции могут быть применены.

    В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) по Кредитному договору заемщик уплачивает Банку:

  • неустойку под процент актуальной ключевой ставки Банка России, начисляемой на остаток основного долга за каждый календарный день просрочки.
  • Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки

    Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении кредита (займа), может отличаться от валюты кредита (займа).

    Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по кредиту (займу) либо о возможности уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по кредиту (займу)

    Согласовывается сторонами в кредитном договоре.

    Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

    Все споры, возникающие в связи с исполнением, изменением, расторжением кредитного договора, а также прямо или косвенно связанные с кредитным договором, должны быть урегулированы путем переговоров. Иски заемщика Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

    По искам Банка заемщику, которые могут возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных Федеральными Законами, установлена особая территориальная подсудность дел, а именно: Дорогомиловский районный суд г. Москвы (для г. Москва и Московской области) / по месту жительства заемщика (для остальных регионов).

    Основные требования к заемщикам

    Каждая кредитная организация имеет право предъявлять к потенциальным заемщикам свои требования. Так как ипотечный займ характеризуется длинным сроком возврата задолженности, серьезной суммой заемных средств и обеспечением в форме передачи недвижимости банку, то список требований при его оформлении будет расширенным.

    Читайте так же:  Налоговый патент для ип что это
  • возраст;
  • качество кредитной истории;
  • наличие созаемщиков и поручителей.
  • Место проживания и прописка

    В случае допущения просроченных платежей или иных нарушений кредитных обязательств найти должника будет существенно легче.

    По некоторым программам может быть установлен индивидуальный возрастной порог для потенциальных клиентов. Например, для военной ипотеки действует предел по возрасту в 45 лет.

    Доход

    Основная масса российских банков рассматривает только официальные доходы заемщиков с их официальным подтверждением справкой 2-НДФЛ. Но на рынке действуют программы со специальными условиями по оформлению ипотеки по двум документам (без подтверждения платежеспособности) или с учетом альтернативных источников доходов.

    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    Наличие созаемщика и поручителя существенно увеличивает шансы клиента на одобрение заявки. Они совместно с заемщиком несут солидарную ответственность за исполнение оформленных документально обязательств перед банком.

    Доходы третьей участвующей стороны (поручителя, созаемщика) учитываются кредитором в процессе анализа финансового положения и определения максимально допустимой суммы займа.

    Кредитная история

    Крупнейшие кредитные бюро (например, НБКИ) хранят в себе основную информацию по оформленным клиентов займам и подаваемым заявкам:

  • сведения о наличии/отсутствии просроченных платежей;
  • Как банк оценивает заемщика

    После подачи анкеты-заявления на получение ипотеки (ипотечного продукта с конкретными условиями) вместе с собранным заранее комплектом документов банк приступает к подробному анализу обратившегося клиента. Сотрудники банка всесторонне изучают клиента: его финансовое состояние, положение в обществе, историю сотрудничества с кредитными организациями и т.д.

    Окончательное решение по конкретной ипотечной заявке может приниматься двумя способами:

  • посредством вынесения заявки на Кредитный Комитет (члены которого на основании подготовленного кредитным специалистом отчета о целесообразности выдачи займа вынесут свой вердикт);
  • Например, заявка на оформление ипотеки на квартиру в Сбербанке предварительно оценивается через скоринг, а затем передается компетентным сотрудникам (андеррайтерам) на принятие окончательного решения.

      Подробно условия ипотеки в Сбербанке разобраны в отдельном посте.

      Посмотреть актуальные условия по ипотеке в банках и какая сейчас процентная ставка по ипотеке вы можете на нашем сайте далее.

      Если вам нужна консультация по требованиям банка к заемщику и актуальным условиям, то просьба записаться на бесплатную консультацию в специальной форме.

      Снижение потенциальных рисков для кредиторов, выдающих ипотечные займы, является основной причиной предъявления к заемщикам целого ряда требований. Перечень таких требований и ограничений зависит от кредитной политики банка, преследуемых целей и отношений с конкретными клиентами. Подробнее о том, что включают в себя требования для ипотеки и каким образом банк оценивает каждого заемщика – читайте далее.

    1. стаж работы;
    2. Наличие регистрации и местонахождение клиента в регионе, а лучше в городе присутствия банка является у многих кредиторов одним из основных требований. Это ограничение – своего рода привязывающий заемщика к определенной территории фактор.

      Одни банки требуют постоянной прописки, другие – лишь временной, третьим будет неважно, где именно зарегистрирован клиент. Зависеть все будет от выбранной кредитной организации.

      Стаж работы

      Уровень доходов потенциального заемщика или его платежеспособность – ключевой показатель, принимаемый Кредитным комитетом в процессе анализа ипотечной заявки и вынесения окончательного решения.

      Рассчитать необходимый доход для ипотеки вы можете с помощью нашего ипотечного калькулятора:

    3. Наличие высоколиквидного движимого и недвижимого имущества (за исключением залога по ипотеке).
    4. Перед подачей ипотечной заявки на покупку недвижимости следует ознакомиться с требованиями банков, предлагающих такие кредитные программы. Список таких требований включает в себя: возрастные ограничения, требования к прописке, стажу и уровню доходов, качеству кредитной истории, гражданству и наличию поручителей и созаемщиков. Только клиент, соответствующий всем основным запросам кредитора, сможет получить требуемый займ на лучших условиях.

      Также ждем ваших вопросов в комментариях к этой статье и будем признательны за лайк и репост.

      Требования к заемщикам по ипотеке

      Далеко не каждый может получить ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Банки готовы кредитовать вас лишь в случае соответствия целому ряду критериев. Расскажем о каждом из них.

      Каждый банк предъявляет собственные требования к вам, как к заёмщику по ипотеке. Их можно свести к следующим параметрам:

      1. Наличие российского гражданства. Первое, что спрашивают у человека в любом банке – паспорт. Важно, чтобы он был российским. Лишь небольшое число отечественных банков предлагают ипотеку для иностранцев.

      2. Возраст. Большинство банков выдают кредиты на покупку недвижимости начиная с 21 года. Они мотивируют это тем, что как минимум с этого возраста человек может иметь стабильную работу. Предельный возраст заёмщика ограничивается его выходом на пенсию (женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет), но при условии, что к этому моменту кредит должен быть полностью возвращен.

      3. Регистрация в регионе. Для банков важно, чтобы регистрация клиента, банк и приобретаемый объект недвижимости находились в одном регионе (субъекте Российской Федерации). При обращении в кредитное учреждение Екатеринбурга для покупки квартиры во Владимире высока вероятность отказа.

      4. Трудовой стаж. Непрерывный стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 6 месяцев (в ряде случаев 1 год). Иное скажет банку у легкомысленности, нестабильности и конфликтности заёмщика. Для подтверждения стажа нужно представить заверенную работодателем копию трудовой книжки.

      5. Платежеспособность. Это одно из главных требований. Вы должны получать достаточный и стабильный доход. Его уровень можно условно определить – банки охотно дают кредиты, если ежемесячные платежи по ним не превышают 40% заработной платы клиента. Если банк засомневается в вашей возможности возвращать долг, то может попросить предложить ему созаёмщиков или поручителей.

      6. Кредитная история. Все данные о выданных вам займах попадают в кредитную историю, именно поэтому при каждом новом обращении сотрудники банков делают запрос в специальные бюро, которые хранят эти данные. Если вы не возвращали кредит или имели иные проблемы с выплатой долга, то банкиры быстро узнают об этом, и, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки.

      7. Особый статус. Это условие важно, если вы собираетесь приобретать специальный кредит, например, ипотеку для молодых семей, военных или пенсионеров. В этом случае необходимо подтверждение своего социального положения.

      Не забывайте, что в зависимости от размера ипотечного кредита и банка требования к заёмщикам могут различаться, поэтому уточняйте данную информацию у представителей кредитных учреждений.

      Совет Сравни.ру: Прежде чем обратиться за ипотекой, воспользуйтесь кредитной картой. Несколько раз возьмите кредит на короткий срок и верните его. Так вы сформируете положительную кредитную историю, которая позволит банку предложить вам минимальную ставку по ипотеке.

      Основные требования банков к заемщику по ипотеке в 2020 году

    5. место регистрации и постоянного пребывания;
    6. уровень доходов;
    7. Основная часть банков России среди обязательных требований к клиентам называет наличие российского гражданства, несмотря на то, что законом не запрещается выдавать ипотечные кредиты и нерезидентам.

      Важно! Кредитуют нерезидентов лишь некоторые банки, имеющие, как правило, в составе своих активов иностранный капитал. Среди них: Райффайзенбанк, ДельтаКредит, Росевробанк, ВТБ, Транскапиталбанк. Подробнее про то, как оформляется ипотека иностранцам читайте в прошлом посте.

      Возраст

      Стаж трудовой деятельности имеет для кредиторов важное значение в процессе принятия решения о целесообразности выдачи займа, так как свидетельствует о стабильности занятости и кредитоспособности.

      Каждый банк озвучивает минимальный стаж на текущем месте работы и общий трудовой стаж. К большинству ипотечных предложений предъявляется требование в отношении длительности занятости не менее 6 месяцев на последнем месте и от 1 года в целом (некоторые банки кредитуют лиц с минимальным стажем от 3-х месяцев).

      В Росевробанке можно взять ипотеку со стажем в 1 месяц.

      Дата Тип Сумма/ставка

      Созаемщики и поручители

      Созаемщиком и поручителем может выступать любой человек, давший на это свое добровольное согласие: супруг/супруга, другой родственник или просто близкий друг.

    8. данные о величине и сроках погашенных займов;
    9. факты досрочного погашения задолженности;
    10. сведения о судебных разбирательствах по исполнению обязательств заемщиком и т.д.
    11. Недобросовестные и высокорисковые заемщики могут попадать в специальные черные списки, составляемые российскими банками. Нахождение в таком списке гарантирует отказ в выдаче любого кредита на территории РФ ведущими банками страны.

      Кредитный комитет все менее популярен в настоящее время, так как данный процесс слишком затратен по времени. Клиент не будет ждать неделю рассмотрение заявки т.к. сейчас решение по ипотеке можно получить за два часа и спокойно заниматься поиском объекта недвижимости. Хотя этотспособ отличается более гибким подходом к заемщикам.

      К таким плюсам можно отнести:

    12. Семейный статус (банки относят клиентов, состоящих в официальном браке к категории благонадежных и ответственных заемщиков).
    13. Занятость в крупных государственных компаниях с полностью «белой заработной платой» (в случае возникновения трудностей в процессе обслуживания долга воздействовать на подобных заемщиков будет легче именно через работодателя).
    14. Привлечение созаемщиков или поручителей по кредитному договору (они могут стать решающим фактором выдачи кредита на более выгодных условиях).

    Основные требования банков к заемщику по ипотеке:

  • гражданств;
  • Рассмотрим каждый пункт детально.

    Гражданство

    Однако большинство кредиторов не желает брать на себя повышенные риски в отношении иностранных граждан, имеющих нестабильный статус в нашей стране. Такие заемщики, нарушившие условия заключенного договора или, попросту, отказавшиеся выплачивать ипотеку, причинят банку серьезный ущерб в виде невыплаченных процентов и основного долга, начисленных штрафов, пеней, а также дополнительных расходов по реализации залогового имущества.

    К оформлению ипотечного кредита допускают только лица, достигшие определенного возраста. Возраст для получения ипотеки по большинству предложений составляет от 21 до 65 лет. Считается, что именно такой интервал обеспечивает надежную выплату задолженности.

    При этом некоторые банки выдают ипотеку заемщикам с 18 лет, другие готовые кредитовать пенсионеров вплоть до 75-85 лет. Но, как правило, по таким продуктам, сопровождающимся повышенными рисками, устанавливаются повышенные процентные ставки (на 1-2 п.п. к базовой) из-за невозможности оформить договор страхования.

    Ипотека пенсионерам по возрасту хорошо оформляется в Сбербанке и Совкомбанке, который кредитует до 85 лет. Акбарс Банк, Уралсиб и банк Открытие оформляет ипотеку с 18 лет.

    В России действует базовое правило по допустимому соотношению дохода и будущих платежей по ипотеке – на кредитные платежи должно приходиться не более 40% от ежемесячного дохода семьи. Именно такая доля обязательств обеспечивает достаточный для семьи уровень жизни.

    Чем выше доходы клиента, тем на большую сумму ипотечного займа он сможет рассчитывать.

    К альтернативным источникам относятся: доходы от аренды недвижимого имущества, вложения средств в бизнес и иные инвестиции, прибыль от банковских депозитов и т.д. Подтвердить такие доходы можно с помощью банковских выписок, справок по форме банка и т.д. (например, доход от сдачи в аренду недвижимости можно подтвердить копией договора аренды и выпиской по счету, на который переводились соответствующие платежи).

    Срок 0 мес.
    Сумма 0 руб.
    Ставка 0 %
    Переплата 0 руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход

    Подробнее о том, кто такой созаемщик по ипотеке и чем он отличается от поручителя, вы можете узнать на страницах нашего сайта.

    Качество кредитной истории, ее длительность также являются одним из главных показателей, детально изучаемых банками в процессе рассмотрения кредитной заявки.

    Вывод: Высокие шансы на получение положительного решения по выдаче ипотеки имеют клиенты с позитивным или нейтральным кредитным рейтингом. Подробнее о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей читайте далее.