Кредиты под залог автомобиля в сбербанке

Кредит под залог ПТС в Сбербанке

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • Долл. США 11,5-13,0% до 150 000,00 Евро 11,5-13,0% до 120 000,00

    На какую сумму рассчитывать? ^

    Оценку рыночной стоимости автомобиля Сбербанк проводит самостоятельно. Заемщик может рассчитывать на сумму не более 50-80 % оценочной стоимости автомобиля.

    Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик может составлять до 5 000 000 рублей.

    Если ответ кредитного учреждения положительный, то заемщик предложением от банка может воспользоваться в течение 30 календарных дней.

    Внести обязательный платеж на счет погашения задолженности заемщик может любым удобным способом:

    Оплачивая через сторонние организации необходимо помнить, что придется платить комиссию за перечисление средств.

    Видео: Займ под залог ПТС

    Преимущества и недостатки ^

    Главное преимущество такого кредитования – банк не забирает залог (автомобиль) на время действия кредитного договора, транспортное средство остается у заемщика.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

    Требования к заемщикам ^

  • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
  • Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

    От 3 месяцев до 5 лет

  • заявка (бланк предоставляется банком);
  • документы, которые могут подтвердить платежеспособность клиента (справка 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, выписка по счету, договора аренды и др.);

  • страховой полис;
  • Если у заемщика появляется возможность выплатить часть кредита или полностью закрыть его досрочно, то ему необходимо предварительно написать заявление о своем намерении.

  • в почтовом отделении;
  • процентные ставки будут ниже, чем при получении беззалогового кредита;
  • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
  • Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

    Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

    Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

      Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

      Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

      Проценты ^

    1. второй документ, который подтверждает личность клиента (заграничный паспорт, водительское удостоверение, студенческий билет или др.);

      Помимо вышеуказанных документов необходимы документы на авто:

      Сбербанк работает с каждым клиентом, который желает получить кредит под залог ПТС, индивидуально, поэтому и сумма для каждого случая устанавливается исходя из оценочной стоимости авто, платежеспособности заемщика и других параметров.

      Сроки предоставления ^

      В таком заявлении обязательно указывается дата, которая должна приходиться на рабочий день. Дополнительную комиссию за досрочное погашение кредита банк не взимает.

    2. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
    3. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    4. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    5. Позвоните на горячую линию:
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48
      • Содержание

        Условия ^

        Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

        По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

        Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

      • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
      • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
      • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).
      • Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

        Для детального анализа платежеспособности клиента, его ликвидного залога и возможности предоставить запрашиваемую сумму кредита, клиенту необходимо представить следующие документы:

      • паспорт с отметкой о регистрации;
      • это иностранное авто, срок эксплуатации которогоу более 10 лет.
      • в интернет-банкинге;
      • К другим преимуществам такого кредита можно отнести:

      • оформить взаймы можно крупную сумму;
      • банк не требует предоставления отчета о целевом использовании кредита;
        • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
        • Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

          +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

          Оформление ^

        • заемщик должен быть гражданином РФ;
        • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
        • Список необходимых документов ^

        • договор купли-продажи авто;
        • паспорт транспортного средства и др.
        • Это основной пакет документов, однако банк оставляет за собой право просить и другие документы, не получив которые имеет право отказать в предоставлении займа.

          Вместе с тем необходимо понимать, что банк не возьмет в залог авто если:

        • это отечественное или китайское авто, срок эксплуатации которого более 5 лет;
        • А знаете ли вы, что в Сбербанке можно взять ипотечный кредит для пенсионеров? За более подробной информацией обращайтесь по ссылке.

          А актуальная информация по потребительскому кредиту в Сбербанке, собрана здесь.

          Что касается сроков предоставления займа, то банк оставляет за собой право рассматривать заявку в течение 2-8 дней после того как потенциальный заемщик предоставит полный пакет документов.

          Кредит под залог ПТС предоставляется единовременно. И может быть перечислен на счет (банковскую карту) заемщика, который открыт в Сбербанке либо предоставлен наличными (получен в кассе банка).

          Как погашать кредит? ^

          Погашать кредит под залог ПТС необходимо ежемесячно аннуитетными платежами. В случае просрочки или несвоевременного внесения обязательного платежа банк начисляет штрафные санкции в размере 20 % годовых от суммы невыплаченного платежа.

        • в отделении банка (через кассу) наличными либо воспользовавшись карточкой (пенсионной, зарплатной, социальной и т.д.);
        • через терминалы самообслуживания, банкоматы;
        • через сторонние банки.
        • Сбербанк не взимает комиссию за получение кредита под залог ПТС;
        • каждая заявка рассматривается кредитным комитетом индивидуально.
        • Если говорить о недостатках такого кредитования, то многие заемщики уверяют, что их практически не существует.

          Однако выделяют, что заявка на предоставление займа может рассматриваться на протяжении одной-двух недель, вместо декларированных нескольких дней.

          ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

          Кредит под залог авто в Сбербанке

          Кредит в Сбербанке под имущественный залог, в частности, под залог транспортного средства, получить можно проще и быстрее, чем другие виды потребительских займов. Финансовое учреждение охотно идет навстречу клиентам, предлагая довольно лояльные условия тем, кто владеем собственным автотранспортом или только собирается его приобрести.

          Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке

          Потенциальные заемщики обращаются за таким видом кредита по двум причинам:

        • нужны средства, чтобы купить автомобиль;
        • нужен типичный потребительский кредит на другие цели, и клиент готов предоставить банку в качестве залога уже имеющееся транспортное средство.
        • В обоих случаях банк оставляет у себя не автомобиль, а только паспорт транспортного средства (ПТС).

          Автомобиль остается в залоге у банка до погашения займа

          Требования

          Этот продукт позиционируется как наиболее демократичный, так как позволяет получить кредит широкому кругу клиентов без особых формальностей и под залог транспортного средства любой марки, в том числе подержанного. Однако определенные требования есть и к предмету залога, и к самому заемщику. Так, рассчитывать на одобрение могут граждане России:

          • в возрасте от 21 до 75 лет (на момент погашения кредита);
          • с постоянной или временной пропиской в регионе обращения:
          • работающие на одном месте не меньше полугода и с общим стажем не меньше 12 месяцев;
          • имеющие хорошую кредитную историю.
          • Необходимые документы

            Для оформления займа в банк необходимо представить:

          • справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев. Если заемщик вносит первоначальный взнос в размере 30% от стоимости, тогда справка о доходах не потребуется;
          • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (оригиналы);
          • водительское удостоверение, дающее право на управление автомобилем той категории, которая представлена в качестве залога;
          • договор купли-продажи авто, ПТС автомобиля (если транспорт уже имеется).
          • Требования к залогу

            Автомобили, оформляемые в качестве залога, должны быть не старше 5 лет (производства России и Китая), для машин других стран возраст может быть до 10 лет. Оценка состояния транспортного средства должна проводиться специалистами банка и подтверждаться техническими данными из ПТС.

            Как оформляется автокредит

            Условия

            В целях защиты от рисков Сбербанк в последнее время сократил срок кредитования по этому продукту. Под залог авто можно получить потребительский займ на срок до 5 лет. Автомобиль как залоговое имущество остается в собственности банка до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. В остальном условия Сбербанка остаются достаточно лояльными и устанавливают такие правила:

          • Клиент должен приобрести новое или подержанное транспортное средство.
          • Первый взнос должен быть не менее 15% и не более 85% стоимости автомобиля.
          • Заемщик сам решает, в какой валюте брать кредит – в отечественной или иностранной.
          • Максимальный размер займа – 5 млн. рублей. Минимальный – 45 тысяч рублей. Сумма не может превышать 50-80% от стоимости по оценке специалистов банка.
          • Процентные ставки

            Процент по кредиту складывается из суммы первоначального взноса, размера и срока кредитования, марки и возраста автомобиля. Общие положения таковы: займ до 12 месяцев выдается под 14,5%, от 1 года до 3-х – под 15,5%, От 3 до 5 лет – под 16%.

            Если кредит под залог транспорта берется в иновалюте, тогда действуют другие суммы и процентные ставки. Размер займа составит от 1400 до 150 000 долларов США, или 120 000 евро. Процентная ставка – от 11,5 до 13%. Окончательная ставка зависит, как и при рублевом займе, от суммы, срока и размера первоначального взноса.

            Сроки

            По данной программе кредитования Сбербанк устанавливает большой временной диапазон – от 3 до 60 месяцев. Эти сроки относятся как к рублевым, так и валютным займам.

            Что касается сроков оформления кредита, то заявка обрабатывается обычно в течение 2-8 дней. При возникновении спорных моментов срок может растянуться до 2 недель.

            Сбербанк: кредитные продукты под залог транспорта

            Как оформить?

            Процесс оформления кредита складывается из нескольких этапов:

          • Подача заявки. Ее можно заполнить и подать как в офисе Сбербанка, так и в онлайн кабинете. В ней указываются ФИО, доход в месяц, телефон для контактов.
          • После получения предварительного одобрения нужно представить в отделение банка пакет документов: российский паспорт и еще один документ (водительские права, военный билет и т.д.) Все это в оригинале, копии будут снимать в банке. В бухгалтерии по месту работы нужно взять справку 2НДФЛ. Если клиент готов внести 30% от стоимости машины, справка о доходах не обязательна. Еще понадобится постранично заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.
          • Если Сбербанк одобрил кредит, клиент выбирает авто для покупки и оформляет документы со страховкой у дилера.
          • Оформляется договор займа со Сбербанком.
          • Деньги перечисляются дилеру или заемщику на счет. После оформления кредитного договора можно покупать автомобиль. Это нужно сделать не позднее чем через 180 дней после получения займа.
          • Оформление кредита под залог уже имеющегося автомобиля на другие нужды по алгоритму мало чем отличается от приведенного выше. Разница лишь в том, что исключаются процедуры, связанные с приобретением и оформлением транспортного средства.

            Особенности займа под залог автомобиля

            Поскольку в процедуре участвует заемщик своим имуществом, это привносит в процедуру оформления некоторые особенности:

          • Заемщик и кредитор солидарно ответственны за сохранность имущества, представленного в залог. В большинстве случаев банк оставляет у себя не автомобиль, а ПТС. Значит, в равной степени обе стороны заинтересованы в надлежащем хранении имущества и документов.
          • Автомобиль, находящийся в залоге, не может быть оценен дешевле, чем сумма кредита.
          • В случае несостоятельности заемщика и невозможности вернуть долг банк продает залоговое имущество и погашает сумму кредита, плюс проценты, пени и штраф.
          • С какой программой можно взять кредит под залог автомобиля

            Сбербанк предлагает несколько кредитных продуктов для приобретения автотранспорта под залог автомобиля.

            «Бизнес-Авто»

            Программа предлагается бизнес-структурам с оборотом не более 400 млн. руб. в год.

            Срок кредитования увеличенный – до 8 лет. Проценты – от 12,1%, сумма – от 150 000 рублей. Первоначальный взнос – от 10% (для сельхозпредпринимателей, приобретающих новый транспорт) и до 25% (для тех, кто приобретает бывшую в употреблении спецтехнику или автотранспорт).

            В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого имущества, поручители или гарантия Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства.

            «Экспресс-Авто»

            Эта программа рассчитана на владельцев малого и среднего бизнеса, с формой собственности ООО или ИП с годовым оборотом до 60 миллионов рублей. Небольшой первоначальный взнос 10% позволяет предпринимателю не отвлекать деньги от бизнеса. Клиент может взять кредит на покупку спецтехники, грузового или легкового транспорта для служебных целей или для личного пользования.

            Сумма кредита – от 150 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка – 16,5 – 17,5%.

            Другие

            Одним из популярных продуктов Сбербанка является базовая программа «Автокредит». Его можно оформить только на физическое лицо, и обязательным условием является то, что купленный автомобиль остается в залоге у банка до полного расчета по займу.

            «Экспресс» — вид кредита на приобретение авто, отличается тем, что оформление происходит в течение дня, а первоначальный взнос составляет 40%.

            Еще один продукт – «Партнерская программа автокредитования», реализуемая банком совместно с ведущими автопроизводителями. Сумма – от 45 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 9%.

            Кредит под залог авто в Сбербанке

            Статус собственности автомобиля

            Кредит под залог имеющегося авто может выдаваться только непосредственному собственнику. Автомобиль, находящийся в залоге по кредиту, будет оставаться в этом статусе до того дня, когда заемщик полностью рассчитается с банком. Собственность будет оформлена на владельца, купившего транспортное средство. Банк забирает не сам автомобиль, а ПТС, и владелец пользуется машиной без ограничений. Но обременение банка не позволяет ему свободно распоряжаться имуществом — продавать, дарить, давать в залог и т.д.

            Автокредит: плюсы и минусы

            Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

            Этот вид кредита для многих является хорошей возможностью, иногда единственной, обзавестись собственным автомобилем. Сбережения постепенно съедаются инфляцией, и потому поддержка финансового учреждения бывает очень кстати.

            Обращение в Сбербанк за займом для покупки авто имеет преимущества:

          • Быстрое оформление.
          • Минимальный набор документов.
          • В определенных условиях справка о доходах не требуется.
          • Не только новые, но и б/у автомобили могут быть залогом.
          • За оформление кредита комиссия не взимается.
          • Для зарплатных и корпоративных клиентов Сбербанк предлагает специальные условия по более низким ставкам.
          • Из недостатков клиенты отмечают придирчивое отношение оценщиков к предмету залога, что приводит к занижению суммы кредита. Многих смущает невозможность свободно распоряжаться машиной – поменять, отдать кому-то по доверенности или продать – на все время кредитования. Хотя признают, что это законные действия банка.

            Если заемщик не может вернуть кредит, банк имеет право продать автомобиль. При этом он не будет пытаться продать его дороже, чтобы вернуть остаток средств владельцу. Банк заинтересован лишь в том, чтобы вернуть кредит с процентами и пенями. Так что перед оформлением займа необходимо представить заключение независимого оценщика о реальной стоимости автомобиля.

            Наконец, любой кредит – это долгосрочные долговые обязательства перед банком, и это не может не отражаться на семейном бюджете.

            Читайте так же:  Осаго застраховать не владелец

            Добавить комментарий

            Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Валюта Плата за пользование займом Максимальная сумма по кредиту, не более 80% от оценочной стоимости авто Срок займа
    Рубли 14,5-16,0% до 5 000 000,00